Lombard International

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Liberté Lux Lombard

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Liberté Lux Lombard : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

Sécurité maximale via le Triangle de sécurité : séparation des actifs, dépositaire externe, contrôle du CAA

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

Sécurité maximale via le Triangle de sécurité : séparation des actifs, dépositaire externe, contrôle du CAA

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de la compagnie d’assurance Lombard International

Depuis plus de 25 ans, Lombard International Assurance accompagne les clients fortunés et leurs conseillers dans la structuration patrimoniale, la planification successorale et la gestion d’actifs à l’échelle internationale. Présente dans plus de 20 pays, et désormais filiale du groupe Utmost, la compagnie s’impose comme un acteur majeur de l’assurance-vie luxembourgeoise.

En 2025, avec près de 50 milliards d’euros d’actifs sous gestion, Lombard confirme sa position de référence dans le secteur. Elle est particulièrement reconnue pour la qualité de ses services techniques, son savoir-faire transfrontalier et sa parfaite maîtrise des enjeux de conformité fiscale et réglementaire.

Liberté Lux : un contrat haut de gamme pour les investisseurs internationaux

Liberté Lux est un contrat d’assurance-vie individuel multi-supports conçu pour les HNWI, les expatriés et les familles internationales. Accessible dès 250 000 €, il offre une allocation d’actifs sur mesure, une grande flexibilité juridique et une stratégie d’optimisation fiscale avancée.

Le contrat se démarque par sa capacité à intégrer :

Des fonds internes dédiés (FID) et fonds d’assurance spécialisés (FAS)
Des investissements alternatifs : private equity, immobilier, infrastructures
Une large diversité de classes d’actifs et de devises (EUR, USD, CHF, GBP, JPY…)
Une gestion libre ou déléguée, avec un accès à des gestionnaires de renom

Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Luxembourgeoise Lombard

Lombard International Assurance est un acteur de référence en assurance-vie 100 % unités de compte, avec une expertise reconnue dans les actifs non traditionnels (private equity, immobilier, infrastructures, etc.).

Le contrat Liberté Lux donne accès à une large palette d’instruments financiers, dont :

Des fonds de placement externes (OPCVM, ETF…)
Des fonds internes collectifs
Des fonds internes dédiés (FID)
Des fonds d’assurance spécialisés (FAS)

Contrairement aux contrats français, aucun fonds en euros garanti n’est proposé. Ce positionnement assumé permet de privilégier des supports plus dynamiques, avec une volatilité ajustée selon le profil de risque et les objectifs patrimoniaux du souscripteur.

Pour ceux qui préfèrent déléguer, Lombard propose des mandats de gestion personnalisés via FID ou FAS, confiés à des gestionnaires de renom sélectionnés selon les attentes du client et sa situation fiscale.

Le contrat peut être libellé en plusieurs devises (EUR, USD, CHF, GBP, JPY…), avec une architecture ouverte et une allocation sur mesure.

Cette souplesse d’investissement, alliée à une interface digitale fluide via la plateforme Connect, positionne Lombard comme un partenaire de choix pour les HNWI en quête de diversification internationale et de stratégies patrimoniales personnalisées.

Notre Avis sur Lombard International

Leader en assurance-vie, Lombard International Assurance propose des solutions financières haut de gamme pensées pour l’investissement international et la gestion de patrimoine. Grâce à une offre de produits sur mesure, une fiscalité avantageuse et des polices multijuridictionnelles, le contrat Liberté Lux répond aux enjeux complexes des clients fortunés, avec une diversité des actifs, y compris l’investissement en private equity, et des frais compétitifs.

L’acquisition par Utmost Group renforce encore son positionnement sur les marchés internationaux, soutenu par une expansion internationale continue, des partenariats avec des conseillers, des experts techniques disponibles en consultations 24/7, et une plateforme digitale qui optimise l’expérience client.

Entre services administratifs fluides, rendements potentiels, et sécurisation de l’avenir, Lombard incarne une référence pour les preneurs d’assurance recherchant sécurité financière, services numériques avancés et accompagnement global par un véritable ouvrier international de la performance patrimoniale.

