Lombard International
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Liberté Lux Lombard
Liberté Lux Lombard 2026 : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Sécurité maximale via le Triangle de sécurité : séparation des actifs, dépositaire externe, contrôle du CAA
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Avantages
Sécurité maximale via le Triangle de sécurité : séparation des actifs, dépositaire externe, contrôle du CAA
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation de la compagnie d’assurance Lombard International
Depuis près de 30 ans, Lombard International Assurance accompagne les clients fortunés (HNWI) et leurs conseillers dans la structuration patrimoniale, la planification successorale et la protection d’actifs à l’échelle internationale. Désormais pilier stratégique du groupe Utmost, la compagnie consolide sa position de leader incontesté de l’assurance-vie luxembourgeoise en libre prestation de services (LPS).
En 2026, avec des actifs sous gestion consolidés au sein du groupe dépassant les 60 milliards d’euros, Lombard confirme sa dimension de référence mondiale. La compagnie est particulièrement reconnue pour :
- Une expertise transfrontalière unique : Capacité à structurer des solutions sur mesure pour des familles mobiles résidant dans plus de 20 juridictions différentes.
- L’excellence technique : Une maîtrise pointue des actifs non cotés (Private Equity, immobilier, dette privée) au sein des contrats.
- La sécurité et conformité : Une ingénierie fiscale et réglementaire rigoureuse, garantissant la portabilité des contrats lors de changements de résidence fiscale.
Grâce à la solidité financière apportée par son appartenance au groupe Utmost et son ancrage historique au Grand-Duché, Lombard International Assurance demeure en 2026 le partenaire privilégié des familles fortunées en quête de stabilité juridique et de flexibilité d’investissement.
Liberté Lux : un contrat haut de gamme pour les investisseurs internationaux
Liberté Lux est un contrat d’assurance-vie individuel multi-supports conçu pour les HNWI, les expatriés et les familles internationales. Accessible dès 250 000 €, il offre une allocation d’actifs sur mesure, une grande flexibilité juridique et une stratégie d’optimisation fiscale avancée.
Le contrat se démarque par sa capacité à intégrer :
- Des fonds internes dédiés (FID) et fonds d’assurance spécialisés (FAS)
- Des investissements alternatifs : private equity, immobilier, infrastructures
- Une large diversité de classes d’actifs et de devises (EUR, USD, CHF, GBP, JPY…)
- Une gestion libre ou déléguée, avec un accès à des gestionnaires de renom
Instruments Financiers dans l’Assurance Vie Luxembourgeoise Lombard
Lombard International Assurance est un acteur de référence en assurance-vie 100 % unités de compte, avec une expertise reconnue dans les actifs non traditionnels (private equity, immobilier, infrastructures, etc.).
Le contrat Liberté Lux donne accès à une large palette d’instruments financiers, dont :
- Des fonds de placement externes (OPCVM, ETF…)
- Des fonds internes collectifs
- Des fonds internes dédiés (FID)
- Des fonds d’assurance spécialisés (FAS)
Contrairement aux contrats français, aucun fonds en euros garanti n’est proposé. Ce positionnement assumé permet de privilégier des supports plus dynamiques, avec une volatilité ajustée selon le profil de risque et les objectifs patrimoniaux du souscripteur.
Pour ceux qui préfèrent déléguer, Lombard propose des mandats de gestion personnalisés via FID ou FAS, confiés à des gestionnaires de renom sélectionnés selon les attentes du client et sa situation fiscale.
Le contrat peut être libellé en plusieurs devises (EUR, USD, CHF, GBP, JPY…), avec une architecture ouverte et une allocation sur mesure.
Cette souplesse d’investissement, alliée à une interface digitale fluide via la plateforme Connect, positionne Lombard comme un partenaire de choix pour les HNWI en quête de diversification internationale et de stratégies patrimoniales personnalisées.
Notre Avis sur Lombard International
Leader en assurance-vie, Lombard International Assurance propose des solutions financières haut de gamme pensées pour l’investissement international et la gestion de patrimoine. Grâce à une offre de produits sur mesure, une fiscalité avantageuse et des polices multijuridictionnelles, le contrat Liberté Lux répond aux enjeux complexes des clients fortunés, avec une diversité des actifs, y compris l’investissement en private equity, et des frais compétitifs.
L’acquisition par Utmost Group renforce encore son positionnement sur les marchés internationaux, soutenu par une expansion internationale continue, des partenariats avec des conseillers, des experts techniques disponibles en consultations 24/7, et une plateforme digitale qui optimise l’expérience client.
Entre services administratifs fluides, rendements potentiels, et sécurisation de l’avenir, Lombard incarne une référence pour les preneurs d’assurance recherchant sécurité financière, services numériques avancés et accompagnement global par un véritable ouvrier international de la performance patrimoniale.
