Votre Assurance Vie Luxembourgeoise Sur Mesure

Qu’est-ce qu’une assurance vie au Luxembourg ?

Les assurance-vies Luxembourgeoises s’apparentent aux assurance-vies françaises mais présentent des avantages supplémentaires qui attirent beaucoup d’investisseurs. Ces contrats haut de gamme ont pour objectif une bonne diversification du patrimoine dans un cadre fiscal unique.

Pourquoi souscrire par notre intermédiaire WSI Conseil ?

Une totale Objectivité dans le conseil

Notre indépendance est la meilleure garantie pour nos clients dans les décisions et conseils que nous leur apportons.

Des frais très compétitifs

Des Frais d’entrée à 0%
Frais de versement : 0%
Frais de sortie : 0%

Des performances Satisfaisantes
Notre indépendance nous permet de sélectionner en toute liberté les meilleurs gestionnaires et d’avoir de bonnes performances dans le temps
Une offre Globale
Nous avons une complète et représentons 6 assureurs Luxembourgeois et de nombreuses sociétés de gestion.
Un suivi Personnalisé
Chaque client est directement suivi par un des associés fondateurs de la structure qui a une grande expérience en gestion financière.
Un suivi dans la durée

Nous ne sommes pas salariés mais actionnaires de notre structure et avons vocation à travailler dans le temps.

Pourquoi le Luxembourg est idéal pour investir ?

Une meilleure protection

L’assurance-vie luxembourgeoise offre une grande sécurité et un régime de protection des sommes d’argent placées.
Au Luxembourg, le créancier bénéficie du super privilège, c’est-à-dire qu’il est créancier de premier ordre. Également l’argent des clients est déposé dans une banque externe à la compagnie d’assurance.

Une excellente diversification

L’assurance vie Luxembourgeoise offre une grande diversification à commencer par la devise du contrat qui peut être différente de l’euro.
L’assurance vie Luxembourgeoise offre une grande diversification à commencer par la devise du contrat qui peut être différente de l’euro.

La neutralité Fiscale

L’assurance vie Luxembourgeoise est très opportune car le contrat prend la fiscalité du pays de résidence fiscale de l’assuré. Le Luxembourg n’applique pas de fiscalité.
Le contrat Luxembourgeois est très utilisé par les personnes avec une forte mobilité géographique, c’est-à-dire les expatriés. Cela permet en effet de ne pas être doublement fiscalisé.

Une totale disponibilité

Votre épargne reste disponible quel que soit les conditions de marché au Luxembourg. L’Etat Luxembourgeois n’a pas la possibilité de bloquer les retraits.
La loi Sapin 2 n’a pas été voté au Luxembourg comme c’est le cas en France. L’Etat Luxembourgeois n’a pas la possibilité de bloquer les retraits comme cela pourrait être le cas en France via la loi Sapin 2.

Performances Passées en mandat de Gestion par Profil d’Investisseur

Document

Les performances sont calculées après déductions des frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les supports sélectionnés à l’intérieur des contrats d’assurance vie sont soumis aux fluctuations de marché et aucunes garanties ne suaraient être données sur leurs performances ou leurs évolutions futures.

Nous travaillons en architecture ouverte et sélectionnons les meilleurs supports d’un grand nombre de sociétés de gestion :

Un dirigeant du cabinet dédié à la gestion de votre contrat

La compétence est une exigence quotidienne pour pouvoir vous conseiller au mieux de vos intérêts, en utilisant toutes les opportunités du marché, dans un environnement économique et fiscal changeant. Notre approche sur-mesure du conseil en gestion de patrimoine est basée sur l’écoute et l’analyse approfondie de vos besoins. Elle se fonde sur une exigence d’intégrité et un principe de totale objectivité.

Ivan Wallaert

20 années d’expériences en finance dont 10 années en salle des marchés dans la vente actions au Crédit Agricole Indosuez et 10 années en gestion patrimoine à la banque Neuflize et chez l’assueur Allianz.

Ivan est diplomé de l’ESCP Europe en Gestion de Patrimoine en 2010. 

Christophe Simon

20 années d’expérience en finance dont une grande partie chez Arthur Andersen dans la division AM avec pour responsabilité l’audit de fonds de placement cotés puis à la banque UBS en tant que responsable des risques.

Christophe est diplômé de l’ESCP Europe en gestion de Patrimoine en 2010.

Avec quel assureur souhaitez-vous ouvrir votre contrat ?

