Swiss Life Luxembourg
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
SwissLife Premium Lux
Swiss Life Luxembourg : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fonds en euros performants : taux servi 2024 de 3,2 % net hors bonus, pouvant atteindre 5,0 % avec bonus de fidélité ; capital garanti.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fonds en euros performants : taux servi 2024 de 3,2 % net hors bonus, pouvant atteindre 5,0 % avec bonus de fidélité ; capital garanti.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation de Swiss Life Luxembourg - Assurance Vie Luxembourg
Swiss Life Luxembourg SA est une compagnie d’assurance spécialisée dans l’assurance-vie luxembourgeoise, filiale du groupe Swiss Life, leader sur le marché de l’assurance-vie en Suisse depuis sa fondation en 1857. Cotée à la bourse suisse (SIX Swiss Exchange), la société exerce à travers plusieurs entités en Suisse, Luxembourg, Liechtenstein, France (swisslife.fr) et Singapour.
Swiss Life Luxembourg est particulièrement adaptée aux clients internationaux fortunés, expatriés ou non-résidents fiscaux, notamment français, allemands, belges, italiens, espagnols, grecs, portugais ou britanniques.
Caractéristiques du contrat SwissLife Premium Lux Offres et fonctionnement
Le contrat SwissLife Premium Lux est particulièrement adapté aux non-résidents fiscaux et aux expatriés de haut niveau, ainsi qu’aux résidents français, allemands, italiens, belges, grecs, portugais, espagnols et britanniques.
Les contrats d’assurance-vie Swiss Life Luxembourg incluent notamment :
- Des contrats multi-supports en multi-devises (EUR, USD, CHF, GBP).
- Des solutions de gestion libre, gestion conseillée ou gestion déléguée.
- Des tickets d’entrée à partir de 250 000 € (500 000 € recommandés pour accéder aux FID/FAS).
Les contrats Swiss Life Luxembourg :
Quels sont les Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Supports disponibles
- Fonds externes : plus de 800 supports disponibles.
- Fonds internes dédiés (FID) : créés sur mesure pour loger des actifs spécifiques.
- Fonds internes collectifs (FIC) : mutualisation des investissements.
- Fonds d’assurance spécialisés (FAS) : pour des investissements spécifiques à partir de 2,5 M€.
- Produits structurés, ISR, titres vifs, private equity.
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre avis sur Swiss Life Luxembourg
L’assurance vie Luxembourg par swisslife brille avant tout par la transparence de ses opérations, et sa flexibilité : dans le cadre de primes complémentaires, il est possible d’apporter un portefeuille existant dans un fonds interne dédié. Par ailleurs, elle propose plusieurs options de prévoyance décès, et s’accompagne d’une partie d’une imposition dépendant de la durée du contrat et d’une autre partie d’une absence de taxe sur les primes.
La diversité est également un de ses avantages : il est possible de souscrire dans plusieurs fonds et d’accéder à de nombreux actifs. Le support en euros est adossé à l’actif général de Swiss Life France, garantissant régularité et robustesse.
Enfin, grâce au régime protecteur du droit luxembourgeois, l’assurance vie Luxembourg par Swiss Life assure la sécurité des actifs et la protection de l’investisseur. Nous pouvons mettre à votre disposition un accompagnement de gamme sur ce contrat Swiss Life Luxembourg : au-delà de vous aider à faire les meilleurs choix,
Avantages clés : Pourquoi choisir Swiss Life Luxembourg ?
Pour une clientèle non résidente en quête d’investissements privés, Swiss Life Luxembourg combine les atouts de l’assurance-vie luxembourgeoise : super privilège protecteur, opérations transparentes, fiscalité selon le pays de résidence et diversification des risques grâce à une large sélection de fonds collectifs.
Dès 250 000 €, l’épargnant accède à une structuration patrimoniale haut de gamme, à une gestion sous mandat alignée sur une stricte politique ISR, ainsi qu’à un bonus de fidélité boostant les participations bénéficiaires et le taux de rendement du contrat.
- Solidité financière suisse : notation de crédit A+ (S&P), ratio de solvabilité > 200 % et plus de 250 Mds € d’actifs sous gestion au niveau groupe.
- Fonds en euros performants : taux servi 2024 de 3,2 % net hors bonus, pouvant atteindre 5,0 % avec bonus de fidélité ; capital garanti. Source : Swiss Life, CP 13/02/2025.
- Architecture ouverte mondiale : plus de 60 banques dépositaires partenaires et possibilité de loger le contrat chez le teneur de compte de votre choix.
- Multi-devises & couverture change : EUR, USD, CHF, GBP mais aussi NOK, SEK, SGD, avec option de couverture automatique.
- Lombard loan (advance) : possibilité d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de rachat pour saisir des opportunités sans casser le contrat.
- Portabilité internationale : le contrat suit le souscripteur en cas de mobilité ou d’expatriation (Libre Prestation de Services).
- Plan de retraits programmés : cash-flows réguliers défiscalisés (rachats partiels programmés) pour compléter vos revenus.
- Gamme ISR & Impact : plus de 200 fonds Article 8/9, label Swiss Life Sustainable, reporting ESG trimestriel.
- Option Private Assets : via FID/FAS, accès à private equity, dette privée, infrastructure, art et club-deals en immobilier.
- Ingénierie patrimoniale Swiss Life : cellule Wealth Planning dédiée (fiscalité, prévoyance santé internationale, retraite, trusts et fondations).
| Année | Taux net de frais | Taux bonifié max. | Source |
|---|---|---|---|
| 2024 | 3,20 % | 5,00 % | Swiss Life CP 13/02/2025 |
| 2023 | 2,85 % | 4,60 % | Swiss Life CP 14/02/2024 |
Notre valeur ajoutée
Swiss Life Luxembourg : par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
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Réservez votre audit gratuit ou appelez‑nous : 01 77 13 47 13.
Sources : Swiss Life
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Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
