Lombard International

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Liberté Lux Lombard

Télécharger Plaquette de présentation Lombard International

Présentation de la compagnie d’assurance Lombard International

Le contrat Lombard Assurance Vie Luxembourg Liberté est probablement l’un des plus haut de gamme du marché du fait de son offre la plus large du marché en Unités de compte, en Actifs non traditionnels, voire en immobilier.
Le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard répond clairement aux deux principaux objectifs recherchés dans la gestion de patrimoine : valorisation du capital et transmission.
Enfin, le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg bénéficie d’une sécurité remarquable et, contrairement à une assurance vie française, ne se verrait appliquer le blocage de retrait de la Loi Sapin 2. Tout d’abord, il ne faut pas confondre Lombard International et Lombard Odier. Lombard est une compagnie d’assurance vie luxembourgeoise installée au Luxembourg depuis plus de 25 ans. La compagnie d’assurance Lombard International est présente dans plus de 20 pays dont les principaux bureaux sont à Philadelphie et au Luxembourg.
Lombard International est détenu depuis 2014 par Blackstone et gère désormais près de 50 Md€ d’encours.

Blackstone est noté A+ par Standard & Poors et Fitch.
Lombard International Assurance S.A est autorisée par le CAA à exercer des activités d’assurance dans le secteur de l’assurance-vie. Elle compte plus de 500 employés de 40 nationalités différentes. Enfin, Lombard international propose des Assurance Vie Luxembourg pour les résidents des pays suivants : Etats-Unis, Mexique, Colombie, Pérou, Brésil, Norvège, Suède, Finlande, Royaume-Uni, Belgique, Luxembourg, France, Portugal, Espagne, Turquie, Chypre, Israël, Italie

Le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg

Le contrat Liberté Lux est un contrat individuel d’assurance-vie multisupports de grande qualité.
Il offre la possibilité d’un placement haut de gamme et d’une gestion personnalisée grâce aux Fonds Internes Dédiés (FID) ou en Fond d’Assurance Spécialisé (FAS). L’Assureur Lombard dispose d’un service Wealth Management permettant la mise en place de planifications patrimoniales personnalisées pour les clients.
Le contrat Liberté Lux de Lombard Assurance Vie Luxembourg est accessible à partir d’un versement initial de 250 000 euros.
Enfin, le contrat est particulièrement avancé d’un point de vue numérique : consultation à distance, ouverture dématérialisée, …

Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Luxembourgeoise Lombard

Lombard Assurance Vie Luxembourg international se concentre exclusivement sur l’assurance vie en unités de compte et en actifs non traditionnels.
Grâce au contrat Liberté Lux, il est possible d’investir vers des fonds de placement externes, des fonds de placement internes collectifs et des fonds de placement internes dédiés soit en unité de compte.
Le contrat de Lombard : Assurance Vie Luxembourg ne propose pas en revanche de fonds euros garantis comme en France. La multitude de fonds proposés permet néanmoins un large choix de placement avec une volatilité plus ou moins faible, selon votre profil et vos objectifs.

Pour les clients ne désirant pas gérer eux-mêmes leur contrat d’assurance-vie au Luxembourg, il est possible de déléguer la gestion au travers d’un FID ou d’un FAS.

Notre Avis sur Lombard International

Le premier avantage de Lombard : Assurance Vie Luxembourg International est son ouverture aux marchés internationaux. L’assurance vie proposée par Lombard est particulièrement ouverte au français résident à l’étranger.
Le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard jouit par ailleurs d’une sécurité remarquable et n’est pas sujet à l’application de la Loi Sapin.
Comme les autres contrats luxembourgeois, celui de Lombard International bénéficie :

L’offre financière proposée au sein du contrat de Lombard est très large puisqu’elle intègre notamment de l’immobilier ou du private equity.
Enfin, notre expérience est très bonne avec cet assureur dont le traitement Back-Office est irréprochable.

Digitalisation du contrat de Lombard International

L’assurance vie Luxembourg lombard est extrêmement avant-gardiste d’un point de vue digital. Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte Lombard.
Il est désormais possible d’ouvrir le contrat en électronique.

Choix de la devise du contrat d’Assurance Vie Luxembourg de Lombard

Les principales devises proposées par le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard sont : GBP (£) ; USD ($) ; CHF ; JPY ; EUR (€).
Cependant, dans le cadre d’un FID ou d’un FAS, toute autre devise est accessible.

Non application de la Loi Sapin

Ce contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg ne dépend d’aucune maison-mère française, et ne peut être concerné par la Loi Sapin 2.

Pour rappel, la loi Sapin 2 votée durant l’été 2016 donne pouvoir au HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) d’administrer les rendements des fonds en euros et surtout de bloquer tous les retraits des contrats d’Assurance-Vie en cas de risques menaçant gravement les assureurs.

Ce blocage s’appliquerait à la fois sur le fonds euros et sur les unités de compte.
La Loi Sapin ne concerne pas en revanche les contrats d’Assurance vie au Luxembourg.
En effet, la Loi Sapin n’a pas été transposée dans le droit luxembourgeois.Il apparaît néanmoins que le déclenchement du blocage des retraits en France pourrait s’impacter sur les fonds euros commercialisés au Luxembourg.

C’est pourquoi nous vous conseillons de ne pas utiliser le Fonds Euros au Luxembourg.

Le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg bénéficie du Super-privilège

Le souscripteur d’un contrat d’ Assurance-Vie / Capitalisation luxembourgeois, notamment celui de Lombard, est un créancier privilégié de premier rang en cas de défaillance, telle qu’une faillite ou un aveu de cessation de paiement, de l’assureur. Ce privilège est consacré par la loi luxembourgeoise, et notamment par l’article 117 de la loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 (« loi sur le secteur des assurances »).

Le souscripteur est ainsi privilégié par rapport aux autres créanciers de l’assureur luxembourgeois, ce qui lui permet de récupérer en priorité sa créance. Ce « super privilège » porte sur l’ensemble des actifs représentatifs des provisions techniques, c’est-à-dire les actifs représentatifs de l’épargne de la clientèle investie dans tous les supports financiers proposés par la Compagnie. Afin de pouvoir garantir ce « super privilège », l’assureur luxembourgeois a pour obligation de procéder à une stricte séparation des actifs représentatifs de ses engagements envers ses assurés du reste de son patrimoine. Le contrat luxembourgeois offre des garanties en cas de défaillance de la compagnie et apporte donc une véritable sécurité aux souscripteurs. Ce « super privilège » est assuré par un Triangle de sécurité imposé par la loi de décembre 2015.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 000 000 €	Supérieur à 2 000 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports ( Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Lombard International par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.