WSI Conseil a retenu plusieurs compagnies d’assurance-vie parmi les plus solides proposant des placements au Luxembourg.

Comment fonctionne le “super privilège”, l’atout sécurité de l’assurance vie de droit Luxembourg ?

Dans le comparatif assurance vie France et Luxembourg, il occupe une place de choix. Le super privilège offre une grande sécurité. En effet l’épargnant est considéré comme un créancier privilégié par le droit luxembourgeois qui impose la disponibilité totale des fonds placés, même en cas de défaillance de l’assureur. Par conséquent, en cas de crise, le client ayant souscrit un contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois est le premier des créanciers à récupérer son argent, à hauteur de 100 %.

Cet avantage majeur est rendu possible par une organisation des acteurs bancaires et financiers propre au Luxembourg.

Les compagnies d’assurance Luxembourg ont l’obligation de séparer leurs fonds propres, les actifs de leurs actionnaires, des avoirs appartenant à leurs clients. Elles déposent les sommes d’argent placées par les épargnants auprès de banques dépositaires agréées.

Le « triangle de sécurité » grâce auquel le créancier est remboursé de la totalement de son placement en cas de faillite de l’assureur. Voilà une différence essentielle avec le contrat d’assurance vie français qui prévoit un plafond de remboursement du souscripteur de 70 000 euros en cas de faillite de la compagnie d’assurance.

Comment définir l’assurance-vie Luxembourg ?

Le principe du contrat d’assurance vie luxembourgeois est identique à celui d’un contrat d’assurance vie français. En contrepartie de sommes d’argent (primes) versées au contrat par le souscripteur, un assureur s’engage à verser au décès de l’assuré un capital à une personne préalablement désignée dans la clause bénéficiaire.

Le triangle de sécurité

Le droit luxembourgeois a établi un régime strict de protection du capital placé. Il participe à faire de l’assurance-vie Luxembourg un support sécurisé L’abondement dans le contrat peut se faire par un unique versement initial lors de la souscription et aussi par des versements complémentaires par la suite. L’apport en titres est également possible (titres vifs côtés ou non). Très apprécié des souscripteurs, cet atout est propre au contrat de droit luxembourgeois. Il est un contrat « sur-mesure » aux caractéristiques modulables selon le pays d’origine du souscripteur, son ou ses pays d’accueil en cas d’expatriation. Sa durée est le plus souvent illimitée, sur la vie entière, on parle de durée viagère.

Cependant, un terme fixe peut être mentionné au contrat. La devise est au choix. Il est possible d’ouvrir un contrat dans une devise étrangère, celle qui sera reprise pour les rachats, virements, et transmissions aux bénéficiaires. Un bel avantage pour les expatriés ne voulant pas subir de risque de change. Les monnaies les plus représentées sont : l’euro, le dollar, le franc suisse, la livre sterling.

Quels sont les autres avantages de l’assurance-vie luxembourgeoise ?

Disponibilité totale des fonds

Votée en France durant l’été 2016, la loi Sapin 2 donne un double droit aux pouvoirs publics représentés par le HCSC (Haut conseil de stabilité financière). Moduler les rendements des fonds en euros. Bloquer temporairement les retraits et arbitrages sur les contrats d’assurance vie en cas de risques menaçant gravement les assureurs. Cette limitation s’applique sur le fonds euro comme sur les unités de compte.N’ayant pas été votée au Luxembourg, la loi Sapin 2 ne concerne pas les contrats d’assurance luxembourgeois. Le souscripteur peut disposer de ses fonds quelles que soient les conditions de marché.

Diversité de gestion

Plusieurs types de gestion cohabitent, la souplesse et l’évolutivité caractérisent le contrat luxembourgeois. Multidevises au sein du même contrat. Multisupports afin de loger des actifs extrêmement variés au sein d’un même contrat sans perdre l’antériorité fiscale du contrat (titres de société non cotés et cotés, obligations d’états et d’entreprises, immobilier en direct, titres vifs…). Enveloppe sur-mesure grâce au Fonds interne dédié (FID). Changement de gestionnaire sans perte d’antériorité fiscale. Plusieurs gestionnaires sur un même contrat c’est-à-dire avoir plusieurs poches de gestion, chacune étant gérée par une société de gestion différen

Outil de transmission idéal

Dans le cadre des assurances-vie, la transmission du capital est très avantageuse au décès de l’assuré.

