APICIL

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

OneLife

One Life Apicil : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

OneLife s’adapte parfaitement aux expatriés et investisseurs multirésidents grâce à sa souplesse et son cadre fiscal européen.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

OneLife s’adapte parfaitement aux expatriés et investisseurs multirésidents grâce à sa souplesse et son cadre fiscal européen.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation du groupe APICIL - Assurance Vie Luxembourg

Créée en 1991 sous le nom Private Estate Life, OneLife est née de la fusion entre PEL et NPG Group en 2016. Depuis fin 2019, elle appartient au groupe APICIL, 4ᵉ acteur de la protection sociale en France. Ce groupe mutualiste, fondé en 1938, regroupe aujourd’hui plus de 2 000 collaborateurs, accompagne 46 000 entreprises et protège 2,2 millions d’assurés.

APICIL est particulièrement reconnu pour son expertise en gestion d’actifs, en planification retraite et en protection patrimoniale. Son ADN repose sur la solidité financière, l’approche conseil et l’accompagnement long terme des clients HNWI et de leurs conseillers.

En 2025, OneLife Luxembourg enregistre :

Plus de 7,3 milliards d’euros d’encours sous gestion
920 millions d’euros de nouvelles primes collectées en 2024
Une progression continue de ses encours (+46 % depuis 2018)
Une équipe de 140 experts opérant dans plus de 20 pays

OneLife est aujourd’hui un acteur de référence sur le marché de l’assurance-vie luxembourgeoise haut de gamme. Son offre est pensée pour les familles fortunées, les chefs d’entreprise, les expatriés ou encore les gestionnaires de patrimoine à la recherche de solutions d’optimisation fiscale, successorale et financière transfrontalières.

Le « triangle de sécurité » impose aux compagnies d’assurance-vie luxembourgeoises des règles strictes de gouvernance, garantissant une marge de solvabilité constante pour protéger les souscripteurs et leurs patrimoines. Cette approche est particulièrement attractive pour ceux recherchant une protection internationale des actifs.

La couverture géographique du groupe APICIL est essentiellement européenne, avec des marchés principaux en Espagne, en France, et au Luxembourg. D’autres territoires clés incluent la Belgique, la Finlande, la Suède, le Danemark, et le Portugal, tout en intégrant une présence au Royaume-Uni et en Amérique latine. Cette expansion démontre la capacité du groupe à proposer des contrats d’assurance placement luxembourgeois, adaptés à une clientèle internationale.

Le contrat OneLife : Assurance Vie Luxembourg

Le contrat d’assurance-vie proposé par OneLife Luxembourg combine flexibilité, portabilité internationale et personnalisation avancée, pour répondre aux attentes d’une clientèle fortunée et mobile. Il donne accès à une large palette de fonds d’investissement : fonds internes, fonds d’assurance spécialisés (FAS), fonds externes, ainsi que des supports dédiés au Private Equity, permettant de construire des allocations sur-mesure adaptées à chaque profil patrimonial.

Adossée au groupe APICIL, OneLife s’impose comme un partenaire stratégique en gestion de patrimoine pour les clients à très hauts niveaux d’actifs. Son contrat est conçu pour sécuriser un patrimoine, optimiser sa transmission et garantir une conformité fiscale optimale, grâce au cadre juridique luxembourgeois et à l’adaptation aux régimes fiscaux locaux. En complément de la planification successorale et de la protection d’actifs, OneLife met l’accent sur la planification de la retraite, avec des solutions pérennes et transfrontalières.

Forte d’une expertise locale, d’un ancrage européen solide et d’un accompagnement durable, la compagnie développe une approche réellement sur-mesure, qui en fait une référence pour les familles fortunées, expatriés et dirigeants à la recherche de sécurité financière, de portabilité et de performance.

Instruments Financiers dans OneLife

Les souscripteurs du contrat OneLife Luxembourg ont accès à une gamme complète de supports financiers, comprenant :

Fonds externes :

Les OPCM, avec une liste de 250 supports adaptés à une diversification progressive (investissement minimum : 125 000 euros).
Les Fonds Internes Dédiés (FID), idéaux pour des investissements sur mesure et personnalisés.
Les Fonds d’Assurance Spécialisé (FAS), permettant une gestion optimisée dès 125 000 euros.

Fonds en unités de compte (UC) :

Cette structure financière met l’accent sur une approche transparente, une préparation successorale rigoureuse et une optimisation des actifs pour les investisseurs internationaux.

Notre avis sur OneLife

OneLife est un acteur solide, discret mais redoutablement efficace sur le marché de l’assurance-vie luxembourgeoise haut de gamme. Son appartenance au groupe APICIL, reconnu pour sa stabilité et son expertise en prévoyance et retraite, apporte un vrai gage de confiance, notamment auprès des profils patrimoniaux à la recherche de solutions long terme.

Ce qui distingue OneLife, ce n’est pas le volume, mais la qualité de l’approche :

Des contrats ultra-flexibles, pensés pour des stratégies de planification complexe
Une présence internationale forte, avec un service fluide en libre prestation de services
Un encadrement réglementaire sécurisé grâce au triangle de sécurité luxembourgeois
Une personnalisation fine de la clause bénéficiaire et des supports (FID, FAS, multi-devises…)

Autrement dit, OneLife ne court pas après les volumes, mais après la pertinence patrimoniale. Pour les conseillers indépendants ou les investisseurs chevronnés, c’est un partenaire de confiance, capable de s’adapter à des cas clients complexes : holding familiale, transmission internationale, démembrement, etc.

Un excellent choix pour ceux qui recherchent un contrat discret, robuste, et orienté stratégie plutôt que produit.

Les principaux avantages du contrat OneLife

Soutien d’un assureur solide : OneLife appartient au groupe APICIL, acteur de référence en protection sociale
Contrat flexible et personnalisable, conçu pour des stratégies patrimoniales complexes
Large choix de supports : unités de compte, fonds internes dédiés (FID), fonds d’assurance spécialisés (FAS), supports multi-devises
Fiscalité neutre : imposition selon le pays de résidence du souscripteur (France, Belgique, etc.)
Compatible avec la libre prestation de services dans plus de 20 pays
Sécurité juridique maximale : triangle de sécurité, super-privilège luxembourgeois
Clause bénéficiaire sur-mesure : démembrement, multi-bénéficiaires, clauses conditionnelles
Accompagnement par des experts multilingues spécialisés en gestion patrimoniale
Convient aux profils HNWI, familles fortunées, expatriés, dirigeants d’entreprise
Idéal pour diversifier, transmettre et sécuriser un patrimoine international

Digitalisation du suivi des contrats OneLife

OneLife Luxembourg intègre une numérisation des services complète grâce à une plateforme en ligne et une application mobile. Cette approche innovante permet un suivi en temps réel des contrats, tout en bénéficiant du soutien d’une équipe d’experts et d’un service clientèle réactif.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie.

La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

OneLife – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.