SOGELIFE

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Sogelife Personal Multisupports

Sogelife Personal Multisupports : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

Fonds en € performants : taux servi 2024 de 3,5 % hors bonus, jusqu’à 5,4 % avec bonus de fidélité ; rendement attractif associé à la garantie du capital.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

Fonds en € performants : taux servi 2024 de 3,5 % hors bonus, jusqu’à 5,4 % avec bonus de fidélité ; rendement attractif associé à la garantie du capital.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de SOGELIFE - Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1996, SOGELIFE est la filiale assurance-vie luxembourgeoise du groupe Société Générale, l’un des leaders européens de la banque universelle. Présente dans plus de 60 pays, la banque sert une clientèle internationale avec une expertise reconnue en gestion de patrimoine et solutions d’investissement sur mesure. SOGELIFE est détenue à 60 % par SOGECAP France et bénéficie d’un environnement réglementaire stable, offrant une protection renforcée des créances.

Chiffres clés 2024‑2025

Indicateur	Donnée	Évolution
Encours gérés	12 Mds €	+6 % vs 2022
Part UC	52 %	+4 pts
Ratio Solvabilité 2	> 180 %	+3 pts
TMG fonds € 2024	3,31 % net	4 % net en 2023
Actifs durables SFDR	6,2 Mds €	x2 vs 2020

Un cadre réglementaire ultra-protecteur

Le Triangle de sécurité luxembourgeois garantit une séparation stricte entre les actifs de l’assureur et ceux des souscripteurs. En cas de défaillance, la récupération de créances est prioritaire grâce au super-privilège, renforçant la sécurité financière des investisseurs. La réglementation luxembourgeoise encadre strictement la souscription d’assurance, en accord avec les normes européennes.

Produits d’assurance et solutions d’investissement

SOGELIFE propose une gamme de contrats multi-supports et multi-devises (EUR, USD, GBP, CHF) répondant aux besoins de diversification, de planification successorale et de transmission de patrimoine. Les solutions sont conçues pour s’adapter à une vision à long terme et une grande variété de profils via :

Fonds externes (OPC/ETF),
Fonds dédiés (FID),
Fonds internes collectifs (FIC),
Fonds d’assurance spécialisés (FAS),
Produits structurés,
Investissement socialement responsable (ISR),
Investissement alternatif via FID/FAS selon éligibilité.

Zones de distribution (Libre Prestation de Services) : France, Italie, Luxembourg, Monaco, Espagne, Suisse, Belgique, Royaume‑Uni, République Tchèque – via banques privées, dépositaires et CGP.

Focus contrat : SOGELIFE Personal Multisupport

Le ticket d’entrée est fixé à 300 000 € en gestion libre, et à 500 000 € pour accéder aux solutions personnalisées (FID/FAS).
Durée : vie entière (rachat possible à tout moment, fiscalité optimale ≥ 8 ans).
Devises : EUR, USD, GBP, CHF.
Fonds € 2024 : 3,31 % net + bonus jusqu’à +60 % selon la part UC.
Supports UC : actions, obligations, ETF, produits structurés (hors OPCI/PE ; disponibles via FID/FAS).
Label ESG : Article 8 SFDR, reporting trimestriel.

Instruments Financiers dans SOGELIFE Personal Multisupports

Le fonds en euros à taux garanti offre une garantie sur le montant des primes nettes investies.

En matière de fiscalité, les prélèvements sociaux sont appliqués uniquement au moment du rachat pour les unités de compte. Les frais de gestion sont au maximum de 1 %.

Parmi les autres supports, on peut citer :

les Fonds externes (dont le versement minimum en gestion libre est de 300 000 euros), les OPVCM de ce contrat donnant accès à de nombreux fonds gérés par des sociétés de gestion reconnues
le Fonds interne dédié (FID), créé sur mesure (dont le versement initial est possible à partir de 500 000 euros, les frais de gestion étant de 2 % maximum) et permettant de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placement collectifs (OPC)
le Fonds interne collectif (FIC) à la gestion profilée ouverte à une multitude de souscripteurs (accessible à partir d’un investissement de 500 000 euros, les frais de gestion étant de 2 % maximum)
le Fonds d’assurance spécialisé (FAS) réservé aux investisseurs souhaitant sélectionner eux-mêmes les actifs de leur contrat, permettant de loger une gamme élargie de produits financiers soumis à l’accord préalable de la compagnie d’assurance sans intervention d’un gérant financier (la souscription étant possible à partir de 500 000 euros)

Et les ETF et titres vifs sont possibles mais les OPCI et les Private Equity ne sont pas autorisés

Catégorie	Ticket	Ce que cela permet
Fonds externes (OPC/ETF)	300 k€	> 6 000 supports toutes classes d’actifs
FID	500 k€	Portefeuille dédié : titres vifs, obligations, PE
FIC	500 k€	Gestion profilée multi‑clients
FAS	500 k€	Compte‑titres détenu par l’assuré (validation SOGELIFE)
ETF & titres vifs	Inclus	Via compte‑titres interne

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est neutre fiscalement : la fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur. Elle est idéale pour les expatriés ou investisseurs souhaitant optimiser leurs dispositions successorales dans un cadre transfrontalier.

Pour les contrats souscrits par des résidents fiscaux français, la fiscalité applicable en cas de rachat dépend de la date et du montant des versements :

Si les versements sont supérieurs ou égaux à 150 000 € (300 000 € pour un couple) : imposition au taux global de 30 % (IR + prélèvements sociaux). Après 8 ans, la fraction des produits issus de versements inférieurs à 150 000 € bénéficie d’un taux réduit de 7,5 % + prélèvements sociaux.
Si les versements sont inférieurs à 150 000 € (300 000 € pour un couple) : imposition à 30 % en cas de rachat avant 8 ans, ou à 7,5 % + prélèvements sociaux après 8 ans.

Dans tous les cas, un abattement annuel s’applique après 8 ans : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple.

Fiscalité en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré.

Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre Avis sur SOGELIFE Personal Multisupports

SOGELIFE marie la solidité SG, la sécurité AAA luxembourgeoise et des frais ultra‑compétitifs. Personal Multisupports s’impose dès 300 k€ pour qui veut allier matelas en fonds € et sélection UC premium. Pour un ticket plus léger et 100 % digital, BoursoVie Lux prend le relais dès 150 k€.

Avantages clés : Pourquoi choisir SOGELIFE ?

Solutions d’assurance personnalisées pour une clientèle internationale fortunée, intégrant des dispositifs de structuration successorale, gestion transfrontalière et diversification patrimoniale.
Garantie du capital via un fonds en euros performant : 3,5 % net en 2024, jusqu’à 5,4 % avec bonification en unités de compte.
Large univers d’investissement : OPC, fonds ISR, structurés, FID/FAS, avec une répartition des actifs ajustée à chaque profil.
Fiscalité neutre et conformité totale avec la réglementation luxembourgeoise, les normes européennes IDD/DDA, et les critères durables SFDR.
Plateforme digitale fluide, souscription simplifiée, suivi dynamique et reporting fiscal et patrimonial sur mesure.
Réactivité des assureurs, disponibilité des équipes et souplesse dans l’exécution des arbitrages.
Appui stratégique du groupe Société Générale : expertise en gestion de patrimoine, solidité financière, qualité des partenaires.
Contrats compatibles avec la plupart des pays européens dans le cadre de la Libre Prestation de Services (LPS).

Notre valeur ajoutée

SOCIETE GENERALE par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.