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Assurance Vie Luxembourg
L’assurance vie Luxembourg est une enveloppe fiscale qui permet d’avoir une grande diversité de gestion et une fiscalité très avantageuse.
Vous disposez d’une possibilité d’être libellé dans une devise étrangère autre que l’euro, d’une neutralité fiscale et de la protection des actifs financiers.
Avantages de l'assurance vie au Luxembourg
Profitez des nombreux avantages qu’offrent l’assurance vie Luxembourgeoise.
Sécurité des actifs du capital investit
La sécurité des actifs est assurée par le droit luxembourgeois. Vous avez donc une sécurité de votre capital investit qui est renforcé par la réglementation. En effet une compagnie d’assurance au Luxembourg a l’obligation de séparer ses fonds propres des actifs appartenant à ses clients. C’est ce qu’on appelle la “ségrégation des actifs”. Le CAA (commissariat aux assurances) veille à ce qu’il y ait toujours une séparation entre les actifs des clients et ceux de l’assureur. C’est ce qu’on appelle « le triangle de sécurité ».
- L’assureur dépose vos actifs auprès d’une banque externe dite « dépositaire ».
- Le CCA assure le contrôle des investissements et des avoirs en assurance.
- En cas de défaillance de l’assureur, vous êtes créancier privilégié de premier rang., c’est-à-dire que vous récupérez en premier votre créance. C’est ce qu’on appelle le « super privilège ».
Disponibilité totale des fonds
En France, la loi Sapin 2 a été votée durant l’été 2016. Elle donne pouvoir au HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) d’administrer les rendements des fonds en euros et surtout de bloquer tous les retraits des contrats d’Assurance-Vie en cas de risques menaçant gravement les assureurs. Ce blocage s’appliquerait à la fois sur le fonds euros et sur les unités de compte. La Loi Sapin ne concerne pas en revanche les contrats d’Assurance-Vie Luxembourgeois. En effet, cette loi n’a pas été votée au Luxembourg.
Outil de transmission idéal
Avec l’Assurance vie, la transmission du capital est très avantageuse au décès de l’assuré.
- Aucune taxation n’est appliquée dans les capitaux transmis pour cause de décès entre conjoints.
- Liberté de désigner les bénéficiaires du contrat en fonction des priorités financières et personnelles.
- Les capitaux versés avant l’âge de 70 ans jusqu’à 152 500 € sont transmis sans droit de successions (article 990i du CGI).
Diversité de gestion sur mesure et évolutive
Le contrat d’assurance vie luxembourgeois est caractérisé par sa grande souplesse et sa grande diversité. Plusieurs types de gestion au sein d’un même contrat sont possible :
- Être investi sur plusieurs devises ($,€, …) au sein du même contrat
- De loger des actifs extrêmement variés au sein d’un même contrat sans perdre l’antériorité fiscale du contrat (titres de société non cotés et cotés, obligations d’états et d’entreprises, immobilier en direct, titres vifs…).
- De créer une enveloppe sur mesure via le FID (fonds interne dédié).
- De changer librement de gestionnaire sans perdre l’antériorité fiscale du contrat.
- D’avoir plusieurs gestionnaires au sein d’un même contrat c’est-à-dire avoir plusieurs poches de gestion, chacune étant gérée par une société de gestion différente
Neutralité et transparence fiscale incomparable
Le contrat luxembourgeois est dit « caméléon ». Il s’adapte à la fiscalité du pays de résidence fiscale de l’assuré. Il offre la faculté de pouvoir rendre le contrat compatible avec le droit interne local. On parle de “portabilité” internationale du contrat : le contrat d’assurance vie luxembourgeois s’adapte aux différents droits locaux.
- un souscripteur Non-résident est soumis à la fiscalité de son pays de résidence fiscale,
- Un souscripteur Français est donc soumis à la fiscalité Française.
Ouvrir mon contrat d’assurance vie luxembourgeoise chez WSI Conseil
L’ouverture est simple et rapide :
- Nous vous adressons un dossier de souscription.
- Nous vous aidons à compléter le dossier et vous nous le renvoyez signé et accompagné des pièces justificatives.
- Nous le validons (pertinence des supports choisis, complétude, …) avant de le transmettre à la compagnie d’assurance.
- La compagnie d’assurance analyse, valide ou pas le dossier et communique les coordonnées bancaires sur lesquelles verser la prime.
- Après réception du versement, votre assurance-vie Luxembourgeoise est ouverte.erte.
- Vous recevez ensuite des identifiants pour accéder à votre assurance vie en ligne selon les assureurs.
WSI Conseil – Cabinet d’assurance indépendant de conseil
Nous vous accompagnons dans le choix de votre contrat d’assurance vie et vous guidons pour bénéficier de la diversité de gestion et de la meilleure allocation financière. Notre cabinet se tient à votre disposition pour vous proposer des contrats d’assurances vie sur mesure au Luxembourg. WSI Conseil sélectionne en toute objectivité les compagnies d’assurances et vous accompagne dans la durée avec des conseils et prestations sur mesure.
