Natixis Wealth Management

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Natixis Premium Lux

Natixis Premium Lux : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

Plus de 400 fonds disponibles : OPCVM, ESG, private equity...

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

Plus de 400 fonds disponibles : OPCVM, ESG, private equity...

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de Natixis Wealth Management - Assurance Vie Luxembourg

Natixis Premium Luxembourg est un contrat d’assurance-vie luxembourgeois multi-support, conçu pour les clients patrimoniaux à la recherche d’une solution flexible, performante et sécurisée. Filiale du groupe BPCE, Natixis Wealth Management Luxembourg s’appuie sur une expertise reconnue en gestion de fortune et une forte capacité d’innovation pour structurer des solutions sur mesure, en étroite collaboration avec les pôles de banque privée et d’ingénierie patrimoniale.

Destiné aux chefs d’entreprise, cadres dirigeants, expatriés ou non-résidents, ce contrat s’intègre dans une stratégie patrimoniale globale avec :

Une accessibilité à partir de 250 000 € (FID ou FAS dès 500 000 €)
Un accès à plus de 400 fonds (OPCVM, fonds ISR, private equity)
Une architecture ouverte pour une allocation personnalisée
Un cadre fiscalement neutre, avec le super-privilège et le triangle de sécurité luxembourgeois
Des partenaires de gestion renommés comme Lazard Frères Gestion ou La Financière de l’Échiquier
Des frais compétitifs, sans frais d’entrée ni de sortie, et des frais de gestion jusqu’à 0,60 %

En 2025, Natixis Wealth Management Luxembourg c’est :

Plus de 9 000 contrats gérés
Un encours supérieur à 7,3 milliards d’euros
710,8 M€ de fonds propres
106 collaborateurs dédiés

Le contrat Natixis Premium Luxembourg s’adresse aux investisseurs souhaitant associer performance des investissements, diversification internationale, stabilité juridique, et accompagnement sur-mesure dans la durée.

Le contrat NATIXIS Premium Lux : Assurance Vie Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois NATIXIS Premium Lux est un contrat multisupport individuel, accessible à partir de 75 000 € sur fonds interne collectif, et 125 000 € sur un fonds interne dédié (FID) ou un fonds d’action sociale (FAD).

Les versements libres complémentaires sont d’un minimum de 5 000 €, avec un minimum par support fixé à 10 000 €.
Ce contrat donne accès à une sélection de 265 OPCVM gérés par des sociétés de gestion reconnues. Il n’intègre pas d’ETF, mais permet d’investir dans des parts institutionnelles.

Le fonds en euros, garanti en capital, a généré un rendement brut de 1,80 % en 2019, avec des frais de gestion n’excédant pas 1 %.
Il est réassuré à 100 %, majoritairement par BPCE Vie, renforçant la solvabilité globale du contrat.

L’exposition au fonds en euros est limitée à 50 % des avoirs jusqu’à 3 millions d’euros, et 40 % au-delà.

Instruments Financiers dans NATIXIS Premium Lux

NATIXIS Premium Lux est un contrat d’assurance-vie et multisupports, à la souscription possible à partir de 75 000 euros sur un fonds interne collectif et à partir de 125 000 euros sur un FID ou un FAS, proposant les supports suivants :

Notre Avis sur NATIXIS Premium Lux

NATIXIS Premium Luxembourg incarne une nouvelle génération de solutions en gestion de patrimoine, pensée pour accompagner les chefs d’entreprise, cadres dirigeants et détenteurs de patrimoine dans la structuration de leurs projets financiers personnalisés. Ce contrat d’assurance-vie haut de gamme, adossé au réseau BPCE, s’intègre dans une stratégie globale portée par des services d’ingénierie patrimoniale, une expertise éprouvée en private equity, et un lien direct avec les pôles de banque privée du groupe.

Grâce à une approche fondée sur l’écoute client, la proximité et une forte culture financière, NATIXIS propose des solutions sur mesure adaptées aux enjeux actuels : financement structuré, allocation diversifiée, optimisation fiscale, ou encore intégration de fonds ISR pour répondre aux aspirations en matière de responsabilité sociétale. Le contrat s’adresse à la fois aux segments BtoB et BtoC, avec une offre modulable qui s’adapte aux besoins patrimoniaux comme aux choix de vie.

Dans un marché de la gestion de fortune en pleine mutation, NATIXIS Premium Luxembourg se distingue par son expertise sectorielle, sa capacité à innover, et son accompagnement hautement personnalisé. Ce positionnement est renforcé par des nominations stratégiques, une équipe de direction expérimentée, et la reconnaissance du secteur à travers plusieurs trophées de récompense. En somme, une réponse concrète et performante aux attentes croissantes des investisseurs à la recherche d’innovation et de stabilité patrimoniale.

Avantages du contrat Natixis Premium Lux

Accessibilité dès 75 000 € sur fonds interne collectif (et dès 125 000 € pour un FID ou une FAS)
Fonds euro garanti, réassuré à 100 % par BPCE Vie
Éligible aux non-résidents (hors USA, Canada, Suisse)
Triangle de sécurité propre à la juridiction luxembourgeoise
265 OPCVM disponibles (pas d’ETF, mais parts institutionnelles possibles)
Gestion libre ou sous mandat, avec personnalisation poussée
FID/FAS accessibles dès 125 000 €
Accompagnement patrimonial global par les équipes Natixis

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Natixis Wealth Management Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.