Investir au Luxembourg: nos conseils pour un placement à bon taux
Les placements français ne vous paraissent pas suffisamment intéressants ? Vous réfléchissez à placer votre argent à l’étranger ? Pourquoi ne pas opter pour un pays à la solidité financière reconnue ?
Si votre souhait est de sécuriser votre patrimoine avec des frais maitrisés, notre recommandation est d’opter pour un placement dans un contrat d’assurance vie au Luxembourg.
Découvrez pourquoi il est plus intéressant d’investir au Luxembourg plutôt qu’en France ou dans un autre pays européen !
Conseil n°1 : comparer les taux et frais des différents contrats
Les frais d’entrée et de sortie appliqués par les compagnies d’assurance vie françaises sont souvent élevés, ce qui limite les performances de votre investissement sur le long terme. Choisir un contrat avec des frais réduits est essentiel pour optimiser la rentabilité de votre contrat et de votre épargne dans la durée. Plus les frais sont élevés, moins bonne sera la rentabilité.
Investir dans un contrat d’assurance vie au Luxembourg permet d’accéder à des frais de gestion très compétitifs. Lorsque votre patrimoine est important, il est judicieux de privilégier un assureur luxembourgeois qui propose des frais maîtrisés.
En souscrivant par notre intermédiaire WSI Conseil, les frais d’entrée et de sortie sont de 0%, vous permettant ainsi de maximiser votre investissement. Egalement, concernant les frais de gestion administratifs, vous bénéficiez de frais inférieurs à 1%, pouvant descendre jusqu’à 0.7% en fonction du montant investi, ce qui est très compétitif.
Nous vous accompagnons avec transparence en vous présentant les différentes conditions d’accès des assureurs, pour vous offrir les meilleures solutions adaptées à votre situation patrimoniale.
Conseil n°2 : choisir un pays qui ne craint pas la crise économique
Un placement au Luxembourg permet de récupérer son capital et la totalité des intérêts courus quelles que soient les conditions de marché, et c’est bien une grande différence avec la France ou d’autres pays de l’Union européenne. En effet, quelles sont les implications en France en cas d’application de la loi Sapin 2 ?
En cas de crise économique, le Haut Conseil de stabilité financière en France peut décider de bloquer les retraits d’argent dans les contrats d’assurance vie pour une période pouvant aller jusqu’à 6 mois et renouvelable. Cette loi n’existe pas au Luxembourg, il n’y a aucune atteinte à la liberté de l’épargnant. Egalement, des mesures prises par le gouvernement du Grand Duché positionnent l’investisseur en tant que créancier de premier ordre. Cela permet au souscripteur d’un contrat de récupérer immédiatement son argent , même en cas de faillite de la compagnie d’assurances.
Egalement, un investissement en assurance vie au Luxembourg limite grandement les risques, puisque, à la base, l’économie du pays est solide. Le Luxembourg est noté « AAA » par les organismes de notation et sa dette ne représente que 25% de son PIB contre 120% en France. Beaucoup d’investisseurs hésitent entre investir en Suisse ou au Luxembourg. Les deux pays sont très comparables en terme de stabilité. Néanmoins les frais de gestion en Suisse sont très souvent plus élevés qu’au Luxembourg. Et surtout la Suisse ne reconnait pas et ne propose pas le contrat d’assurance vie. Un investisseur français, qui a placé son argent en Suisse, ne peut donc pas bénéficier de tous les avantages fiscaux de l’assurance vie (et notamment pour la succession). L’argent placé en Suisse rentrera à 100% dans la succession tandis que les capitaux placés dans l’assurance vie au Luxembourg avant l’âge de 70 ans ne rentreront pas dans la succession et subiront une fiscalité extrèmement avantageuse.
Conseil n°3 : diversifier son portefeuille pour plus de rentabilité
Investir dans une assurance vie au Luxembourg permet d’accéder à une grande variété de classes d’actifs : des fonds en euros, des unités de compte, des obligations, des actions, des titres non cotés, du private equity, et même des investissements en différentes devises étrangères. Cette diversité permet une personnalisation et une gestion plus fine de votre portefeuille.
En comparaison, les contrats d’assurance vie en France offrent un éventail bien plus restreint, limitant ainsi les possibilités de diversification par classe d’actifs. Par exemple, en France, il n’est pas possible d’investir dans des devises étrangères ou dans des actifs non traditionnels tels que le private equity via un contrat d’assurance vie.
