CNP One Lux

Assurance Vie Luxembourg

Présentation de CNP One Lux - Assurance Vie Luxembourg

Créé en 2015, CNP Luxembourg est une filiale à 100 % du groupe CNP Assurances. Existant depuis 160 ans, le groupe CNP Assurances est très présent en assurance-vie et en assurance-emprunteur, sa présence internationale n’étant pas négligeable (4ème assureur de personnes en Europe).

Avec plus de 5 000 collaborateurs, le Groupe CNP Assurances assure 35 millions de clients en garanties de prévoyance et de protection dans le monde. Son actionnariat est solide, car il repose sur deux banques : Banque Postale (62 %), Groupe BPCE (16 %) et d’autres groupes actionnaires institutionnels et particuliers (22 %).

CNP Luxembourg propose des contrats d’assurance-vie et de capitalisation, notamment en libre prestation de services (LPS) sur le marché de la clientèle patrimoniale en France, au Luxembourg, en Belgique, et depuis 2020, en Italie. Basée à Luxembourg-Ville, la filiale emploie une cinquantaine de collaborateurs. Depuis sa création, l’activité de CNP Luxembourg a connu une forte croissance, le chiffre d’affaires ayant été multiplié par 2 en 2019 (793 millions d’euros de collecte brute avec un taux d’unités de compte avoisinant 45 % et un encours de 1,88 milliard d’euros).

Instruments Financiers dans CNP One Lux

Reposant sur la solidité de l’actionnariat du groupe CNP Assurances, le fonds en euro garanti proposé par CNP One Lux est réassuré à 100 % par la maison-mère avec un coût de 0,15 %, l’encours d’actif du fonds étant de 12,6 milliards d’euros en 2019. Le taux de rendement brut hors bonus est ressorti en 2019 à 2,05 %. Parmi les supports proposés :

les Fonds externes : les OPVCM donnant accès à une liste de 355 fonds externes, dont des ETF et des parts institutionnelles, le versement initial étant de 500 000 euros minimum
le Fonds interne dédié (FID), créé sur mesure, qui permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs cotés en bourse, obligations et organismes de placement collectif (OPC) dont le rendement est intéressant (au versement initial à partir de 250 000 euros minimum, mais la valeur du contrat devant être à minima de 500 000 euros, sauf pour les investisseurs de type D)
le Fonds interne collectif (FIC), ouvert dans les mêmes conditions
le Fonds d'assurance spécialisé (FAS), aux conditions d’ouverture analogues
les Unités de compte :

OPVCM
Private Equity, de type FID D
Titres vifs et ETD, à l’intérieur d’un FID

Notre Avis sur CNP One Lux

Parmi les avantages du contrat d’assurance-vie CNP One Lux figurent la possibilité d’investir jusqu’à 50 % du contrat sur le fonds en euros à capital garanti et de bénéficier d’un bonus, s’y ajoutant les frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché (1 % maximum sur fonds en euro).

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

CNP One Lux – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.