Natixis Wealth Management

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Natixis Premium Lux

Présentation de Natixis Wealth Management - Assurance Vie Luxembourg

Natixis Wealth Management Luxembourg est l’entité luxembourgeoise de l’établissement financier français Natixis créé en 2006, filiale du Groupe BPCE (lui-même issu de la fusion des groupes Caisse d’Epargne et Banque populaire), de dimension internationale et spécialisée dans la gestion d’actifs, de fortune et l’assurance-vie.

Travaillant en étroite collaboration avec les réseaux Natixis et BPCE en France (intégrant des équipes de recherche en économie) et à l’international, les équipes de Natixis Wealth Management Luxembourg accompagnent depuis plus de 30 ans les expatriés, non-résidents et clients internationaux dans la gestion et la structuration de leur patrimoine personnel et professionnel.

Se positionnant comme un établissement de premier plan, Natixis Wealth Management Luxembourg est capable de fournir les meilleures solutions à l’aide de solutions d’ingénierie patrimoniale et financière sur mesure, mettant à disposition des supports de gestion dans toutes les classes d’actifs (gestion en devises, fonds d’investissement modulables, contrats d’assurance-vie…) :

La compagnie commercialise et gère des contrats d’assurance-vie en euros et unités de compte. Son portefeuille est composé de plus de 9 000 contrats pour un encours de 7,3 milliards d’euros. Elle opère au Luxembourg et en France, effectuant une étude au cas par cas, certains pays étant exclus comme la Suisse, le Canada, les Etats-Unis… Focus sur le contrat d’assurance-vie.

Le contrat NATIXIS Premium Lux : Assurance Vie Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois NATIXIS Premium Lux est un contrat d’assurance-vie multisupports et individuel, souscriptible à partir de 75 000 euros sur fonds interne collectif et à partir de 125 000 euros sur un fonds interne dédié (FID) ou un fonds d’action sociale (FAD).

Les versements libres complémentaires sont au minimum de 5 000 euros et le minimum par support est de 10 000 euros. Les OPVCM donnent accès à une liste de 265 fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues, sans accès aux ETF mais avec la possibilité d’investir des parts institutionnelles.

En 2019, le rendement brut était de 1,80 % avant l’application de frais de gestion ne pouvant excéder 1 %. Le fonds en euros est à capital garanti, réassuré à 100 % majoritairement par BPCE Vie afin de renforcer sa solvabilité et faire converger les taux servis aux assurés des différentes compagnies concernées.

Le financement sur le fonds en euros ne peut être supérieur à 50 % des avoirs du contrat jusqu’à un capital de 3 millions d’euros et 40 % au-delà.

Instruments Financiers dans NATIXIS Premium Lux

NATIXIS Premium Lux est un contrat d’assurance-vie et multisupports, à la souscription possible à partir de 75 000 euros sur un fonds interne collectif et à partir de 125 000 euros sur un FID ou un FAS, proposant les supports suivants :

Notre Avis sur NATIXIS Premium Lux

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois « NATIXIS Premium Lux » est une option pour les clients à la recherche d’une solution de placement accessible à partir de 75 000 euros (point fort du contrat) avec un fonds en euro garanti et performant et des frais de gestions compétitifs (mais sans ETF en gestion libre et avec des frais d’arbitrage élevés). La FAS n’est disponible qu’en version « buy and hold », ne permettant pas d’effectuer des arbitrages.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Natixis Wealth Management Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.