Liberté Lux coche toutes les cases pour les investisseurs exigeants qui recherchent à la fois flexibilité, performance et sécurité juridique. C’est un contrat pensé pour les clients internationaux à la situation patrimoniale complexe, souvent multi-juridictionnelle. On apprécie particulièrement :- La liberté d’allocation grâce à l’architecture ouverte (FID, FAS, OPCVM, ETF…)
- La souplesse juridique et fiscale, adaptée aux non-résidents, expatriés et familles mobiles
- La gestion sur-mesure, avec accès à des mandats pilotés par des gestionnaires de renom
- La digitalisation fluide via la plateforme Connect, un vrai plus pour le suivi des investissements
- Le positionnement haut de gamme, sans compromis sur la conformité ou la transparence
Digitalisation du contrat de Lombard International
L’assurance vie Luxembourg lombard est extrêmement avant-gardiste d’un point de vue digital. Vous pouvez consulter vos contrats et votre historique de transaction grâce au compte Lombard.
Il est désormais possible d’ouvrir le contrat en électronique.
Choix de la devise du contrat d’Assurance Vie Luxembourg de Lombard
Les principales devises proposées par le contrat d’Assurance Vie Luxembourgeois de Lombard sont : GBP (£) ; USD ($) ; CHF ; JPY ; EUR (€).
Cependant, dans le cadre d’un FID ou d’un FAS, toute autre devise est accessible.
Non application de la Loi Sapin
Ce contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg ne dépend d’aucune maison-mère française, et ne peut être concerné par la Loi Sapin 2.
Pour rappel, la loi Sapin 2 votée durant l’été 2016 donne pouvoir au HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) d’administrer les rendements des fonds en euros et surtout de bloquer tous les retraits des contrats d’Assurance-Vie en cas de risques menaçant gravement les assureurs.
Ce blocage s’appliquerait à la fois sur le fonds euros et sur les unités de compte.
La Loi Sapin ne concerne pas en revanche les contrats d’Assurance vie au Luxembourg.
En effet, la Loi Sapin n’a pas été transposée dans le droit luxembourgeois.Il apparaît néanmoins que le déclenchement du blocage des retraits en France pourrait s’impacter sur les fonds euros commercialisés au Luxembourg.
C’est pourquoi nous vous conseillons de ne pas utiliser le Fonds Euros au Luxembourg.
Le contrat Lombard : Assurance Vie Luxembourg bénéficie du Super-privilège
En choisissant Lombard International Assurance, le souscripteur accède au plus haut niveau de protection des actifs en Europe : le Super-privilège. Ce mécanisme légal garantit qu’en cas de défaillance de la compagnie, les souscripteurs sont considérés comme des créanciers de premier rang. Contrairement à un contrat de droit français, vos avoirs sont prioritaires sur tous les autres créanciers, y compris l’État ou les salariés de l’assureur.
Ce statut, pilier de la place financière, est régi par la loi luxembourgeoise du 7 décembre 2015 (article 117) et reste le standard de sécurité absolu en 2026. Il s’articule autour de trois garanties fondamentales :
- Le Triangle de Sécurité : Une convention tripartite signée entre la compagnie Lombard, la banque dépositaire agréée et le Commissariat aux Assurances (CAA).
- La Séparation des Actifs : Vos fonds sont déposés sur des comptes bancaires distincts du patrimoine propre de l’assureur, les rendant insaisissables par les créanciers de ce dernier.
- Le Contrôle permanent du CAA : L’autorité de tutelle luxembourgeoise veille en temps réel à ce que l’assureur dispose de suffisamment d’actifs pour couvrir l’intégralité de ses engagements envers ses clients.
En résumé : En 2026, dans un environnement financier en constante mutation, le contrat Lombard offre un véritable “coffre-fort réglementaire”. Pour les investisseurs fortunés et les expatriés, cette garantie d’être remboursé en priorité absolue demeure l’atout majeur de l’assurance-vie luxembourgeoise.
Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 000 000 € | Supérieur à 2 000 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports ( Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️ | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️ | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX ℹ️ | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Lombard International par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
Prendre rendez‑vous
Votre patrimoine mérite une stratégie sur‑mesure.
Réservez votre audit gratuit ou appelez‑nous : 01 77 13 47 13.
Sources :
- Présentation du contrat Liberté Lux
Détails sur les caractéristiques, les options d’investissement et les conditions d’accès.
Fiche produit officielle (PDF) - Fonds Internes Dédiés (FID)
Explication du fonctionnement des FID, permettant une gestion personnalisée sous mandat.
Page dédiée aux FID - Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS)
Informations sur les FAS, offrant une flexibilité accrue pour des investissements spécifiques.
Page dédiée aux FAS
- Présentation du contrat Liberté Lux
En savoir plus sur Liberté Lux Lombard
En complétant le formulaire, vous recevrez le contrat le plus adapté à votre situation
Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
