Generali Luxembourg

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Generali Espace Lux Vie

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Generali Luxembourg

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

Fonds € 3,5 % net 2024 – jusqu’à 5,4 % bonus ; capital garanti

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Generali Luxembourg : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

Fonds € 3,5 % net 2024 – jusqu’à 5,4 % bonus ; capital garanti

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de l'assurance Vie Luxembourg: Generali Luxembourg

Filiale 100 % de Generali France, Generali Luxembourg SA s’appuie sur la puissance du 3ᵉ assureur européen : fondé en 1831, actif dans 50 pays, il sert 71 millions de clients et affiche un ratio Solvabilité 2 de 210 % (220 % en 2023), gage de solidité financière. (Source Generali)

Le contrat multi-supports Espace Lux (vie & capitalisation) cible la clientèle internationale non résidente et les résidents européens fortunés recherchant :

la protection luxembourgeoise (triangle de sécurité + super-privilège) ;
une barrière d’entrée compétitive : 250 000 € (500 000 € pour FID/FAS) ;
une structuration patrimoniale et une fiscalité neutre (taxation selon le pays de résidence) ;
un fonds € performant : 3,35 % net servis en 2024, jusqu’à 5,1 % avec super bonus de fidélité annoncé pour 2025-2026. (Voir le document Generali)

Gamme de solutions d’épargne Generali Luxembourg

L’assureur Generali Luxembourg propose une gamme déclinée en contrat d’assurance vie et en contrat de capitalisation.

Tous deux bénéficient des conditions avantageuses de la réglementation luxembourgeoise.

Elle permet aux épargnants exigeants de structurer leur patrimoine, de placer leurs avoirs selon leurs choix de vie et leurs contraintes, de concrétiser leurs souhaits en matière de transmission à leurs héritiers.

Frais Generali Luxembourg

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

Moment	Taxation par défaut	Allégement après 8 ans
Rachat	PFU 30 % (ou barème IR)	7,5 % sur la part de produits liée aux versements ≤ 150 000 € (30 % au-delà) + abattement annuel 4 600 €/9 200 €
Décès < 70 ans	Exonération jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % ≤ 700 000 €, 31,25 % au-delà	—
Décès > 70 ans	Exonération sur 30 500 € de primes (hors intérêts), au-delà : barème successoral	Intérêts capitalisés exonérés

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le contrat Espace Lux bénéficie de la neutralité fiscale luxembourgeoise. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Pour un résident fiscal français, la fiscalité est identique à celle d’un contrat d’assurance vie souscrit en France.

En cas de rachat

Moment du rachat	Taxation par défaut	Allégement après 8 ans
Avant 8 ans	PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux)	N/A
Après 8 ans	PFU 30 %	7,5 % sur la part des produits liée aux versements ≤ 150 000 € (30 % au-delà), après abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple)

En cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Source : Conditions générales Generali Espace Lux

Notre Avis sur Generali Luxembourg

Le contrat Espace Lux proposé par Generali Luxembourg s’inscrit comme une solution de référence sur le marché européen de l’assurance. Pensé pour une clientèle patrimoniale mobile, il combine les avantages de la domiciliation au Luxembourg (fiscalité neutre, super-privilège, fonds internes et externes, etc.) avec la solidité d’une compagnie d’assurance incontournable au périmètre européen, forte d’un historique de près de deux siècles. Ce contrat multi-supports donne accès à une diversification des investissements de haut niveau via des produits financiers variés (OPC, fonds d’assurance spécialisés, private equity) et une gestion sous mandat assurée par une équipe expérimentée, pilotant des stratégies de placement sur mesure. L’enveloppe s’adapte à tous les besoins de transmission de patrimoine, avec des options de placement flexibles, une évaluation fine des risques de marché, et des performances d’investissement reconnues, notamment grâce à la surperformance des fonds euros (jusqu’à 5,4 % en 2024). Accessible dès 250 000 €, avec des frais de gestion compétitifs, une souscription numérique facile, et un accès en ligne aux contrats, ce contrat séduit par son optimisation fiscale, sa gestion collective et la qualité de son service client personnalisé. Une solution taillée pour les expatriés, les holdings familiales et les investisseurs avertis cherchant souplesse, sécurité et rendement.

