Présentation de la compagnie d'assurance Swiss Life Luxembourg
Swiss Life Luxembourg,
en quelques mots
L’assureur Swiss Life (Luxembourg) SA est une filiale du Groupe SwissLife et une compagnie d’assurance spécialisée dans l’assurance vie luxembourgeoise. Fondée en 1857, cette société est première sur l’assurance vie en Suisse. Elle est cotée en bourse au sein du Six Swiss Exchange. Ses bureaux assurent une direction et une gestion au Luxembourg, en Suisse, au Liechtenstein et à Singapour. Le Life Asset Portfolio est proposé surtout aux non résidents fiscaux et aux expatriés de haut niveau, et également aux résidents français, allemands, italiens, belges, grecs, portugais, espagnols et anglais. Focus sur les contrats d’assurance vie proposés par Swiss Life Luxembourg et les atouts indéniables qu’ils ont.
Swiss Life Luxembourg: Avantages
L’assurance vie Luxembourg par Swiss Life brille avant tout par la transparence de ses opérations, et sa flexibilité : dans le cadre de primes complémentaires, il est possible d’apporter un portefeuille existant dans un fonds interne dédié. Par ailleurs, elle propose plusieurs options de prévoyance décès, et s’accompagne d’une partie d’une imposition dépendant de la durée du contrat et d’une autre partie d’une absence de taxe sur les primes. La diversité est également un de ses avantages : il est possible de souscrire dans plusieurs fonds et d’accéder à de nombreux actifs. Enfin, grâce au régime protecteur du droit luxembourgeois, l’assurance vie Luxembourg par Swiss Life assure la sécurité des actifs et la protection de l’investisseur. Nous pouvons mettre à votre disposition un accompagnement de gamme sur ce contrat Swiss Life Luxembourg : au-delà de vous aider à faire les meilleurs choix,
Les contrats Swiss Life Luxembourg :
Quels sont les Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | |
|---|---|---|---|---|
| jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2000000€ | Supérieur à 2 000 000 € | |
| Contrat (Assureur) | 0.70% | 0.65% | 0.60% | 0.50% |
| Supports (fonds euros, UC, FID et FIC)unités de compte | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Delegation Gestion WSI Conseil | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
| Frais de Gestion Adminsitratifs TOTAUX | 0.90% | 0.85% | 0.80% | 0.70% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,10% | 1% | Entre 0.9% et 1% | Entre 0,85% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune. Pour tous ces points, en particulier ceux liés aux contrats d’assurance vie émanant de Swiss Life Luxembourg, votre conseiller WSI Conseil est à votre disposition pour vous répondre et vous apporter une solution concrète entièrement adaptée à vos attentes.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Swiss Life par notre intermédiaire vous permettra :
Les autres contrats
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleurs options fiscales pour votre contrat Swiss Life Luxembourg.
