Baloise Vie Luxembourg
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Profolio
Baloise Vie Luxembourg : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
100 % flexible : fonds euros, UC, fonds dédiés, multidevises
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation de la Baloise -
Assurance Vie Luxembourg
Baloise Insurance, née en 2013 de la fusion entre Mercator, Avéro et Nateus, s’impose aujourd’hui comme un acteur incontournable sur le marché luxembourgeois de l’assurance. Si la compagnie est historiquement connue comme l’un des 5 plus grands assureurs Non-Vie au Luxembourg, elle occupe aussi une position stratégique dans le segment Vie avec 3 % de part de marché en 2025. À noter : Baloise est également leader en assurance maritime et transport en Belgique.
Notre Avis sur Baloise Luxembourg
Pourquoi choisir Baloise via notre cabinet ?
- Conseil indépendant et orienté résultats
- Allocation performante entre fonds euros et supports financiers
- Accompagnement fiscal et juridique sur la clause bénéficiaire
- Suivi personnalisé dans la durée, avec un expert dédié
- Optimisation des stratégies de transmission et d’investissement
En résumé : Baloise Luxembourg 2025 est un contrat hautement compétitif, à la fois souple, performant et sécurisé. C’est un excellent choix pour les investisseurs internationaux à la recherche d’une stratégie patrimoniale sur-mesure.
👉 Voir notre comparatif 2025 des assurances-vie luxembourgeoises
Frais Baloise Luxembourg
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | |
|---|---|---|---|---|
| jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2000000€ | Supérieur à 2 000 000 € | |
| Contrat (Assureur) | 0.85% | 0.80% | 0.75% | 0.65% |
| Supports (fonds euros, UC, FID et FIC)unités de compte | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Delegation Gestion WSI Conseil | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
| Frais de Gestion Adminsitratifs TOTAUX | 1.05% | 1% | 0.95% | 0.85% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,10% | 1% | Entre 0.9% et 1% | Entre 0,85% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Comme tout contrat d’assurance-vie luxembourgeois, Baloise est neutre fiscalement. La fiscalité applicable dépend exclusivement de la résidence fiscale du souscripteur. Pour un résident fiscal français, les règles classiques s’appliquent : PFU ou IR, abattements après 8 ans, avantages successoraux selon l’âge au moment des versements, etc.
Exemples clés (France, 2025)
- PFU à 30 % au-delà de 150 000 € de versements (ou 300 000 € pour un couple)
- 7,5 % + prélèvements sociaux après 8 ans (pour la part inférieure à 150 000 €)
- Abattement annuel : 4 600 € (solo) / 9 200 € (couple)
- En cas de décès avant 70 ans : exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Structurer 1 million d'euros via Baloise Luxembourg
Investir 1 million d’euros en 2025 nécessite une stratégie d’investissement claire, structurée autour d’une allocation d’actifs équilibrée et adaptée à votre profil d’investisseur. Grâce aux contrats d’assurance-vie luxembourgeoise, vous bénéficiez d’une optimisation fiscale, d’une grande liquidité, et d’un accès privilégié à des supports variés : ETF, SCPI, private equity, immobilier, fonds de financement de contentieux, ou encore dette privée. Ce cadre permet une segmentation de portefeuille intelligente, jouant sur la complémentarité des supports pour viser un rendement net performant avec un risque mesuré. Vous pouvez y intégrer des investissements alternatifs, des fonds monétaires, ou un plan d’épargne retraite pour générer des revenus passifs sur le long terme. L’effet de levier, via un crédit lombard, peut également optimiser la recapitalisation et augmenter le potentiel de performance, tout en maîtrisant les coûts associés. Ce type de placement est idéal pour les investisseurs recherchant une diversification efficace face à la volatilité des marchés boursiers et un horizon d’investissement long terme structuré.
Notre valeur ajoutée
Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Baloise par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
Prendre rendez‑vous
Votre patrimoine mérite une stratégie sur‑mesure.
Réservez votre audit gratuit ou appelez‑nous : 01 77 13 47 13
En savoir plus sur Profolio
En complétant le formulaire, vous recevrez le contrat le plus adapté à votre situation
Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
