CALI Europe

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

CALI Luxembourg

Présentation de CALI Europe - Assurance Vie Luxembourg

CALI Europe est la filiale assurance-vie luxembourgeoise du Groupe Crédit Agricole, leader de l’assurance en France et de la bancassurance en Europe (détenu à 100 % par Crédit Agricole Assurances). Banque coopérative et mutualiste s’appuyant sur une gouvernance d’élus représentant les clients, le groupe Crédit Agricole est présent dans 70 pays.

Le groupe Crédit Agricole soutient l’économie, l’entrepreneuriat en France et à l’international, offrant à tous ses clients son conseil et son expertise avec 148 000 collaborateurs (dont 49 % à l’international) et plus de 49 millions de clients. Fin 2019, Crédit Agricole a obtenu le meilleur résultat net de 5,2 milliards d’euros, en faisant le 2e groupe bancaire en Europe.

Implantée au Luxembourg depuis 1998, CALI Europe propose des contrats d’assurance-vie et de capitalisation à partir du Luxembourg et de ses succursales en France et en Pologne avec 60 collaborateurs dans son réseau, en collaboration avec un large réseau de partenaires institutionnels et indépendants spécialisés proposant un conseil avisé et atteignant les 14 milliards d’euros d’encours (9,7 milliards d’euros de chiffre d’affaires en assurance-vie en 2019). Focus sur le contrat d’assurance-vie.

Le contrat CALI Europe : Assurance Vie Luxembourg

« CALI Europe » permet de gérer son capital et de personnaliser ses placements dans des fonds internes dédiés, des supports en unités de compte et dans le fonds Euro2. La souscription est possible à partir de 300 000 euros en gestion libre et sur fonds interne dédié.

Instruments Financiers dans CALI Europe

Le support Euro2 est un placement sécurisé, la gestion financière de ce placement limitant les risques financiers, notamment par le biais d’une diversification rigoureuse du portefeuille. La composition des investissements liés à ce support Euro2 est principalement orientée vers des titres obligataires libellés en euros, émis par des Etats souverains, des organismes supranationaux ou des émetteurs privés, les instruments de marché monétaire. En 2019, le taux de participation des bénéfices et rendement garanti était de 2,21 % pour l’ensemble des contrats.

Dans les supports proposés, on peut mentionner :

La multi-gestion offre une sélection d’OPVCM des meilleurs gérants internationaux, le souscripteur ayant la possibilité de répartir son placement dans une large gamme de supports en unités de compte et d’en modifier la répartition selon l’évolution des marchés financiers et / ou de son patrimoine. Le versement initial est possible à partir de 300 000 euros.

Notre avis sur CALI Europe

Le principal point fort chez CALI Europe est la solidité du Groupe Crédit Agricole en garantie et l’avantage fiscal qu’elle propose.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

CALI Europe – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.