SOGELIFE
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Sogelife Personal Multisupports
Sogelife Personal Multisupports 2026 : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fonds en € performants : taux servi 2024 de 3,5 % hors bonus, jusqu’à 5,4 % avec bonus de fidélité ; rendement attractif associé à la garantie du capital.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Avantages
Fonds en € performants : taux servi 2025 de 3,5 % hors bonus, jusqu’à 5,4 % avec bonus de fidélité ; rendement attractif associé à la garantie du capital.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation de SOGELIFE - Assurance Vie Luxembourg
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Créée en 1996, SOGELIFE est la filiale assurance-vie luxembourgeoise du groupe Société Générale, l’un des leaders européens de la banque universelle. Présente dans plus de 60 pays, la banque sert une clientèle internationale avec une expertise reconnue en gestion de patrimoine et solutions d’investissement sur mesure. SOGELIFE est détenue à 60 % par SOGECAP France et bénéficie d’un environnement réglementaire stable, offrant une protection renforcée des créances.
Chiffres clés 2026
| Indicateur | Donnée | Évolution / Contexte |
| Encours gérés | 14,5 Mds € | +20 % vs 2022 (Collecte record en 2024-2025) |
| Part Unités de Compte (UC) | 56 % | +8 pts (Succès des offres Private Equity et FAS) |
| Ratio de Solvabilité 2 | > 205 % | +25 pts (Solidité renforcée du groupe Sogécap) |
| Performance fonds € (Cible) | 3,50 % net | Hors bonus (Jusqu’à 5,40 % avec bonus UC) |
| Actifs durables (SFDR 8 & 9) | 8,4 Mds € | > 60 % des encours totaux en 2026 |
Un cadre réglementaire ultra-protecteur
Le Triangle de sécurité luxembourgeois garantit une séparation stricte entre les actifs de l’assureur et ceux des souscripteurs. En cas de défaillance, la récupération de créances est prioritaire grâce au super-privilège, renforçant la sécurité financière des investisseurs. La réglementation luxembourgeoise encadre strictement la souscription d’assurance, en accord avec les normes européennes.
Produits d’assurance et solutions d’investissement
SOGELIFE propose une gamme de contrats multi-supports et multi-devises (EUR, USD, GBP, CHF) répondant aux besoins de diversification, de planification successorale et de transmission de patrimoine. Les solutions sont conçues pour s’adapter à une vision à long terme et une grande variété de profils via :
- Fonds externes (OPC/ETF),
- Fonds dédiés (FID),
- Fonds internes collectifs (FIC),
- Fonds d’assurance spécialisés (FAS),
- Produits structurés,
- Investissement socialement responsable (ISR),
- Investissement alternatif via FID/FAS selon éligibilité.
Zones de distribution (Libre Prestation de Services) : France, Italie, Luxembourg, Monaco, Espagne, Suisse, Belgique, Royaume‑Uni, République Tchèque – via banques privées, dépositaires et CGP.
Focus contrat : SOGELIFE Personal Multisupport
Véritable référence de l’assurance-vie luxembourgeoise en libre prestation de services (LPS), le contrat Sogelife Personal Multisupport s’impose comme l’outil de gestion patrimoniale privilégié pour une clientèle internationale et fortunée. Il se distingue par une flexibilité rare, permettant une personnalisation totale de l’allocation d’actifs grâce à l’accès à une architecture ouverte étendue : Fonds Externes, Fonds Internes Dédiés (FID) et Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS).
En 2025-2026, le contrat a franchi de nouveaux paliers grâce à :
-
La Sécurité du modèle luxembourgeois : Le bénéfice du « Triangle de Sécurité » et du super privilège, garantissant une protection des actifs parmi les plus robustes d’Europe.
-
L’Innovation dans le Non-Coté : Une intégration facilitée d’unités de compte de type Private Equity et Infrastructures, répondant à la quête de rendement décorrelé des marchés financiers.
-
La Neutralité Fiscale : Une structure parfaitement adaptée aux expatriés et résidents fiscaux de multiples juridictions (France, Belgique, Italie, Monaco, etc.), assurant une portabilité optimale du contrat.
-
L’Expertise Multidevises : La possibilité de libeller et de gérer le contrat en EUR, USD, CHF ou GBP, offrant une protection naturelle contre le risque de change pour les investisseurs globaux.
Note de performance : Dans un contexte de taux stabilisés, la gestion sous mandat intégrée au contrat a permis de capter une part significative de la hausse des marchés actions en 2025 tout en maintenant une volatilité maîtrisée sur les profils équilibrés.
