Baloise Luxembourg -
Assurance Vie Luxembourg
Présentation de la Baloise -
Assurance Vie Luxembourg
Née en 2013 de la fusion de Mercator, Avéro et Nateus, Baloise Insurance est une entreprise récente en pleine expansion, au passé riche. Baloise Insurance figure parmi les 5 plus grands assureurs Non-Vie. Nous sommes le leader du marché en Belgique en assurances maritimes et de transport. Dans le segment Vie, nous détenons une part de marché de 3 %.
Avantages de Baloise Luxembourg
Baloise se définit comme une solution all-in-one donnant la possibilité de combiner tout type de fonds (externes, internes collectifs, internes dédiés). On retrouve la flexibilité du fonds dédié (notamment le choix des devises, la libre désignation des bénéficiaires, l’accès à la gestion) et la sécurité des formules à taux garantis, caractéristiques de ce type de contrat d’assurance vie luxembourgeois. Balise ajoute à cela un service personnalisé permettant d’adapter sa gestion à vos besoins spécifique, le tout assuré par des experts du marché. En souscrivant à ce contrat d’assurance, nous vous garantissons un accompagnement haut de gamme et pérenne, toujours adapté à vos objectifs. Notre but est de vous permettre de faire les meilleurs choix en matière d’options fiscales, tout en mettant à votre disposition notre expertise afin de répondre à l’ensemble de vos questions.
Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | Montant Investit | |
|---|---|---|---|---|
| jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2000000€ | Supérieur à 2 000 000 € | |
| Contrat (Assureur) | 0.85% | 0.80% | 0.75% | 0.65% |
| Supports (fonds euros, UC, FID et FIC)unités de compte | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Delegation Gestion WSI Conseil | 0.20% | 0.20% | 0.20% | 0.20% |
| Frais de Gestion Adminsitratifs TOTAUX | 1.05% | 1% | 0.95% | 0.85% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,10% | 1% | Entre 0.9% et 1% | Entre 0,85% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Baloise par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
Les autres contrats
Axa Wealth
Generali Luxembourg
SwissLife Premium
AG2R La Mondiale.
Le contrat Liberté Lux
Le contrat SOGELIFE
Wealins Life
Vitis Wealth
Cardif Lux
Allianz Luxembourg
APICIL Luxembourg
CNP One Lux
