Cardif Lux Vie
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Cardif Liberty 2 Invest
Cardif Lux Vie : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Une architecture ouverte combinant ISR, fonds externes premium et fonds internes dédiés à partir de 250 000 €
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Avantages
Une architecture ouverte combinant ISR, fonds externes premium et fonds internes dédiés à partir de 250 000 €
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation de Cardif Lux Vie -
Assurance Vie Luxembourg
Créée en 1994, Cardif Lux Vie est la filiale assurance-vie luxembourgeoise de BNP Paribas. Forte de 33,2 milliards d’euros d’actifs sous gestion en 2024, elle s’impose comme un acteur de poids dans l’univers de l’assurance-vie internationale. Sa clientèle : principalement des investisseurs HNWI et UHNWI à la recherche de solutions de protection, de structuration patrimoniale et de diversification à l’échelle européenne et mondiale.
Le contrat Liberty 2 Invest : Assurance Vie Luxembourg
- à l’actif Général Cardif à capital garanti (l’actif général de BNP Cardif)
- aux Fonds internes dédiés ainsi qu’au multi-support, dès 250 000 euros
- aux Fonds internes collectifs
- aux Fonds externes avec une large gamme de fonds disponibles (multi-gestion) : Carmignac, Rotschild, Financière de l’Echiquier, M & G, DNCA, Oddo, UBS, CPR, Rouvier, Crédit Suisse
Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Liberty 2 Invest
Liberty 2 Invest est adapté aux besoins en termes de flexibilité et d’investissement, sur une gamme complète d’outils d’ingénierie patrimoniale. Cette solution d’assurance-vie permet essentiellement de diversifier son portefeuille avec un large choix de supports, d’assurer la protection de ses proches et préparer la transmission de son patrimoine.
Quatre types de support d’investissement sont proposées :
- le Fonds général (à 100 % garanti avec un rendement brut de 1,76 %)
- les Fonds Internes Collectifs de Cardif Lux Vie (profilés en fonction de l’exposition au risque)
- un large choix de Fonds Externes (dont de nombreux avec une approche socialement responsable – RSE)
- les Fonds Internes Dédiés conçus sur mesure à partir d’un certain montant d’épargne.
Notre Avis sur Cardif Lux Vie
Cardif Lux Vie coche toutes les cases d’un contrat d’assurance vie luxembourgeoise haut de gamme : solidité d’un grand groupe bancaire, profondeur de gamme, liberté d’allocation, sécurité réglementaire, optimisation fiscale. On apprécie particulièrement la qualité des supports ISR proposés, la possibilité de construire un contrat sur-mesure selon sa résidence fiscale et son horizon d’investissement, ainsi que la disponibilité d’un réseau de partenaires expert.
C’est un choix pertinent pour les investisseurs patrimoniaux mobiles, cherchant à allier performance, protection et flexibilité, tout en anticipant la transmission dans un cadre fiscal avantageux.- la solidité d’un grand groupe bancaire
- la possibilité de rachat partiel ou intégral à tout moment
- la possibilité d’effectuer des versements complémentaires d’un montant minimal de 4 500 euros
- la garantie décès prévue protège votre conjoint(e) et vos enfants contre les conséquences financières d’un décès.
Les avantages clés de Cardif Lux Vie
Ce qui distingue réellement Cardif Lux Vie sur le marché de l’assurance vie luxembourgeoise, ce sont ces avantages spécifiques :
- Une gamme de produits d’assurance sur mesure, conçus pour s’adapter aux particularités de chaque pays de résidence
- La possibilité d’intégrer jusqu’à 60 % d’actifs non cotés (private equity), ce qui reste rare sur le marché
- Un fonds en euros à capital garanti avec un rendement brut parmi les plus compétitifs du secteur (3,50 % en 2023)
- Une architecture ouverte combinant ISR, fonds externes premium et fonds internes dédiés à partir de 250 000 €
- Des contrats sans frais d’entrée, de sortie, de dossier ni de versement – un vrai différenciateur dans l’univers HNWI
- Un contrat à rachat annuel, idéal pour piloter activement son allocation en toute souplesse
- Des solutions de prévoyance évolutives intégrées directement dans les contrats
- Une personnalisation extrême de la clause bénéficiaire (multi-bénéficiaires, clauses conditionnelles, options en démembrement)
- L’accès à un réseau d’experts hautement qualifiés, capables de structurer des montages complexes (démembrement, expatriation, holding patrimoniale)
- La notoriété, la solidité financière et l’envergure internationale du groupe BNP Paribas en arrière-plan
Cardif Lux Vie ne se contente pas d’être une solution. Elle devient un levier stratégique de gestion, de sécurisation et de transmission du patrimoine.
En résumé
Le contrat Liberty 2 Invest de Cardif Lux Vie est une solution haut de gamme, fiable et modulable. Il permet une véritable liberté d’investissement, une sécurité financière renforcée, une fiscalité maîtrisée, une protection efficace des bénéficiaires et une gestion patrimoniale sur mesure. Il s’adresse aux investisseurs souhaitant structurer, valoriser et transmettre leur patrimoine dans un cadre européen stable et performant.
Le contrat Cardif Lux Vie : Liberty 2 Invest bénéficie du Super-privilège
Liberty 2 Invest offre à son souscripteur la sécurité offerte par la réglementation luxembourgeoise, apportant dans ce domaine une solution via deux mécanismes : le « Triangle de Sécurité » et le «Super Privilège»
Le dépôt des actifs est encadré par une convention tripartite entre l’entreprise d’assurance luxembourgeoise, la banque dépositaire et le Commissariat des Assurances. Le cadre réglementaire de l’assurance-vie luxembourgeois fait de plus bénéficier d’une protection renforcée (« Super Privilège »), en cas de défaillance de la Compagnie.
Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Cardif Lux Vie – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
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Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
