APICIL

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

OneLife

Présentation du groupe APICIL - Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1991 avec Private Estate Life, la société OneLife prend naissance en 2016 au Luxembourg avec la fusion des groupes NPG et PEL. Depuis fin 2019, elle appartient à APICIL Prévoyance et à APICIL Epargne SA, le 4e groupe de protection sociale en France depuis 1938 (plus de 2 000 collaborateurs au service de 46 000 entreprises et 2,2 millions d’assurés protégés). Le groupe s’illustre dans la gestion des actifs, avec un focus sur la planification de la retraite et la protection des actifs de ses clients fortunés.

En 2018, le groupe APICIL a totalisé un chiffre d’affaires de 2,4 milliards d’euros en santé, épargne et prévoyance, et 1,6 milliard d’euros en retraite complémentaire. De son côté, OneLife Luxembourg a affiché une collecte de 848 millions d’euros de nouvelles primes et d’actifs sous gestion, avec un encours dépassant 7 milliards d’euros (+43 % depuis 2018). L’effectif de OneLife compte 140 experts financiers, opérant dans une vingtaine de pays pour accompagner une clientèle en quête de planification de la retraite et d’investissement sur mesure.

 

Le « triangle de sécurité » impose aux compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises des règles strictes de gouvernance, garantissant une marge de solvabilité constante pour protéger les souscripteurs et leurs patrimoines. Cette approche est particulièrement attractive pour ceux recherchant une protection internationale des actifs.

La couverture géographique du groupe APICIL est essentiellement européenne, avec des marchés principaux en Espagne, en France, et au Luxembourg. D’autres territoires clés incluent la Belgique, la Finlande, la Suède, le Danemark, et le Portugal, tout en intégrant une présence au Royaume-Uni et en Amérique latine. Cette expansion démontre la capacité du groupe à proposer des contrats d’assurance placement luxembourgeois, adaptés à une clientèle internationale.

Le contrat OneLife : Assurance Vie Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie proposé par One Life Luxembourg allie flexibilité et personnalisation des contrats. Il offre un accès à des fonds d’investissement variés, tels que les fonds internes, les fonds d’assurance spécialisé (FAS), ou encore des supports dédiés au private equity. Conçu pour répondre aux besoins d’une clientèle exigeante, ce contrat se distingue par sa portabilité internationale, idéale pour les personnes en mobilité internationale.

Avec son régime fiscal luxembourgeois, le contrat s’adapte aux spécificités des résidents de divers pays, garantissant une conformité fiscale optimale. Cette solution est idéale pour sécuriser un patrimoine tout en maximisant les bénéfices nets grâce à des frais compétitifs.

Instruments Financiers dans OneLife

Les souscripteurs du contrat OneLife Luxembourg ont accès à une gamme complète de supports financiers, comprenant :

Cette structure financière met l’accent sur une approche transparente, une préparation successorale rigoureuse et une optimisation des actifs pour les investisseurs internationaux.

Notre avis sur OneLife

OneLife Luxembourg se distingue par sa flexibilité et son accessibilité, avec un minimum d’actifs souscrits fixé à 100 000 euros. Les solutions transfrontalières proposées, alliées à des frais compétitifs et à une digitalisation avancée, en font un choix de premier ordre pour ceux recherchant une sécurité financière et une gestion des actifs optimisée.

Cependant, l’absence de fonds en euro peut représenter une limite pour les profils les plus prudents. En revanche, la possibilité d’accéder à des produits tels que le private equity et les fonds internes dédiés constitue un avantage compétitif majeur.

Digitalisation du suivi des contrats OneLife

OneLife Luxembourg intègre une numérisation des services complète grâce à une plateforme en ligne et une application mobile. Cette approche innovante permet un suivi en temps réel des contrats, tout en bénéficiant du soutien d’une équipe d’experts et d’un service clientèle réactif.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :

Montant Investi jusqu’à 500 000 €500 000 € à
1 000 000 €
1 000 000 € à
2 500 000 €
Supérieur à
2 500 000 €
Contrat (Assureur)0,70%0,65%0,60%0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS)

ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé
Variable selon le gestionnaireVariable selon le gestionnaireVariable selon le gestionnaireVariable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil

ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion
0,25%0,25%0,25%0,25%
Frais TOTAUX

ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil
0,95%0,90%0,85%0,75%
Moyenne de Marché1% à 1,15%1%Entre 0,9% et 1%Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie.

La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

OneLife – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

En savoir plus sur OneLife

En complétant le formulaire, vous recevrez le contrat le plus adapté à votre situation

Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.

Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.

Les autres contrats

Retour en haut
Call Now Button