Allianz Life Luxembourg
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Allianz Exclusive Invest
Allianz Life Luxembourg : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fiscalité appliquée selon le pays de résidence fiscale, avec les abattements classiques en France (4 600 € / 9 200 €) et PFU après 8 ans.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fonds en € performants : taux servi 2024 de 3,5 % hors bonus, jusqu’à 5,4 % avec bonus de fidélité ; rendement attractif associé à la garantie du capital.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fiscalité appliquée selon le pays de résidence fiscale, avec les abattements classiques en France (4 600 € / 9 200 €) et PFU après 8 ans.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation d’Allianz Life Luxembourg - Assurance Vie Luxembourg
Allianz Life Luxembourg, filiale du groupe Allianz, fait partie des poids lourds de l’assurance-vie à l’échelle internationale. Avec plus de 126 millions de clients, 1 966 milliards d’euros d’actifs sous gestion (chiffres 2025) et une présence dans plus de 70 pays, le groupe offre une expertise patrimoniale solide, structurée autour d’une stratégie européenne pensée pour les HNWI, les UHNWI et les expatriés.
Basée au Luxembourg, la filiale capitalise sur l’environnement ultra-protecteur du cadre luxembourgeois (triangle de sécurité, super privilège, neutralité fiscale) pour proposer des solutions sur-mesure de gestion de patrimoine et de planification successorale, en libre prestation de services (LPS).
En clair ? Allianz Life Luxembourg s’adresse à celles et ceux qui veulent une assurance vie structurée, hautement personnalisable, fiscalement optimisée, et adossée à un groupe au rating AA stable (S&P 2025).
Spécificités d'Allianz Life Luxembourg
Allianz Life Luxembourg commercialise des produits d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme, sophistiqués, et dédiés à une clientèle mobile ou expatriée avec un certain niveau d’épargne disponible. L’assureur s’adresse entre autres à la cible privilégiée des HNWI (High net worth individuals), personnes à valeur nette élevée se distinguant par l’étendue de leurs avoirs et actifs financiers.
Allianz Life Luxembourg offre à ses assurés des solutions spécifiques en libre prestation de services (LPS) adaptées à la règlementation de certains pays de résidence dans l’Union européenne : Belgique, Luxembourg, France, Italie.
Les produits proposés :
- Allianz Exclusive Invest France (assurance-vie) et Allianz Exclusive Invest France C (capitalisation) pour la France
- Allianz Exclusive Invest (assurance-vie) et Allianz Exclusive Invest C (capitalisation) pour le Luxembourg
- Allianz Exclusive Invest Italia (assurance-vie) pour l’Italie
- Allianz Exclusive Invest Belgium (assurance-vie) pour la Belgique
- Allianz Exclusive Invest Monaco (assurance-vie)
Les contrats s’adressent principalement à des épargnants disposant d’un capital significatif (>300 000 €), et souhaitant mixer flexibilité, expertise et performance.
- 100% unités de compte
- Accès aux fonds internes collectifs, externes, FID/FAS
- Gestion en multidevises
- Portabilité transfrontalière
- Compatible avec structures patrimoniales complexes
Allianz Global Invest : l’offre pensée pour les investisseurs exigeants
Pensé pour une clientèle HNWI et expatriée, le contrat Allianz Global Invest s’adresse à ceux qui recherchent des solutions d’investissement performantes, une préparation efficace à la retraite, et une sécurité financière de long terme.
Grâce à une gestion sous mandat, un accès international fluide et une sélection de supports durables, Allianz propose une offre hautement personnalisable, conforme à la réglementation européenne. L’investissement minimum est élevé, mais cohérent avec la promesse de performance, de flexibilité et de protection patrimoniale.
Parmi les atouts :
- Protection du capital
- Taux garanti selon profils
- Fiscalité optimisée pour les non-résidents
- Conseil en gestion de patrimoine
- Accès aux marchés internationaux
Comme tout produit financier, il comporte des risques d’investissement, mais le sérieux du groupe et son historique en font un acteur de confiance.
Autres offres d’assurance vie Allianz Life Luxembourg
- Solutions individuelles d’assurance retraite
- Solutions collectives ouvrant droit à des avantages sociaux pour les salariés
- Solutions d’assurance décès ou invalidité
Avantages du contrat luxembourgeois Allianz Exclusive Invest
Le contrat d’assurance vie Allianz Exclusive Invest France se définit comme une solution 100% Unités de comptes all-in-one donnant la possibilité au souscripteur de combiner tous les types de fonds lorsqu’il place son épargne:
- Fonds externes (excepté pour la Belgique et l'Italie)
- Fonds internes collectifs et Fonds d'Assurance Spécialisés (excepté pour la Belgique et l'Italie)
- Fonds internes dédiés (FID)
Les souscripteurs qui choisissent Allianz pour leur assurance vie, le font surtout pour les qualités intrinsèques de cette offre.
- Flexibilité du fonds dédié : choix des devises, libre désignation des bénéficiaires, accès à la gestion.
- Solidité et Fiabilité du groupe Allianz.
Une double promesse renforcée par un service personnalisé permettant d’adapter le mode de gestion aux besoins spécifiques de chaque épargnant. Les gestionnaires Allianz sont des experts du marché.
Pour la troisième fois consécutive, Allianz s‘est imposée comme la
première marque d‘assurance mondiale, selon le classement établi par
Interbrand.
Allianz a également réussi à gagner cinq places, pour atteindre le 34ème
rang dans le classement des 100 premières marques mondiales, tous secteurs
confondus. Le groupe Allianz bénéficie d’un rating AA.
- Solidité financière : Groupe classé 1ère marque mondiale d’assurance (Interbrand 2025), rating AA (S&P)
- Souplesse maximale : choix des supports, des devises, gestion libre ou sous mandat
- Contrat modulable : FID, FAS, multidevises, portabilité, transmission
- Accès digital & sécurisé : souscription et gestion via portail en ligne
- Expertise du groupe Allianz : un savoir-faire reconnu depuis 1890
- Partenaire premium pour investisseurs avertis : contrat taillé pour les objectifs patrimoniaux complexes
Allianz Life Luxembourg:
quels sont les Frais ?
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels pour votre contrat
d'Assurance Vie Allianz Life Luxembourg :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal et le contrat proposé par Allianz Luxembourg ne fait pas exception à la règle. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie Allianz correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat au près d’Allianz au Luxembourg opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat d’assurance vie Allianz Luxembourg bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Allianz Life Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
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Sources officielles : Allianz Luxembourg – Site officiel
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Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
