APICIL

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

OneLife

Présentation du groupe APICIL - Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1991 avec Private Estate Life, la société OneLife prend naissance en 2016 au Luxembourg avec la fusion des groupes NPG et PEL. Depuis fin 2019, la société appartient à APICIL PREVOYANCE et à APICIL EPARGNE SA, 4e groupe de protection sociale existant en France depuis 1938 (plus de 2 000 collaborateurs au service de 46 000 entreprises et 2,2 millions d’assurés protégés).

En 2018, le groupe APICIL a totalisé un chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros en santé, épargne et prévoyance et de 1,6 milliard d’euros en retraite complémentaire. De son côté, OneLife a affiché une collecte de 848 millions d’euros de nouvelles primes et d’actifs sous gestion avec un encours de plus de 7 milliards d’euros, en hausse de 43 % depuis 2018, suite à son intégration au sein du groupe APICIL. L’effectif de la compagnie est de 140 experts financiers travaillant en réseau dans une vingtaine de pays.

Le « triangle de sécurité » soumet les compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises à des règles de gouvernance strictes imposant de maintenir une marge de solvabilité constante suffisante pour garantir l’activité de l’assureur.

La couverture géographique du groupe APICIL est essentiellement européenne, l’Espagne et la France étant les marchés principaux, auxquels s’ajoute le Luxembourg, la Belgique, la Finlande, la Suède, le Danemark et le Portugal, étant à noter que le périmètre englobe également le Royaume-Uni, désormais hors d’Europe et le développement de la présence en Amérique latine. Focus sur le contrat d’assurance-vie OneLife.

Le contrat OneLife : Assurance Vie Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie luxembourg OneLife est personnalisable et donne accès à des fonds d’investissement internes ainsi qu’à des fonds externes, en matière de gestion de patrimoine. Le contrat peut suivre le souscripteur dans les différents pays couverts, selon les changements de domiciliation du résident. Des possibilités de portabilité sont alors possibles.

Instruments Financiers dans OneLife

Sur le plan des supports proposés, on peut mentionner :

les Fonds externes :

les OPCM donnent accès à une liste de 250 supports à la diversification cependant très resserrée (versement initial minimum de 125 000 euros)
le FAS est l’option de gestion par défaut permettant de développer son patrimoine (versement initial minimum de 125 000 euros), les frais de gestion étant sans plafonds
le Fonds interne collectif (FIC) accessible à partir d’un montant individuel investi de 50 000 euros à condition que l’investissement collectif soit de 2 millions d’euros, les frais de gestion étant sans plafonds

le Fonds interne dédié ( FID), créé sur mesure le FID permet de loger des actifs spécifiques, les frais de gestion étant sans plafonds :

le Fonds d’assurance spécialisé (FAS) ouvert avec un investissement minimum de 125 000 euros
les Fonds en unités de compte (UC) :

Notre avis sur OneLife

Les avantages chez OneLife reposent essentiellement sur son accessibilité avec un minimum d’actifs de souscripteurs de 100 000 euros et un accès au FAS dès 125 000 euros.

OneLife bénéficie dans le pays de résidence d’une expertise locale et possibilités de portabilité dans le cadre d’une mobilité internationale. Par ailleurs, les frais sont très compétitifs. Mais l’absence de fonds en euro peut être un inconvénient pour les clients les plus prudents.

Digitalisation du suivi des contrats OneLife

La digitalisation mise en place permet d’utiliser de nombreuses fonctionnalités en ligne (complétée par une application mobile).

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

OneLife – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.