Utmost Luxembourg

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Liberté

Utmost Luxembourg : l’essentiel en un coup d’œil

Pour qui ?

Patrimoines importants et profils internationaux

Ticket d’entrée

Élevé, confirmé par dossier

Cadre

Supervisé par le CAA, triangle de sécurité, Fitch A+

Nom

Lombard International est devenu Utmost Luxembourg

Fiscalité

Selon votre résidence fiscale

Pour qui ?

Patrimoines importants, profils internationaux

Ticket d’entrée :

Élevé, selon la formule

Cadre

Supervision du CAA et triangle de sécurité

Nom

Ex-Lombard International

Fiscalité

Selon votre résidence

Qui est Utmost Luxembourg ?

Lombard International Assurance, compagnie d’assurance vie luxembourgeoise, s’appelle Utmost Luxembourg depuis novembre 2025. Utmost Group avait finalisé son rachat le 30 décembre 2024, puis a regroupé la compagnie avec sa division d’assurance vie internationale, Utmost Wealth Solutions. C’est une compagnie d’assurance luxembourgeoise, supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA).

Au 31 décembre 2025, le groupe Utmost Wealth Solutions administrait environ 116 milliards de livres sterling d’actifs pour environ 190 000 clients dans le monde. Vous cherchez l’historique de la compagnie ? Voir notre page Lombard International.

Un contrat pensé pour les patrimoines internationaux

Le contrat phare de la compagnie, Liberté, est un contrat d’assurance vie multi-supports en unités de compte, conçu pour des patrimoines importants, des expatriés et des profils internationaux. Selon les informations publiques, il ne propose pas de fonds en euros garanti. Les conditions exactes (ticket d’entrée, devises, supports) sont vérifiées dossier par dossier.

Supports d’investissement : ce qu’il faut vérifier

Le contrat donne accès à des fonds internes dédiés (FID) et à des fonds d’assurance spécialisés (FAS), qui permettent de confier la gestion à un gestionnaire choisi avec vous. Avant de souscrire, comparez : le seuil d’accès à chaque type de fonds, les supports réellement disponibles, la banque dépositaire, les frais de gestion et d’arbitrage, et les conditions de sortie. Voir la page FID, FAS et FIC.

Quels actifs selon votre profil de souscripteur ?

Au Luxembourg, l’accès aux actifs dépend de votre catégorie de souscripteur, définie par la lettre circulaire 26/1 du CAA, en vigueur depuis le 1er février 2026. Deux critères comptent : les primes versées à l’assureur et votre patrimoine financier net. Les catégories N, A et B donnent accès aux supports cotés (fonds, ETF), avec un univers plus large à chaque palier. La catégorie C ouvre le non coté, dont le private equity. La catégorie D ouvre notamment les métaux précieux. Dans un contrat Utmost Luxembourg, un actif doit aussi être accepté par l’assureur et par la banque dépositaire. Le détail de chaque mode de gestion est sur notre page FID, FAS et FIC.

Solidité financière : ce que disent les notations

En août 2026, Fitch a affirmé la notation de solidité financière « A+ » (perspective stable) d’Utmost Luxembourg S.A., comme pour les autres principales filiales d’assurance du groupe. Au 31 décembre 2025, le groupe Utmost administrait environ 116 milliards de livres sterling d’actifs pour environ 190 000 clients : ces chiffres sont ceux du groupe, pas de la seule filiale luxembourgeoise. Une notation est l’avis d’une agence à une date donnée. Elle ne garantit rien et peut évoluer. Elle complète le triangle de sécurité et le super-privilège, qui protègent vos actifs en cas de défaillance de l’assureur, sans couvrir la baisse des marchés.