Liberté Lux coche toutes les cases pour les investisseurs exigeants qui recherchent à la fois flexibilité, performance et sécurité juridique. C’est un contrat pensé pour les clients internationaux à la situation patrimoniale complexe, souvent multi-juridictionnelle. On apprécie particulièrement :

La liberté d’allocation grâce à l’architecture ouverte (FID, FAS, OPCVM, ETF…)
La souplesse juridique et fiscale, adaptée aux non-résidents, expatriés et familles mobiles
La gestion sur-mesure, avec accès à des mandats pilotés par des gestionnaires de renom
La digitalisation fluide via la plateforme Connect, un vrai plus pour le suivi des investissements
Le positionnement haut de gamme, sans compromis sur la conformité ou la transparence

En bref : un contrat clairement taillé pour les HNWI qui veulent plus qu’un simple produit. Liberté Lux, c’est un **véritable outil de structuration patrimoniale internationale** – avec de la profondeur dans l’allocation, de la maîtrise réglementaire, et une approche long terme alignée avec les enjeux actuels des grandes fortunes.

Digitalisation du contrat de Lombard International

L’assurance vie Luxembourg lombard est extrêmement avant-gardiste d’un point de vue digital. Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte Lombard.
Il est désormais possible d’ouvrir le contrat en électronique.

Choix de la devise du contrat d’Assurance Vie Luxembourg de Lombard

Les principales devises proposées par le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard sont : GBP (£) ; USD ($) ; CHF ; JPY ; EUR (€).
Cependant, dans le cadre d’un FID ou d’un FAS, toute autre devise est accessible.

Non application de la Loi Sapin

Ce contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg ne dépend d’aucune maison-mère française, et ne peut être concerné par la Loi Sapin 2.

Pour rappel, la loi Sapin 2 votée durant l’été 2016 donne pouvoir au HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) d’administrer les rendements des fonds en euros et surtout de bloquer tous les retraits des contrats d’Assurance-Vie en cas de risques menaçant gravement les assureurs.

Ce blocage s’appliquerait à la fois sur le fonds euros et sur les unités de compte.
La Loi Sapin ne concerne pas en revanche les contrats d’Assurance vie au Luxembourg.
En effet, la Loi Sapin n’a pas été transposée dans le droit luxembourgeois.Il apparaît néanmoins que le déclenchement du blocage des retraits en France pourrait s’impacter sur les fonds euros commercialisés au Luxembourg.

C’est pourquoi nous vous conseillons de ne pas utiliser le Fonds Euros au Luxembourg.

Le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg bénéficie du Super-privilège

Le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, comme ceux proposés par Lombard International Assurance, bénéficie du super-privilège. En cas de défaillance de la compagnie (faillite ou cessation de paiement), il devient créancier de premier rang, devant tous les autres.

Ce statut est garanti par la loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 (article 117) et reste pleinement en vigueur en 2025. Il couvre l’ensemble des actifs représentatifs des engagements de l’assureur, c’est-à-dire les fonds investis par les clients, quelle que soit la nature des supports (FID, FAS, OPCVM, etc.).

Pour assurer ce niveau de sécurité, l’assureur est tenu de séparer ces actifs de son propre patrimoine. C’est le principe du Triangle de sécurité luxembourgeois, qui repose sur :

Un dépositaire agréé (banque indépendante)
Une surveillance régulière du Commissariat aux Assurances (CAA)
Une séparation stricte des actifs des clients

En résumé : même en cas de crise majeure, vos avoirs sont protégés et prioritaires. Ce mécanisme de sécurité est l’un des atouts majeurs de l’assurance-vie luxembourgeoise, notamment pour les HNWI et les expatriés.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 000 000 €	Supérieur à 2 000 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports ( Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Lombard International par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.

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Sources :

Présentation du contrat Liberté Lux
Détails sur les caractéristiques, les options d’investissement et les conditions d’accès.
Fiche produit officielle (PDF)
Fonds Internes Dédiés (FID)
Explication du fonctionnement des FID, permettant une gestion personnalisée sous mandat.
Page dédiée aux FID
Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS)
Informations sur les FAS, offrant une flexibilité accrue pour des investissements spécifiques.
Page dédiée aux FAS
Plateforme digitale Connect
Accès sécurisé et en temps réel aux données des contrats et aux services associés.
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