La confidentialité

Le Luxembourg protège les données personnelles des épargnants non-résidents sur son territoire. La confidentialité et le secret professionnel occupent une place prépondérante dans la législation du pays, notamment au niveau des institutions financières et de leurs employés (banques, organismes financiers, compagnies d’assurances, cabinet conseil). WSI Conseil attache une grande importance au respect de la confidentialité dans les liens qui l’unissent à ses clients.

Dans quelle mesure la fiscalité sur les contrats Luxembourg est-elle privilégiée

Le Duché de Luxembourg est reconnu pour sa transparence fiscale. Cela signifie qu’un contrat d’assurance vie Luxembourgeois prend la fiscalité du pays de résidence fiscale de l’assuré. En d’autres termes ce sont les dispositifs fiscaux du pays de résidence fiscale du souscripteur qui s’appliquent. Ainsi, une personne résidente fiscale en France bénéficie des avantages fiscaux de l’assurance vie Française en ouvrant au Luxembourg, tant en termes de fiscalité pour les rachats que pour la transmission. La fiscalité au Luxembourg permet donc une portabilité du contrat en cas de changement de pays de résidence. Pour un résident fiscal français, la fidélité appliquée sera la fiscalité française c’est-à-dire un PFU de 30%. Il s’adapte à la fiscalité du pays de résidence fiscale de l’assuré. Il est dit « caméléon », en hommage à sa faculté de rendre le contrat compatible avec le droit interne local du contractant. C’est la « portabilité » internationale du contrat.

Dans le cas d’une souscription à visée successorale entre conjoints : les capitaux transmis par l’assurance vie Luxembourg au moment du décès du souscripteur sont exonérés d’imposition. Pour d’autres bénéficiaires, la règle fiscale qui s’applique dépenddes pays de résidence fiscale du souscripteur et de ses bénéficiaires au moment du décès.

Comparatif assurance-vie Luxembourg vs France

 Assurance vie françaiseAssurance vie Luxembourgeoise
Notation Standard & Poor’s du pays (2019)AAAAA
Statut de créancier de 1er rang en cas de faillite de l’assureurNONOUI
Séparation entre les avoirs des clients et ceux de l’assureurNONOUI
Application de la loi Sapin 2 (blocage des retraits)OUINON
Plafond de dépôt de garantie70 000 €Sans limite
Contrat multidevisesNONOUI
Délégation de gestion via le FIDNONOUI
Pénalités de sortieNONNON
Accès au fonds euros et unités de compte OUIOUI
Fiscalité favorable en cas de retrait et de décèsOUIOUI

Fonds interne dédiés – Les catégories de souscripteurs

Catégorie de souscripteurMontant minimum des primes versées
aux contrats d’une compagnie d’assurance Luxembourg
Montant minimum des valeurs
mobilières tous instruments financiers confondus
+ dépôts bancaires + investissements
en assurances vie et contrats de capitalisation
(Déduction faite des dettes
éventuelles)
NCatégorie par défautCatégorie par défaut
A125 000 €250 000 €
B250 000 €500 000 €
C250 000 €1 250 000 €
D1 000 000 €2 500 000 €

Les questions avant de souscrire un contrat d’assurance vie luxembourgeois

Un ou plusieurs contrats ?

Il n’y a pas de limite en nombre de contrats souscrits par personne. Dans le cadre de votre stratégie patrimoniale, vous pouvez choisir de prendre plusieurs contrats pour diversifier, mixant différents types de supports, horizons et rapports au risque.

Versements libres ou programmés ?

Une fois le versement initial minimum respecté, le contractant est totalement libre d’effectuer des versements ponctuels, sans échéance fixe, ou au contraire de mettre en place des virements automatiques à un rythme qu’il a choisi.

Gestion libre ou gestion pilotée ?

Selon votre aptitude à construire l’allocation de vos actifs, vous choisissez de procéder en autonomie à la gestion et aux arbitrages de vos fonds d’assurance vie ou bien de les déléguer à des experts financiers qui se chargent de faire fructifier vos sommes versées.

Quel(s) bénéficiaire(s) choisir ?

En cas de décès de l’assuré, le ou les bénéficiaires qu’il aura désignés toucheront le montant présent au contrat – capital et rendement – déduction faite des frais. La taxation sur les plus-values et les droits de succession sont calculés selon l’ancienneté du contrat et le lien de parenté unissant bénéficiaire et assuré. Chaque organisme de placement indique sur ses contrats une clause de type « au conjoint, à défaut aux enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut aux héritiers » qui s’applique au cas où l’assuré n’émette pas de souhait particulier.

Quel contrat est fait pour vous ?

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