SOGELIFE

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Sogelife Personal Multisupports

Présentation de SOGELIFE - Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1996 (sous la dénomination SOGELIFE-VIE), SOGELIFE est la filiale luxembourgeoise assurance-vie de la SOCIETE GENERALE, l’un des cinq grands groupes bancaires de détail français, qui emploie 138 000 collaborateurs dans 62 pays et servant 29 millions de clients et entreprises de 136 nationalités, consolidant un chiffre d’affaires de plus de 20 milliards d’euros dans le monde. Ayant son siège à Luxembourg-Ville, SOGELIFE est une filiale détenue par à 60 % par « SOGECAP France ».

SOGELIFE propose plusieurs produits d’assurance-vie et de capitalisation, multi-supports, multi-devises, combinés à des solutions de gestion discrétionnaire et conseil permanent à un investissement dans des fonds externes, des fonds internes collectifs (FIC) ou dédiés (FID) et des fonds d’assurances spécialisés (FAS). SOGELIFE s’adresse à une clientèle internationale et patrimoniale dont les intérêts sont liés à une gestion dynamique de ses placements et de sa succession.

SOGELIFE a vu ses encours progresser pour atteindre 11,3 milliards d’euros en 2022. SOGELIFE opère sur les marchés suivants : France, Italie, Luxembourg, Monaco, Espagne, Suisse, Belgique, Royaume-Uni, République Tchèque, en collaboration avec des banques privées, des banques dépositaires, des sociétés de gestion ainsi qu’un réseau de distribution diversifié.

Le contrat SOGELIFE Personal Multisupports : Assurance Vie Luxembourg

« SOGELIFE Personal Multisupports » est un contrat d’assurance-vie individuel à versements libres souscrit pour une durée librement choisie avec un minimum d’engagement de huit années.

Les droits de ce contrat multi-supports s’expriment en devises (euro, dollar, livre sterling, franc suisse) ou en uc (actions, produits structurés, OPC, obligations, fonds alternatifs…).

Le contrat d’assurance-vie « SOGELIFE Personal Multisupports » est un contrat s’adressant à des clients recherchant des fonds et dont le patrimoine permet d’envisager un placement d’au moins 300 000 euros.
Le fonds en euro sert des bonifications en fonction du taux d’unités de compte investis dans le contrat et les frais de gestion sont particulièrement compétitifs.

Instruments Financiers dans SOGELIFE Personal Multisupports

Le fonds en euros à taux garanti offre une garantie sur le montant des primes nettes investies. En 2019, le rendement brut du fonds en euros était de 1,65 % et, avec un bonus maximum lié aux taux d’unités de compte dans le contrat, ce rendement a pu monter à 2,60 %.

En matière de fiscalité, les prélèvements sociaux sont appliqués uniquement au moment du rachat pour les unités de compte. Les frais de gestion sont au maximum de 1 %.

Parmi les autres supports, on peut citer :

les Fonds externes (dont le versement minimum en gestion libre est de 300 000 euros), les OPVCM de ce contrat donnant accès à de nombreux fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues
le Fonds interne dédié (FID), créé sur mesure (dont le versement initial est possible à partir de 500 000 euros, les frais de gestion étant de 2 % maximum) et permettant de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placement collectifs (OPC)
le Fonds interne collectif (FIC) à la gestion profilée ouverte à une multitude de souscripteurs (accessible à partir d’un investissement de 500 000 euros, les frais de gestion étant de 2 % maximum)
le Fonds d’assurance spécialisé (FAS) réservé aux investisseurs souhaitant sélectionner eux-mêmes les actifs de leur contrat, permettant de loger une gamme élargie de produits financiers soumis à l’accord préalable de la compagnie d’assurance sans intervention d’un gérant financier (la souscription étant possible à partir de 500 000 euros)

les ETF et titres vifs sont possibles mais les OPCI et les Private Equity ne sont pas autorisés

Notre Avis sur SOGELIFE Personal Multisupports

Les avantages du contrat résident dans la présence d’un fonds interne collectif monoligne et d’un fonds en euros avec bonification jusqu’à 60%.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

SOCIETE GENERALE par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.