Generali Luxembourg

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Generali Espace Lux Vie

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Generali Luxembourg

Présentation de l'assurance Vie Luxembourg: Generali Luxembourg

Créé à Trieste en 1831, Le groupe Generali s’est développé dans toutes les branches de l’assurance et dans plus de 60 pays à travers le monde. Il figure parmi les principaux groupes mondiaux de services financiers. Premier assureur vie européen, Generali offre la sécurité indispensable d’un grand groupe à la solidité reconnue :

• 74,2 milliards d’euros du chiffre d’affaires
• 55 millions de clients à travers le monde
• 76 000 collaborateurs

Filiale à 100% de Generali France, elle bénéficie de la solidité financière et du savoir-faire d’un grand groupe. En accord avec les principes de la Libre Prestation de Services, Generali Luxembourg développe au sein de l’Union Européenne une gamme de solutions conformes aux législations locales, tout en profitant des avantages du cadre règlementaire luxembourgeois.

Gamme de solutions d’épargne Generali Luxembourg

L’assureur Generali Luxembourg propose une gamme déclinée en contrat d’assurance vie et en contrat de capitalisation.

Tous deux bénéficient des conditions avantageuses de la réglementation luxembourgeoise.

Elle permet aux épargnants exigeants de structurer leur patrimoine, de placer leurs avoirs selon leurs choix de vie et leurs contraintes, de concrétiser leurs souhaits en matière de transmission à leurs héritiers.

Notre Avis sur Generali Luxembourg

Accessible à tout résident de l’Espace économique européen, ce contrat apporte une réponse à tous les objectifs et besoins en matière de répartition du capital. Les avantages du contrat sont les suivants :

Une digitalisation supérieure à la moyenne du marché
Suivi de contrat en ligne via un espace client sécurisé. Le souscripteur peut également lui-même faire ses arbitrages en ligne
Un actif général performant, supérieur à la moyenne en terme de rendement
Plus de 500 OPCVM (ajout d’OPCVM possible sur demande)
Souplesse de l’enveloppe de placement : arbitrages, versements libres, alimentation mensuelle
Une vaste gamme de choix de gestion sous mandat (sécurisé, équilibré, dynamique)
Gestion du contrat en dollars possible

Les Avantages de l’assureur Generali Luxembourg

Le premier avantage de Generali : Assurance Vie Luxembourg est sa solidité
L’assurance vie proposée par Generali Luxembourg est sans doute l’assurance vie qui procure à l’assuré le plus de sérénité
En effet, Generali Luxembourg bénéficie d’un ratio de solvabilité proche des 300%, nettement plus élevé que certains grands assureurs français

Comme les autres contrats luxembourgeois, celui de Generali Luxembourg offre à l’assuré :

Les Différents supports d’investissement :

Le souscripteur dispose d’une grande liberté pour répartir ses sommes d’argent entre différentes catégories de placements

Fonds général en euros
Unités de comptes référencés par Generali
Fonds interne dédié profil Défensif
Fonds interne dédié profil Équilibré
Fonds interne dédié profil Dynamique
Fonds interne collectif
Fonds d’assurance spécialisé (FAS)

Frais

Versement minimum à l’ouverture : 250 000 €

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Generali par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.