AssuranceVieLuxembourg.eu est le spécialiste des contrats Luxembourgeois pour les épargnants fiscaux et non-résidents fiscaux Français.
WSI Conseil est une société indépendante de conseil en gestion de patrimoine avec toutes les certifications requises pour exercer notre activité de conseil. Nous accompagnons nos clients dans la durée et à toutes les étapes de la souscription des contrats Luxembourgeois. Nous mettons notre savoir-faire et nos compétences au service de leurs intérêts. Nous sommes directement rémunérés par les compagnies d’assurance Luxembourgeoise sans aucun surcoût pour le souscripteur.
Avantages et Expertise d’un cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Cabinet indépendant spécialisé en assurance
Notre cabinet de conseil indépendant met à votre service un interlocuteur unique. Il vous accompagne en toute objectivité dans la mise en place de votre stratégie financière. Notre équipe a suivi une formation qualifiante de haut niveau en finance et gestion de patrimoine. Nos 20 ans d’expérience nous ont permis d’avoir une grande expérience des marchés financiers. Notre mission consiste à vous donner des conseils et vous guider dans l’allocation financière la plus adaptée à vos besoins. Nous sommes indépendants vis-à-vis des compagnies d’assurance vie Luxembourgeoises et avons une réelle liberté dans nos choix de conseil.
Une réponse à tous les besoins
- Audit de votre situation et de vos objectifs patrimoniaux à court, moyen et long terme,
- Analyse et réflexion sur vos placements financiers
- Mise en concurrence des acteurs financiers et bancaires
- Mise en place d’une approche quantitative et qualitative
- Mise en place d’une stratégie patrimoniale sur-mesure,
- Suivie et accompagnement sur le long terme.
Notre équipe reste à votre disposition pour vous aider à choisir la compagnie d’assurance qui vous convient et vous propose 4 profils de gestion adaptés à vos besoins. Faites confiance à l’équipe de WSI Conseils pour optimiser votre épargne financière.
Comparez les contrats d’assureurs spécialisés en assurance vie au Luxembourg
Nous avons sélectionné pour vous les compagnies d’assurance vie les plus solides, à l’instar : Swisslife Luxembourg, Generali Luxembourg, la mondiale Luxembourg, Baloise Luxembourg, Lombard International et Allianz. Nous avons établi un tableau comparatif pour vous faire découvrir les particularités de leurs offres. Si vous voulez découvrir le contrat le mieux adapté à votre besoin, nous vous invitons à utiliser notre outil comparatif assurance-vie. Pour en bénéficier, Il suffit de compléter le formulaire avec vos coordonnées et le montant à investir.
Avantages de souscrire un contrat en ligne pour une assurance vie Luxembourg
- un gain de temps considérable
- une tarification avantageuse sur les frais de gestion,
- des frais d’ouverture à 0% ,
- des frais de sortie à 0%
- les frais d’arbitrages faibles
Utilisez notre comparateur en ligne avant de déterminer votre choix
Vos placements sont maîtrisés et fructifient avec nos gestionnaires de FID
Vous êtes particuliers et souhaitez déléguer la gestion de vos actifs financiers ? Le FID est fait pour vous. Le fonds Interne Dédié (FID) permet d’avoir une gestion sur mesure et accès à un très grand nombre de véhicules. Nous avons sélectionné pour vous des sociétés de gestions reconnues telles que le groupe Edmond de Rothchild, Groupe Lazard Frères gestion, Amplegest Paris…
Grâce à leurs expertises, vous accédez à des supports financiers plus pointus, sans se préoccuper de la gestion financière de votre contrat.
Questions fréquentes sur l’Assurance Vie Luxembourgeoise
Faut-il déclarer son Assurance Vie Luxembourgeoise ? Quelle sera ma fiscalité en France ?
En tant que résident fiscal français, vous devez déclarer l’existence de votre contrat luxembourgeois en France (ainsi que les éventuelles plus-values en cas de retrait). Cette déclaration de détention s’effectue à l’occasion du dépôt de la déclaration d’impôt sur le revenu. Le défaut de déclaration est le cas échéant sanctionné dans tous les cas d’une amende fiscale forfaitaire, et éventuellement d’une amende proportionnelle. Enfin, le cadre fiscal du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est avantageux dans la mesure où la fiscalité est la même que celle qui s’applique dans le cadre d’un contrat avec une compagnie d’assurance française.
Doit on déclarer son contrat d’assurance vie Luxembourgois pour un résident fiscal francais ?
Si vous résidez en France, la déclaration d’une assurance-vie au Luxembourg est absolument obligatoire, les contrevenants pouvant s’exposer à une amende allant jusqu’à 25% des sommes versées.
Peut-on souscrire à une Assurance Vie Luxembourgeoise depuis l’étranger ?
Il est tout à fait possible de souscrire à une assurance vie luxembourgeoise depuis l’étranger. Notez simplement que dans ce cas, ce sont les modalités réglementaires fiscales de votre pays de résidence qui s’appliquent.