Ouvrir mon contrat d’assurance vie luxembourgeoise
L’ouverture est simple :
- Nous vous adressons un dossier de souscription.
- Nous vous aidons à compléter le dossier et vous nous le renvoyez signé et accompagné des pièces justificatives.
- Nous le validons (pertinence des supports choisis, complétude, …) avant de le transmettre à la compagnie d’assurance.
- La compagnie d’assurance analyse, valide ou pas le dossier et communique les coordonnées bancaires sur lesquelles verser la prime.
- Après réception du versement, votre assurance-vie Luxembourgeoise est ouverte.erte.
- Vous recevez ensuite des identifiants pour accéder à votre assurance vie en ligne selon les assureurs.
Qui sommes-nous ?
Ivan WALLAERT
9 ans d’expérience en gestion privée
Diplôme de l’ESCP Europe en Gestion de Patrimoine
Christophe SIMON
15 ans d’expérience en Banque Privée
Diplôme de l’ESCP Europe en Gestion de Patrimoine
Mathieu BREDOIRE
Consultant en Ingénierie Fiscale et Patrimoniale
18 ans d’expérience
Le site AssuranceVieLuxembourg.eu est la propriété du cabinet de gestion de Patrimoine Optimus Patrimoine. AssuranceVieLuxembourg.eu est le spécialiste des contrats Luxembourgeois pour les épargnants non résidents fiscaux Français. Optimus Patrimoine est une société indépendante de conseil en gestion de patrimoine avec toutes les certifications requises pour exercer notre activité de conseil. Nous accompagnons nos clients dans la durée et à toutes les étapes de la souscription des contrats Luxembourgeois. Nous mettons notre savoir-faire et nos compétences au service de leurs intérêts. Nous sommes directement rémunérés par les compagnies d’assurance Luxembourgeoise sans aucun surcout pour le souscripteur. [découvrir le cabinet]
Avantages de l'Assurance Vie Luxembourgeoise
Un contrat qui offre une grande diversité de gestion (possibilité d’être libellé dans une devise étrangère autre que l’euro), une neutralité fiscale et la protection des actifs financiers.
La Sécurité des Actifs
Une compagnie d’assurance au Luxembourg a l’obligation de séparer ses actifs, de ceux appartenant à ses clients. C’est ce qu’on appelle la ségrégation des comptes. La compagnie dépose les actifs dans une banque externe (dite “dépositaire”).
La diversité de Gestion
Il est possible d’être investi en plusieurs devises, de loger des actifs extrêmement variés au sein d’un même contrat, de changer librement de gestionnaire sans perdre l’antériorité fiscale du contrat…[lire la suite]
La neutralité Fiscale
L’assurance vie luxembourgeoise est dite « caméléon », elle s’adapte à la fiscalité du pays de résidence fiscale de l’assuré. Elle offre la faculté de pouvoir rendre le contrat compatible avec le droit interne local.
L’Assurance Vie Luxembourgeoise questions fréquemment posées
Assurance vie luxembourgeoise et impôt sur la fortune
L’imposition sur la fortune d’un contrat assurance vie luxembourgeois n’est effective que si le contrat est rachetable. Il doit alors figurer dans la base de l’Imposition sur la Fortune pour la valeur de rachat au 1er janvier de l’année d’imposition, sans distinction de la date de souscription du contrat ou de l’âge du souscripteur. Si le contrat présente une avance, alors l’inscription de cette avance au passif de l’ISF semble à priori admise par l’administration fiscale, mais il faudra fournir tous les justificatifs ou obtenir l’accord des services fiscaux.
Il est à noter que pour un Français nouvellement impatrié en France, il bénéficie d’une exonération d’ISF pour ses biens à l’étranger (et donc son assurance vie Luxembourgeoise) pendant 5ans.
Faut-il déclarer son Assurance Vie Luxembourgeoise ? Quelle sera ma fiscalité en France ?
En tant que résident fiscal français, vous devez déclarer l’existence de votre contrat luxembourgeois en France (ainsi que les éventuelles plus-values en cas de retrait). Cette déclaration de détention s’effectue à l’occasion du dépôt de la déclaration d’impôt sur le revenu. Le défaut de déclaration est le cas échéant sanctionné dans tous les cas d’une amende fiscale forfaitaire, et éventuellement d’une amende proportionnelle. Enfin, le cadre fiscal du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est avantageux dans la mesure où la fiscalité est la même que celle qui s’applique dans le cadre d’un contrat avec une compagnie d’assurance française.
Doit on déclarer son contrat d’assurance vie Luxembourgois pour un résident fiscal francais ?
Si vous résidez en France, la déclaration d’une assurance-vie au Luxembourg est absolument obligatoire, les contrevenants pouvant s’exposer à une amende allant jusqu’à 25% des sommes versées.
Peut-on souscrire à une Assurance Vie Luxembourgeoise depuis l’étranger ?
Il est tout à fait possible de souscrire à une assurance vie luxembourgeoise depuis l’étranger. Notez simplement que dans ce cas, ce sont les modalités réglementaires fiscales de votre pays de résidence qui s’appliquent.