Présentation de la compagnie d’assurance Allianz Luxembourg
Présentation de la compagnie d’assurance Allianz Luxembourg
Acteur parmi les leaders mondiaux de l’assurance et des services financiers, le groupe Allianz propose une offre complète qui couvre tous les besoins en assurance-vie, assistance, prévoyance et placements.
Plus de 120 ans d’expérience dans les domaines des assurances-vie et de la gestion d’actifs font d’Allianz au Luxembourg un partenaire solide présent dans plus de 70 pays, au service de 86 millions de clients pour lesquels il optimise 1 800 milliards d’euros d’encours.
- Solutions de gestion de placements
- Solutions de protection des événements de la vie, notamment dans la perspective de la retraite
Spécificités de l’assureur Allianz au Luxembourg
Allianz Life Luxembourg commercialise des produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme, sophistiqués, et dédiés à une clientèle mobile ou expatriée avec un certain niveau d’épargne disponible. L’assureur s’adresse entre autres à la cible privilégiée des HNWI (High net worth individuals), personnes à valeur nette élevée se distinguant par l’étendue de leurs avoirs et actifs financiers.
Allianz Luxembourg offre à ses assurés des solutions spécifiques en libre prestation de services (LPS) adaptées à la règlementation de certains pays de résidence dans l’Union européenne : Belgique, Luxembourg, France, Italie.
Autres offres d’assurance vie Allianz Luxembourg
- Solutions individuelles d’assurance retraite
- Solutions collectives ouvrant droit à des avantages sociaux pour les salariés
- Solutions d’assurance décès ou invalidité
Avantages du contrat d’assurance vie luxembourgeois Allianz
Le contrat d’assurance vie Allianz Global Invest Evolution se définit comme une solution all-in-one donnant la possibilité au souscripteur de combiner tous les types de fonds lorsqu’il place son épargne chez l’assureur Allianz.
- Fonds externes
- Fonds internes collectifs
- Fonds internes dédiés (FID)
Les souscripteurs qui choisissent Allianz pour leur assurance vie, le font surtout pour les qualités intrinsèques de cette offre.
- Flexibilité du fonds dédié : choix des devises, libre désignation des bénéficiaires, accès à la gestion.
- Sécurité des formules à taux garanti.
Une double promesse renforcée par un service personnalisé permettant d’adapter le mode de gestion aux besoins spécifiques de chaque épargnant. Les gestionnaires Allianz sont des experts du marché.
Frais de gestion, d’arbitrage et droits d’entrée sur les contrats de la société d’assurance vie Allianz Luxembourg. Concerne les contrats d’assurance vie luxembourgeois Allianz investis aussi bien dans des fonds externes multisupports que des Fonds internes dédiés (FID) ou un fonds en euros.
Allianz Assurance Vie Luxembourg:
quels sont les Frais ?
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels pour votre contrat
d'Assurance Vie Allianz Luxembourg :
| Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | |
|---|---|---|---|---|
| jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2000000€ | Supérieur à 2 000 000 € | |
| Contrat (Assureur) | 0.70% | 0.65% | 0.60% | 0.50% |
| Supports (fonds euros, UC, FID et FIC)unités de compte | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Delegation Gestion WSI Conseil | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
| Frais de Gestion Adminsitratifs TOTAUX | 0.90% | 0.85% | 0.80% | 0.70% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,10% | 1% | Entre 0.9% et 1% | Entre 0,85% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal et le contrat proposé par Allianz Luxembourg ne fait pas exception à la règle. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie Allianz correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat au près d’Allianz au Luxembourg opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat d’assurance vie Allianz Luxembourg bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Allianz par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