Instruments Financiers dans SOGELIFE Personal Multisupports
Le fonds en euros à taux garanti offre une garantie sur le montant des primes nettes investies.
En matière de fiscalité, les prélèvements sociaux sont appliqués uniquement au moment du rachat pour les unités de compte. Les frais de gestion sont au maximum de 1 %.
Parmi les autres supports, on peut citer :
- les Fonds externes (dont le versement minimum en gestion libre est de 300 000 euros), les OPVCM de ce contrat donnant accès à de nombreux fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues
- le Fonds interne dédié (FID), créé sur mesure (dont le versement initial est possible à partir de 500 000 euros, les frais de gestion étant de 2 % maximum) et permettant de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placement collectifs (OPC)
- le Fonds interne collectif (FIC) à la gestion profilée ouverte à une multitude de souscripteurs (accessible à partir d’un investissement de 500 000 euros, les frais de gestion étant de 2 % maximum)
- le Fonds d’assurance spécialisé (FAS) réservé aux investisseurs souhaitant sélectionner eux-mêmes les actifs de leur contrat, permettant de loger une gamme élargie de produits financiers soumis à l’accord préalable de la compagnie d’assurance sans intervention d’un gérant financier (la souscription étant possible à partir de 500 000 euros)
Et les ETF et titres vifs sont possibles mais les OPCI et les Private Equity ne sont pas autorisés
| Catégorie | Ticket | Ce que cela permet |
|---|---|---|
| Fonds externes (OPC/ETF) | 300 k€ | > 6 000 supports toutes classes d’actifs |
| FID | 500 k€ | Portefeuille dédié : titres vifs, obligations, PE |
| FIC | 500 k€ | Gestion profilée multi‑clients |
| FAS | 500 k€ | Compte‑titres détenu par l’assuré (validation SOGELIFE) |
| ETF & titres vifs | Inclus | Via compte‑titres interne |
Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est neutre fiscalement : la fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur. Elle est idéale pour les expatriés ou investisseurs souhaitant optimiser leurs dispositions successorales dans un cadre transfrontalier.
Pour les contrats souscrits par des résidents fiscaux français, la fiscalité applicable en cas de rachat dépend de la date et du montant des versements :- Si les versements sont supérieurs ou égaux à 150 000 € (300 000 € pour un couple) : imposition au taux global de 30 % (IR + prélèvements sociaux). Après 8 ans, la fraction des produits issus de versements inférieurs à 150 000 € bénéficie d’un taux réduit de 7,5 % + prélèvements sociaux.
- Si les versements sont inférieurs à 150 000 € (300 000 € pour un couple) : imposition à 30 % en cas de rachat avant 8 ans, ou à 7,5 % + prélèvements sociaux après 8 ans.
Fiscalité en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré.
Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre Avis sur SOGELIFE Personal Multisupports
SOGELIFE marie la solidité SG, la sécurité AAA luxembourgeoise et des frais ultra‑compétitifs. Personal Multisupports s’impose dès 300 k€ pour qui veut allier matelas en fonds € et sélection UC premium. Pour un ticket plus léger et 100 % digital, BoursoVie Lux prend le relais dès 150 k€.
Avantages clés : Pourquoi choisir SOGELIFE ?
- Solutions d’assurance personnalisées pour une clientèle internationale fortunée, intégrant des dispositifs de structuration successorale, gestion transfrontalière et diversification patrimoniale.
- Garantie du capital via un fonds en euros performant : 3,5 % net en 2024, jusqu’à 5,4 % avec bonification en unités de compte.
- Large univers d’investissement : OPC, fonds ISR, structurés, FID/FAS, avec une répartition des actifs ajustée à chaque profil.
- Fiscalité neutre et conformité totale avec la réglementation luxembourgeoise, les normes européennes IDD/DDA, et les critères durables SFDR.
- Plateforme digitale fluide, souscription simplifiée, suivi dynamique et reporting fiscal et patrimonial sur mesure.
- Réactivité des assureurs, disponibilité des équipes et souplesse dans l’exécution des arbitrages.
- Appui stratégique du groupe Société Générale : expertise en gestion de patrimoine, solidité financière, qualité des partenaires.
- Contrats compatibles avec la plupart des pays européens dans le cadre de la Libre Prestation de Services (LPS).
Notre valeur ajoutée
SOCIETE GENERALE par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
Prendre rendez‑vous
Votre patrimoine mérite une stratégie sur‑mesure.
Réservez votre audit gratuit ou appelez‑nous : 01 77 13 47 13.
Sources :
En savoir plus sur Sogelife Personal Multisupports
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Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