Accessible à tout résident de l’Espace économique européen, ce contrat apporte une réponse à tous les objectifs et besoins en matière de répartition du capital. Les avantages du contrat sont les suivants :

Une digitalisation supérieure à la moyenne du marché (souscriptions, versements et rachats en ligne)
Suivi de contrat en ligne via un espace client sécurisé. Le souscripteur peut également lui-même faire ses arbitrages en ligne
Un actif général performant, supérieur à la moyenne en terme de rendement avec de nombreux boost offerts sur la rémuneration de l'actif général pour 2025 et 2026
Plus de 850 OPCVM (ajout d’OPCVM possible sur demande)
Souplesse de l’enveloppe de placement : arbitrages, versements libres, alimentation mensuelle
Une vaste gamme de choix de gestion sous mandat (sécurisé, équilibré, dynamique)
Gestion du contrat en dollars possible

Les Avantages de l’assureur Generali Luxembourg

Le contrat Espace Lux de Generali Luxembourg se distingue par sa combinaison de sécurité, performance et flexibilité. Il est particulièrement adapté aux investisseurs souhaitant diversifier leur patrimoine avec une fiscalité avantageuse et une protection renforcée des avoirs. La solidité du groupe Generali, la qualité des supports d’investissement proposés et la réactivité du service client en font une solution de choix pour une clientèle patrimoniale internationale

Solidité financière : ratio Solvabilité 2 ≈ 210 %, notations A/A- (S&P), adossé au 3ᵉ assureur européen.
Capital ultra-protégé grâce au triangle de sécurité et au super-privilège luxembourgeois ; l’assuré devient créancier n° 1 en cas de défaut.
Fonds € performant : 3,35 % net servis en 2024, jusqu’à 5,1 % avec super bonus de fidélité 2025-2026, tout en garantissant le capital.
Barrière d’entrée optimisée : 250 000 € en gestion libre, 500 000 € pour accéder aux FID/FAS (private assets, dette privée, club-deals).
Univers d’investissement XXL : + 850 OPC/ETF (ISR inclus), produits structurés, FIC, FID sur-mesure, FAS pour investissements privés ; risques diversifiés et pilotage fin.
Plateforme 100 % digitale : souscription, versements, arbitrages et reporting multidevise (EUR, USD, GBP, CHF) en quelques clics.
Gestion sous mandat ESG (Sécurisé / Équilibré / Dynamique) par Generali Investments & partenaires, ou gestion libre full-flexible.
Fiscalité neutre : imposition selon le pays de résidence ; idéale pour expatriés, holdings familiales et planification successorale transfrontalière.
Portabilité internationale & couverture change pour la clientèle non-résidente, mobilité professionnelle ou actifs libellés en devises fortes.
Participations bénéficiaires élevées : effet de taille d’un groupe de 863 Mds € d’actifs sous gestion, orientés vers les investissements responsables.

Une alternative solide et haut de tableau

Nous pensons que le contrat d’assurance-vie luxembourgeois Espace Lux de Generali répond à 80 % des besoins des clients patrimoniaux internationaux. Il coche les cases essentielles : sécurité des avoirs, diversité d’investissement, fiscalité neutre, gestion sous mandat ou libre, digitalisation… C’est l’un des meilleurs contrats du marché, raison pour laquelle il figure en première position dans notre comparatif des meilleures assurances-vie luxembourgeoises.

Il existe cependant d’autres options à considérer selon votre profil, votre appétence au risque ou vos objectifs successoraux : Swiss Life, Sogelife ou encore Cardif offrent des alternatives intéressantes avec des spécificités propres (fonds ISR, solutions pour expatriés, sur-mesure renforcé, etc.).

Données clés : résultats financiers 2024 du groupe Generali

Pour mieux comprendre la solidité du contrat Espace Lux, voici les chiffres consolidés du groupe Generali au premier semestre 2024 :

Indicateur	Résultat 1H 2024	Évolution
Primes brutes émises	50,1 Mds €	+20,4 %
Collecte nette en Vie	51,1 Mds €	+ Santé & UC
Résultat opérationnel	3,7 Mds €	+1,6 %
Résultat net ajusté	2 Mds €	-13,1 %*
Ratio combiné	92,4 %	+0,8 pts
Ratio de solvabilité	211 %	(220 % fin 2023)

*Le recul du résultat net est lié à des éléments exceptionnels en 2023 ; en base comparable, il reste stable.

👉 Ces résultats confirment que Generali Luxembourg s’appuie sur un groupe international solide, rentable et bien capitalisé. Le ratio de solvabilité de 211 % est un vrai atout dans un contexte de recherche de sécurité patrimoniale.

Les Différents supports d’investissement :

Le souscripteur dispose d’une grande liberté pour répartir ses sommes d’argent entre différentes catégories de placements

Fonds général en euros
Unités de comptes référencés par Generali
Fonds interne dédié profil Défensif
Fonds interne dédié profil Équilibré
Fonds interne dédié profil Dynamique
Fonds interne collectif
Fonds d’assurance spécialisé (FAS)

Notre valeur ajoutée

Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Generali par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.