Pour les épargnants souhaitant dynamiser leur portefeuille et accroître leur patrimoine, le Luxembourg offre la flexibilité et l’accès à un large éventail de classes d’actifs, ce qui permet d’optimiser les performances à court, moyen et long terme. Le fait de pouvoir investir sur des actifs non cotés (non traditionnels) va permettre de décoreller le portefeuille des marchés financiers et d’amortir les baisses des marchés financiers.
Un bon patrimoine est un patrimoine diversifié, il en est de même de son allocation financière.
Quelle assurance vie luxembourg est faite pour vous en 2024 ?
Conseil n°4 : préférer un cadre juridique protecteur pour les épargnants
Les contrats souscrits en France sont soumis à une faible sécurité financière. Chaque compagnie d’assurances ne peut garantir ces contrats qu’à hauteur de 70 000 euros, en passant par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes. Ceux dont le patrimoine est plus important sont donc lésés.
Bien plus sûre, la garantie d’État au Luxembourg donne accès à une protection renforcée, quel que soit le montant investi. La garantie du capital est illimitée. Le triangle de sécurité luxembourgeois avec le super-privilège permettent d’offrir un cadre juridique des plus sûrs aux épargnants. Premièrement, les fonds sont déposés dans une banque externe à l’assureur, validée par le Commissariat aux Assurances. Deuxièmement, l’épargnant reste un créancier prioritaire devant l’Etat, les salariés et les organismes sociaux, contrairement à la France.
Conseil n°5 : opter pour une transparence fiscale
Le contrat d’assurance vie luxembourgeois est particulièrement avantageux pour les épargnants qui voyagent ou vivent dans plusieurs pays. Grâce à la neutralité fiscale du Luxembourg, la fiscalité applicable dépend uniquement du pays de résidence fiscale du souscripteur.
Pour les résidents fiscaux français, c’est la fiscalité française qui s’applique, tandis que pour les non-résidents fiscaux français, aucune imposition n’est appliquée par le Luxembourg sur les intérêts générés lors d’un rachat ou sur le capital décès. Dans ce cas, c’est la fiscalité du pays de résidence qui s’applique.
En outre, les retraits effectués par des résidents fiscaux hors de France sont toujours effectués brut de fiscalité, ce qui constitue un avantage significatif pour les épargnants internationaux cherchant à optimiser leur placement.
Conseil n°6 : préférer souscrire via un organisme expérimenté et bien implanté
WSI Conseil, fondé en 2014, est un cabinet spécialisé en gestion d’actifs au Luxembourg et en ingénierie patrimoniale à haute valeur ajoutée.
Le cabinet est dirigé par :
- Christophe Simon, fort de plus de 15 ans d’expérience en Banque Privée et diplômé d’un Master ESCP en gestion de patrimoine.
- Ivan Wallaert, avec 20 ans d’expérience en gestion financière et également détenteur d’un Master ESCP en gestion de patrimoine.
Certifié et rigoureusement conforme aux standards légaux, WSI Conseil bénéficie de tous les agréments nécessaires à la gestion des actifs financiers. Le cabinet est :
- Enregistré à l’ORIAS (Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance).
- Référencé par l’ANACOFI-CIF, association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Pourquoi choisir WSI Conseil ?
Vous vous demandez combien rapporte 1 million d’euros placé dans une assurance vie au Luxembourg ou quels sont les avantages fiscaux d’un tel contrat ? Nos experts sont à votre écoute pour vous guider vers les meilleures solutions adaptées à votre profil. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à :
- Comparer les différents types de contrats d’assurance vie luxembourgeois.
- Optimiser vos placements pour maximiser les rendements.
- Structurer votre patrimoine avec des solutions performantes et sécurisées.
Un accompagnement sur mesure
Chez WSI Conseil, chaque client bénéficie d’un suivi personnalisé. Que vous souhaitiez souscrire une assurance vie au Luxembourg ou en savoir plus sur les opportunités d’investissement, nos dirigeants se tiennent à votre disposition :
- Formulaire en ligne : Contactez-nous facilement via notre site.
- Appel téléphonique : Échangez directement avec nos équipes au siège social.
- Email : Recevez des réponses rapides et adaptées à vos besoins.
Notre mission : vous offrir un conseil expert pour sécuriser, optimiser et faire fructifier vos investissements tout en répondant à vos objectifs patrimoniaux.
Faites confiance à WSI Conseil pour atteindre vos ambitions financières et découvrir tout le potentiel qu’offre une gestion d’actifs performante au Luxembourg.
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