APICIL
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
OneLife


Présentation du groupe APICIL - Assurance Vie Luxembourg
Créée en 1991 avec Private Estate Life, la société OneLife prend naissance en 2016 au Luxembourg avec la fusion des groupes NPG et PEL. Depuis fin 2019, elle appartient à APICIL Prévoyance et à APICIL Epargne SA, le 4e groupe de protection sociale en France depuis 1938 (plus de 2 000 collaborateurs au service de 46 000 entreprises et 2,2 millions d’assurés protégés). Le groupe s’illustre dans la gestion des actifs, avec un focus sur la planification de la retraite et la protection des actifs de ses clients fortunés.
En 2018, le groupe APICIL a totalisé un chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros en santé, épargne et prévoyance, et 1,6 milliard d’euros en retraite complémentaire. De son côté, OneLife Luxembourg a affiché une collecte de 848 millions d’euros de nouvelles primes et d’actifs sous gestion, avec un encours dépassant 7 milliards d’euros (+43 % depuis 2018). L’effectif de OneLife compte 140 experts financiers, opérant dans une vingtaine de pays pour accompagner une clientèle en quête de planification de la retraite et d’investissement sur mesure.

Le « triangle de sécurité » impose aux compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises des règles strictes de gouvernance, garantissant une marge de solvabilité constante pour protéger les souscripteurs et leurs patrimoines. Cette approche est particulièrement attractive pour ceux recherchant une protection internationale des actifs.
La couverture géographique du groupe APICIL est essentiellement européenne, avec des marchés principaux en Espagne, en France, et au Luxembourg. D’autres territoires clés incluent la Belgique, la Finlande, la Suède, le Danemark, et le Portugal, tout en intégrant une présence au Royaume-Uni et en Amérique latine. Cette expansion démontre la capacité du groupe à proposer des contrats d’assurance placement luxembourgeois, adaptés à une clientèle internationale.
Le contrat OneLife : Assurance Vie Luxembourg
Le contrat d’assurance-vie proposé par One Life Luxembourg allie flexibilité et personnalisation des contrats. Il offre un accès à des fonds d’investissement variés, tels que les fonds internes, les fonds d’assurance spécialisé (FAS), ou encore des supports dédiés au private equity. Conçu pour répondre aux besoins d’une clientèle exigeante, ce contrat se distingue par sa portabilité internationale, idéale pour les personnes en mobilité internationale.
Avec son régime fiscal luxembourgeois, le contrat s’adapte aux spécificités des résidents de divers pays, garantissant une conformité fiscale optimale. Cette solution est idéale pour sécuriser un patrimoine tout en maximisant les bénéfices nets grâce à des frais compétitifs.
Instruments Financiers dans OneLife
Les souscripteurs du contrat OneLife Luxembourg ont accès à une gamme complète de supports financiers, comprenant :
- Les OPCM, avec une liste de 250 supports adaptés à une diversification progressive (investissement minimum : 125 000 euros).
- Les Fonds Internes Dédiés (FID), idéaux pour des investissements sur mesure et personnalisés.
- Les Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS), permettant une gestion optimisée dès 125 000 euros.
- Fonds en unités de compte (UC) :
- OPCVM : contrat donnant accès à plus de 150 supports d’investissement
- Private Equity, intégré via des FID Type D, une solution particulièrement prisée par les clients fortunés
- Titres vifs et ETF : disponibles à l’intérieur d’un FID uniquement
Cette structure financière met l’accent sur une approche transparente, une préparation successorale rigoureuse et une optimisation des actifs pour les investisseurs internationaux.
Notre avis sur OneLife
OneLife Luxembourg se distingue par sa flexibilité et son accessibilité, avec un minimum d’actifs souscrits fixé à 100 000 euros. Les solutions transfrontalières proposées, alliées à des frais compétitifs et à une digitalisation avancée, en font un choix de premier ordre pour ceux recherchant une sécurité financière et une gestion des actifs optimisée.
Cependant, l’absence de fonds en euro peut représenter une limite pour les profils les plus prudents. En revanche, la possibilité d’accéder à des produits tels que le private equity et les fonds internes dédiés constitue un avantage compétitif majeur.
Digitalisation du suivi des contrats OneLife
OneLife Luxembourg intègre une numérisation des services complète grâce à une plateforme en ligne et une application mobile. Cette approche innovante permet un suivi en temps réel des contrats, tout en bénéficiant du soutien d’une équipe d’experts et d’un service clientèle réactif.

Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie.
La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
OneLife – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.

En savoir plus sur OneLife
En complétant le formulaire, vous recevrez le contrat le plus adapté à votre situation
Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.