Souscrire depuis l’étranger : ce qu’il faut confirmer

Utmost Luxembourg accepte des souscripteurs résidant dans de nombreux pays, avec des conditions qui varient selon le pays et le contrat. Les analyses du marché citent notamment la France et les DROM, la Belgique, l’Italie, le Portugal, l’Espagne, les pays nordiques, Chypre, Malte, Gibraltar, le Royaume-Uni et Jersey. D’autres situations (Monaco, Pays-Bas, Allemagne, Hong Kong, Maroc) sont étudiées au cas par cas. Point d’attention : selon ces mêmes analyses, les « US persons » résidant dans l’Union européenne ne sont pas acceptées. Avant une expatriation ou un changement de résidence fiscale, demandez une confirmation écrite à l’assureur. Le contrat peut rester en place, mais la fiscalité et les règles de commercialisation changent avec la résidence.

Souscription et suivi au quotidien

La souscription passe par un intermédiaire et par des contrôles de conformité (identité, origine des fonds, situation patrimoniale). Elle est en général plus longue qu’en France. Faire valider le dossier en amont avec votre conseiller accélère l’instruction. Une fois le contrat ouvert, un portail en ligne (Connect) permet de suivre la valorisation, le détail des actifs, les frais et les opérations, avec un reporting trimestriel. La banque dépositaire se choisit avec vous : Quintet et Swissquote figurent parmi les configurations courantes. Vérifiez ses frais de garde et ses conditions. Selon la banque, un crédit lombard adossé aux actifs du contrat peut être étudié. Il comporte des risques, notamment un appel de marge en cas de baisse des marchés.

Notre regard sur Utmost Luxembourg

Utmost Luxembourg s’adresse à une clientèle patrimoniale et internationale, pas au grand public. Son atout principal est la souplesse d’architecture : fonds dédiés, plusieurs devises selon le contrat, accès à des gestionnaires externes, accès au non coté selon votre catégorie de souscripteur, notation Fitch « A+ » de l’assureur. Ses points d’attention : un ticket d’entrée élevé, l’absence de fonds en euros garanti et une souscription plus longue qu’en France, à cause des contrôles de conformité.

Ce n’est ni le meilleur ni le moins bon contrat dans l’absolu : tout dépend de votre situation. Notre comparatif aide à le situer face aux autres assureurs.

Ce qui change avec le changement de nom

Le changement de nom concerne la marque. Le communiqué d’Utmost Group évoque une continuité réglementaire, sans détailler les conséquences contrat par contrat. Les documents, l’espace client et les coordonnées peuvent évoluer progressivement. En cas de doute, appuyez-vous sur les courriers de l’assureur ou demandez à votre conseiller.

Vous avez un contrat Lombard International : que faire ?

Rien ne vous oblige à agir. Vérifiez vos courriers récents, gardez vos références de contrat et signalez-nous tout document que vous ne comprenez pas. Un échange avec un conseiller reste utile pour faire le point sur votre allocation et votre clause bénéficiaire.

Loi Sapin 2 : un contrat luxembourgeois

Un contrat souscrit auprès d’un assureur luxembourgeois n’est pas soumis à la loi Sapin 2 française, qui permet de bloquer temporairement les retraits en cas de menace sur la stabilité financière. Voir notre page loi Sapin 2. Cela ne protège pas d’une baisse des marchés.

Triangle de sécurité et super-privilège

Sur un contrat luxembourgeois, les actifs sont conservés par une banque dépositaire, séparés de ceux de l’assureur, sous le contrôle du CAA. En cas de défaillance de l’assureur, le super-privilège place les souscripteurs en créanciers prioritaires sur ces actifs. Cette protection ne couvre ni la baisse des marchés ni la perte en capital sur les unités de compte.

Les frais à comparer

Les frais varient selon la formule et le montant : frais de gestion du contrat, frais des supports et des fonds, frais d’arbitrage, frais de la banque dépositaire. Chez Utmost Luxembourg, les frais de gestion du contrat sont en général dégressifs selon l’encours. Une surcharge peut s’appliquer aux actifs à liquidité réduite (private equity) et un changement de banque dépositaire peut être facturé. L’assureur n’affiche pas de grille publique : demandez toujours la grille complète avant de signer. Nous la comparons avec d’autres assureurs dans le comparatif.

