Cardif Lux Vie

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Cardif Liberty 2 Invest

Plaquette de présentation Cardif Lux Vie Luxembourg

Présentation de Cardif Lux Vie -
Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1994, Cardif Lux Vie est la filiale d’assurance-vie luxembourgeoise du Groupe bancaire français BNP Paribas. Elle bénéficie d’une forte expertise en assurance et produits financiers, d’une connaissance approfondie des besoins d’une clientèle HNWI et UHNWI, proposant des contrats d’assurance vie respectant la législation des marchés de l’E.E.E. soit :

28 milliards d’euros d’actifs sous gestion
300 collaborateurs de 20 nationalités différentes
305 gestionnaires financiers
130 banques dépositaires
5 900 Fonds internes dédiés gérés
350 Fonds externes proposées

Cardif fournit des solutions pour les résidents de sept pays européens et onze pays hors E.E.E., des outils de structuration, protection et transmission de patrimoine, à travers un large réseau de partenaires et à destination d’une clientèle évoluant dans un contexte international. Focus sur le contrat d’assurance-vie Liberty 2 Invest.

Le contrat Liberty 2 Invest : Assurance Vie Luxembourg

BNP Paribas Lux Vie propose notamment le contrat d’assurance-vie Liberty 2 Invest. Il donne accès :

à l’actif Général Cardif à capital garanti (l’actif général de BNP Cardif)
aux Fonds internes dédiés ainsi qu’au multi-support, dès 250 000 euros
aux Fonds internes collectifs
aux Fonds externes avec une large gamme de fonds disponibles (multi-gestion) : Carmignac, Rotschild, Financière de l’Echiquier, M & G, DNCA, Oddo, UBS, CPR, Rouvier, Crédit Suisse

La solution d’assurance-vie Liberty 2 Invest semble approprié aux besoins d’une clientèle disposant d’un patrimoine conséquent, recherchant des solutions d’investissement adaptées à leurs problématiques de structuration patrimoniale et planification successorale.

Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Liberty 2 Invest

Liberty 2 Invest est adapté aux besoins en termes de flexibilité et d’investissement, sur une gamme complète d’outils d’ingénierie patrimoniale. Cette solution d’assurance-vie permet essentiellement de diversifier son portefeuille avec un large choix de supports, d’assurer la protection de ses proches et préparer la transmission de son patrimoine.

Quatre types de support d’investissement sont proposées :

le Fonds général (à 100 % garanti avec un rendement brut de 1,76 %)
les Fonds Internes Collectifs de Cardif Lux Vie (profilés en fonction de l’exposition au risque)
un large choix de Fonds Externes (dont de nombreux avec une approche socialement responsable – RSE)
les Fonds Internes Dédiés conçus sur mesure à partir d’un certain montant d’épargne.

Notre Avis sur Cardif Lux Vie

Le principal avantage de Cardif assurance et de son assurance-vie Liberty 2 Invest est :

la solidité d’un grand groupe bancaire
la possibilité de rachat partiel ou intégral à tout moment
la possibilité d’effectuer des versements complémentaires d’un montant minimal de 4 500 euros
la garantie décès prévue protège votre conjoint(e) et vos enfants contre les conséquences financières d’un décès.

Doté d’un cadre juridique spécifique, ce contrat d’assurance-vie proposé permet de transmettre son patrimoine avec une grande liberté dans la désignation du bénéficiaire du contrat, la modification de la clause bénéficiaire à tout moment, le capital valorisé étant transmis à son (ses) bénéficiaire(s) désigné(s) en dehors de l’actif successoral.

Le contrat Cardif Lux Vie : Liberty 2 Invest bénéficie du Super-privilège

Liberty 2 Invest offre à son souscripteur la sécurité offerte par la réglementation luxembourgeoise, apportant dans ce domaine une solution via deux mécanismes : le « Triangle de Sécurité » et le «Super Privilège»

Le dépôt des actifs est encadré par une convention tripartite entre l’entreprise d’assurance luxembourgeoise, la banque dépositaire et le Commissariat des Assurances. Le cadre réglementaire de l’assurance-vie luxembourgeois fait de plus bénéficier d’une protection renforcée (« Super Privilège »), en cas de défaillance de la Compagnie.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Cardif Lux Vie – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.