Foyer Assurance Luxembourg

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Helios Invest et Helios Nova

Présentation de Foyer Assurance Luxembourg - Assurance Vie Luxembourg

Foyer Assurance a été créé en 1922 (initialement Le Foyer, renommé Foyer en 2005) et siège depuis 2006 à Leudelange au Luxembourg. Le groupe procède à une harmonisation des dénominations en Foyer Assurances/Vie/Santé.

En 2008, Foyer Patrimonium et Foyer Asset Management donnent naissance à Foyer Patrimonius, puis, en 2009, Foyer acquiert CapitalatWork qui après fusion avec Foyer Patrimonium devient CapitalatWork Foyer Group.

Entre 2006 et 2017, Foyer acquiert IWI International Wealth Insurer qui fusionne avec Foyer International pour devenir Wealins. En 2019, Foyer acquiert GB Life Luxembourg.

Sa gamme de produits est étendue en assurance, prévoyance et gestion de patrimoine, s’adressant à une clientèle de particuliers, de professionnels et d’entreprises. Le Groupe Le Foyer s’investit également depuis de nombreuses années dans des projets d’intérêt général et de solidarité.

Foyer Assurance est actif dans 12 pays européens, repose sur un réseau de 1 435 collaborateurs et agents (2018) gérant 276 527 clients (2018) et 16 milliards d’euros d’actifs sous contrat (2018). Focus sur les deux contrats d’assurance-vie Foyer Assurance.

Les contrats Helios Invest et Helios Nova : Assurance Vie Luxembourg

Avec ses offres contractuelles Helios Invest et Nova, Foyer Assurance offre différents types de solutions à sa clientèle en assurance-vie, dans le respect des règles prudentielles du Luxembourg, des législations et réglementations du pays de résidence du souscripteur.

Helios est un contrat individuel d’assurance-vie destiné à la constitution d’une épargne à moyen ou long terme sans toutefois négliger l’aspect patrimonial / successoral comportant trois options de gestion financière :

Souscriptible à partir de 125 000 euros pour une durée maximale de 10 ans et multi-devises (euro, dollar, livre, franc suisse), avec un fonds interne dédié (FID) et différents supports, Helios présente un fort ratio de solvabilité. Deux formules sont proposées via un investissement régulier, en investissant chaque mois le même montant et assurant la protection de ses proches :

Helios protect :

le rendement attribué sous forme de participation aux bénéfices est acquis définitivement après attribution, déterminant ainsi votre capital à la fin de votre contrat (même montant investi chaque mois soit 100 euros / mois),
le choix d’un capital décès de 100 % ou 200 % des versements planifiés sur toute la durée du contrat
les garanties complémentaires optionnelles
le taux d’intérêt garanti de 0 %
2 % des primes en frais d’entrée
une durée minimale de souscription de 10 ans

Helios invest :

une épargne liée à des fonds d’investissement, pouvant bénéficier des rendements de la bourse avec un investissement régulier et sans mise initiale
la participation aux bénéfices octroyée chaque mois, s’ajoutant à votre capital et définitivement acquise
le choix d’un capital décès de 60 %, 100 % et 200 % des versements planifiés sur toute la durée du contrat
en avantage fiscal, les versements effectués sur Helios sont fiscalement déductibles de votre montant imposable à concurrence de 672 euros par membre d’un foyer

Instruments Financiers dans Helios invest & Helios protect

Les deux formules Helios invest & Helios protect proposent initialement un fonds de placement à partir de 125 000 euros de versement initial minimal et 25 000 euros de versement complémentaire minimal, donnant accès à plusieurs supports :

les Unités de compte également appelés Fonds externes
le Fonds interne dédié (FID), à partir de 125 000 euros de versement initial minimal
la Gestion son mandat
les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier)
les Titres vifs

Notre Avis sur Helios invest & Helios protect

Les avantages chez Helios invest et Helios protect sont la solidité affichée et le savoir-faire en matière d’ingénierie patrimoniale, le capital de Foyer Assurance étant détenu par une des dix plus grosses fortunes européennes. Il est à noter l’absence de fonds en euros, mais la capacité à référencer la plupart des fonds externes cotés en moins de 72 h.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Foyer Assurance par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.