Fiscalité

Le Luxembourg ne crée pas de fiscalité propre au contrat : vous êtes imposé selon les règles de votre pays de résidence. Pour un résident fiscal français, ce sont les règles françaises de l’assurance vie, avec déclaration annuelle du contrat. La fiscalité dépend de votre situation personnelle et peut évoluer. Détails sur la page fiscalité et sur la succession.

Questions fréquentes sur Utmost Luxembourg

Utmost Luxembourg est-il l’ancien Lombard International ?

Oui. Lombard International est connu sous le nom d’Utmost Luxembourg depuis novembre 2025, après son intégration à Utmost Wealth Solutions. Utmost Group avait finalisé l’acquisition en décembre 2024.

Mon contrat Lombard International change-t-il avec le nouveau nom ?

Le communiqué d’Utmost Group évoque une continuité réglementaire et un changement de marque. Il ne détaille pas les conséquences contrat par contrat. Vérifiez les courriers de l’assureur et demandez confirmation à votre conseiller avant toute démarche.

Quel est le ticket d’entrée d’un contrat Utmost Luxembourg ?

Il est élevé et dépend de la formule, du type de fonds (FID ou FAS) et du profil du souscripteur. Les conditions exactes sont confirmées par l’assureur après étude du dossier.

Existe-t-il un fonds en euros chez Utmost Luxembourg ?

Selon les informations publiques, le contrat Liberté ne propose pas de fonds en euros garanti. L’épargne est investie en unités de compte, sans garantie en capital. À confirmer auprès de l’assureur avant de souscrire.

Quelle est la notation d’Utmost Luxembourg ?

En août 2026, Fitch a affirmé la notation de solidité financière « A+ » d’Utmost Luxembourg S.A. Une notation est un avis daté, qui ne garantit rien et peut évoluer.

Quels actifs peut-on loger dans un contrat Utmost Luxembourg ?

Cela dépend de votre catégorie de souscripteur (N à D), du mode de gestion (FID, FAS ou fonds collectif) et de ce que l’assureur et la banque dépositaire acceptent. Le non coté, dont le private equity, demande la catégorie C.

Utmost Luxembourg accepte-t-il les expatriés ?

Oui, depuis de nombreux pays, avec des conditions variables selon la résidence et le contrat. Selon les analyses du marché, les « US persons » résidant dans l’Union européenne ne sont pas acceptées. Demandez une confirmation écrite avant tout départ.

Combien coûte un contrat Utmost Luxembourg ?

Les frais de gestion sont en général dégressifs selon l’encours, auxquels s’ajoutent les frais de la banque dépositaire et des supports. L’assureur n’affiche pas de grille publique : demandez la grille complète avant de signer.

Quels sont les délais de souscription ?

Ils sont en général plus longs qu’en France, à cause des contrôles de conformité. Faire valider le dossier en amont avec votre conseiller accélère l’instruction.

Notre valeur ajoutée

Souscrire par notre intermédiaire, c’est :

Un conseil indépendant : plusieurs assureurs comparés
Une sélection de supports et de gestionnaires expliquée avant toute décision
Un suivi dans la durée avec les associés du cabinet
Une aide pour rédiger la clause bénéficiaire avec votre notaire
Un point sur la fiscalité selon votre résidence

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Sources : notations et chiffres d’Utmost Group, analyse de courtier Prosper Conseil (pays, frais, portail), communiqué d’Utmost Group du 5 novembre 2025, Paperjam. Informations générales et non contractuelles, qui ne constituent pas un conseil personnalisé. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et les unités de compte comportent un risque de perte en capital. La fiscalité dépend de votre situation personnelle et peut évoluer. Vérifiez auprès de l’assureur et consultez un conseiller en gestion de patrimoine agréé, un notaire ou un avocat fiscaliste avant toute décision.