Axa Wealth Luxembourg

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

AXA Lifinity Europe

Présentation de Axa Wealth Luxembourg

AXA Wealth Luxembourg a été créé en 1996 par le groupe AXA (issu du réseau AXA PREVOYANCE & PATRIMOINE né en 1957).

Basé au siège d’AXA au Luxembourg, cette société opère en libre prestation de services pour offrir à une clientèle internationale des produits d’épargne diversifiés et sécurisés, en assurance-vie luxembourgeoise.
Basée au siège d’AXA au Luxembourg, cette nouvelle société opère en libre prestation de services pour offrir à une clientèle internationale des produits d’épargne diversifiés et sécurisés, notamment en assurance-vie luxembourgeoise.

AXA Wealth Luxembourg dispose d’une vingtaine de collaborateurs spécialistes du marché de l’assurance-vie et de la clientèle patrimoniale, s’appuyant sur l’expertise des réseaux de distribution du groupe AXA.
AXA Wealth Luxembourg couvre quatre pays d’Europe : France, Belgique, Luxembourg, Monaco. Son actionnariat est de qualité : AXA Holding Belgium, AXA Luxembourg SA, AXA Assurance Vie Luxembourg et AXA France. Focus sur les contrats d’assurance-vie Lifinity Europe et Borea Invest.

Les contrats Axa Lifinity Europe et Borea Invest : Assurance Vie Luxembourg

Via ses offres contractuelles Lifinity Europe et Borea Invest, AXA Wealth Luxembourg offre des solutions personnalisables à ses clients et un service au sein de contrats d’assurance-vie et de capitalisation dans le respect des règles prudentielles du Luxembourg, des législations et réglementations du pays de résidence du souscripteur.

Axa Lifinity Europe est un contrat individuel d’assurance-vie comportant trois options de gestion financière :

Axa Affinity Europe est souscriptible à partir de 300 000 euros, pour une durée de vie ne pouvant excéder trente années (par défaut prévu pour dix ans) et s’adapte au profil et aux attentes en termes de devises (EUR, USD, GBP, CHF) et de supports.

Il peut être confié à un gestionnaire ou à un dépositaire et être nanti par une banque. Cette offre d’assurance-vie luxembourgeoise est complémentaire à celles proposée par AXA France avec les contrats « Amedeo Excellence Vie », « Expantiel », « Odyssiel » ou « Optial ».

Borea Invest est un contrat d’assurance-vie luxembourgeois visant à la protection de vos actifs financiers. Cette offre contractuelle est destinée aux expatriés de longue durée avec une assise financière internationale, aux familles dont les membres vivent dans plusieurs pays et souhaitent regrouper leur patrimoine en un même lieu, à tous les investisseurs français souhaitant investir sur des actifs non éligibles en France dans leur contrat d’assurance-vie.

Instruments Financiers dans Lifinity Europe et Boreal Invest

Lifinity Europe propose un fonds en euro à capital garanti, réassuré à 100 % par le fonds euros d’AXA France Vie, la garantie en capital étant portée par AXA Wealth Luxembourg. Ce contrat donne accès à une liste de plus de 380 fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues mais sans accès aux ETF. La limite en souscription d’OPCI est de 30 % maximum, pour les résidents fiscaux français et un fonds de Private Equity est accessible sous conditions. On peut citer :

le Fonds interne dédié (FID) permettant de loger des actifs spécifiques, titre vif, obligation et organisme de placement collectif (OPC), à partir de 500 000 euros de versement initial.
le Fonds interne collectif (FIC), accessible à partir d’un montant investi de 50 000 euros.
le Fonds d’assurance spécialisé, réservé aux investisseurs à minima de type C et à la souscription disponible à partir de 300 000 euros pour les FAS « produits structurés » et à condition que la valeur du contrat atteigne 500 000 euros et à partir de 800 000 euros pour un FAS en « gestion libre ».

Borea Invest donne accès à plusieurs options de placement :

les Unités de compte appelés Fonds externes
le Fonds interne dédié (FID), gestion confiée à une société de gestion, dédié à un seul contrat ou à une famille, avec des orientations de gestion élaborées par la société de gestion conjointement avec le client
un Univers d’investissement élargi et le support en euros réassuré par AXA France, le support en euros bénéficiant des mécanismes de Participation aux Bénéfices et d’effet clicquet annuel

Notre Avis sur Lifinity Europe et Boreal Invest

Les avantages principaux de Lifinity Invest sont la réputation, la qualité et la stabilité de la compagnie d’assurance AXA – 2e assureur mondial, employant près de 100 000 personnes à travers le monde pour une capitalisation de près de 60 milliards d’euros – ainsi que les possibilités du fond en euros. Lifinity Invest constitue une offre financière élaborée pour faire fructifier votre épargne. Elle offre des services dans :

la gestion patrimoniale et l’optimisation successorale
la flexibilité d’investissement
la neutralité fiscale
la possibilité de retraits en cas de besoin et la protection des avoirs
la mobilité géographique optimale avec la portabilité du contrat d’assurance-vie au Luxembourg
la consultation digitale

Le contrat peut être libellé en plusieurs devises (euro, livre sterling, dollar américain ou encore franc suisse). Cette offre regroupe des actions cotées, des fonds externes, FID, FIC, FAS, des obligations, des dépôts rémunérés et des placements monétaires. Boreal Invest présente les avantages de la consultation de votre investissement en ligne – online – gratuitement, du triangle de sécurité du Luxembourg protégeant les investisseurs, la disponibilité du capital investi à tout moment, la grande liberté de choix au sujet des expertises de gestion financière. :

Digitalisation du suivi des contrats Lifinity Europe et Borea Invest

Les contrats d’assurance-vie d’AXA Wealth Luxembourg offrent la consultation et la gestion des contrats en toute autonomie :

Les contrats Lifinity Europe et Boreal Invest bénéficient du Super-privilège

Les souscripteurs des deux contrats AXA bénéficient du Super-privilège en cas de défaillance, privilégiant le souscripteur par rapport aux autres créanciers de l’assureur luxembourgeois, consacré par la loi luxembourgeoise, et notamment par l’article 117 de la loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 (« loi sur le secteur des assurances »), assuré par le Triangle de Sécurité.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Axa Wealth Luxembourg – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.