Présentation de Cardif Lux Vie - Assurance Vie Luxembourg

Présentation de Cardif Lux Vie -
Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1994, Cardif Lux Vie est la filiale d’assurance-vie luxembourgeoise du Groupe bancaire français BNP Paribas. Elle bénéficie d’une forte expertise en assurance et produits financiers, d’une connaissance approfondie des besoins d’une clientèle HNWI et UHNWI, proposant des contrats d’assurance vie respectant la législation des marchés de l’E.E.E. soit :

Cardif fournit des solutions pour les résidents de sept pays européens et onze pays hors E.E.E., des outils de structuration, protection et transmission de patrimoine, à travers un large réseau de partenaires et à destination d’une clientèle évoluant dans un contexte international. Focus sur le contrat d’assurance-vie Liberty 2 Invest.

Le contrat Liberty 2 Invest : Assurance Vie Luxembourg

BNP Paribas Lux Vie propose notamment le contrat d’assurance-vie Liberty 2 Invest. Il donne accès :
La solution d’assurance-vie Liberty 2 Invest semble approprié aux besoins d’une clientèle disposant d’un patrimoine conséquent, recherchant des solutions d’investissement adaptées à leurs problématiques de structuration patrimoniale et planification successorale.

Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Liberty 2 Invest

Liberty 2 Invest est adapté aux besoins en termes de flexibilité et d’investissement, sur une gamme complète d’outils d’ingénierie patrimoniale. Cette solution d’assurance-vie permet essentiellement de diversifier son portefeuille avec un large choix de supports, d’assurer la protection de ses proches et préparer la transmission de son patrimoine.

Quatre types de support d’investissement sont proposées :

Avantages chez Cardif Lux Vie

Le principal avantage de Cardif assurance et de son assurance-vie Liberty 2 Invest est :

Doté d’un cadre juridique spécifique, ce contrat d’assurance-vie proposé permet de transmettre son patrimoine avec une grande liberté dans la désignation du bénéficiaire du contrat, la modification de la clause bénéficiaire à tout moment, le capital valorisé étant transmis à son (ses) bénéficiaire(s) désigné(s) en dehors de l’actif successoral.

Le contrat Cardif Lux Vie : Liberty 2 Invest bénéficie du Super-privilège

Liberty 2 Invest offre à son souscripteur la sécurité offerte par la réglementation luxembourgeoise, apportant dans ce domaine une solution via deux mécanismes : le « Triangle de Sécurité » et le «Super Privilège»

Le dépôt des actifs est encadré par une convention tripartite entre l’entreprise d’assurance luxembourgeoise, la banque dépositaire et le Commissariat des Assurances. Le cadre réglementaire de l’assurance-vie luxembourgeois fait de plus bénéficier d’une protection renforcée (« Super Privilège »), en cas de défaillance de la Compagnie.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :

 Montant InvestitMontant InvestitMontant InvestitMontant Investit
jusqu’à 500 000 €500 000 € à 1 000 000 €1 000 000 € à 2000000€Supérieur à 2 000 000 €
Contrat (Assureur)0.70%0.65%0.60%0.50%
Supports (fonds euros, UC, FID et FIC)unités de compteVariable selon le gestionnaireVariable selon le gestionnaireVariable selon le gestionnaireVariable selon le gestionnaire
Delegation Gestion WSI Conseil0.20%0.20%0.20%0.20%
Frais de Gestion Adminsitratifs TOTAUX0.90%0.85%0.80%0.70%
Moyenne de Marché1% à 1,10%1%Entre 0.9% et 1%Entre 0,85% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Cardif Lux Vie – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

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