Wealins Life

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Wealins Life France

Plaquette de présentation Wealins Assurance Vie Luxembourg

Wealins Life : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

L’accès aux Fonds Internes Dédiés (FID), avec possibilité d’y loger du private equity ou d'autres actifs non cotés, dès 500 000 €.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

L’accès aux Fonds Internes Dédiés (FID), avec possibilité d’y loger du private equity ou d'autres actifs non cotés, dès 500 000 €.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de Wealins - Assurance Vie Luxembourg

Wealins est une compagnie d’assurance-vie luxembourgeoise née en 2017 de la fusion entre Foyer Group et IWI International. Active dans 9 pays européens, elle est aujourd’hui reconnue comme l’un des leaders du secteur, notamment auprès d’une clientèle « High Net Worth ».

Son contrat phare, Wealins Life, figure dans le Top 5 des meilleurs contrats luxembourgeois deux années consécutives, selon les OSCAR du magazine Gestion de Fortune.

Le contrat Wealins Life : Assurance Vie Luxembourg

Wealins Life est le contrat d’assurance-vie proposé par Wealins, référencé par un grand nombre de courtiers en France et commercialisé depuis le Luxembourg.

Ce contrat d’assurance-vie apparaît dans le Top 5 des meilleurs supports luxembourgeois sur deux années consécutives (OSCAR du meilleur contrat de droit luxembourgeois décerné par le magazine Gestion de Fortune).

Ouvert à la souscription à partir de 250 000 euros, il est ouvert à tout résident fiscal et expatrié français ainsi qu’aux épargnants ayant leur résidence fiscale dans les pays suivants : Allemagne, Luxembourg, Suède, Belgique, Espagne, Finlande, Royaume-Uni, Italie, Norvège et Portugal.

Reconnue comme étant l’une des plus flexibles du marché, libellée en unités de compte, l’assurance-vie Wealins Life autorise l’épargnant à placer dans plusieurs supports financiers diversifiés.

Instrument Financiers de Wealins Life - Assurance Vie Luxembourg

Dans un souci de diversification, Wealins Life propose :

Selon son budget, le souscripteur peut loger dans son contrat un ou plusieurs fonds internes dédiés à la fois, qui ne comporte pas de fonds en euros à capital garanti du fait de sa rémunération, misant sur une alternative dont le rendement s’avère plus ou moins sécurisé. Comme pour tout autre contrat d’assurance-vie luxembourgeois, les possibilités sont variables selon le montant investi :

les versements à prévoir s’élèvent généralement à 250 000 euros pour tous les fonds concernés
le « Private Equity » est disponible uniquement dans les fonds internes dédiés, l’accès étant possible à partir de 500 000 euros.
Les frais de versement peuvent varier en fonction du ticket d’entrée.

Notre Avis sur Wealins Life - Assurance Vie Luxembourg

En quête de sûreté financière, de flexibilité et de performance. Grâce à un contrat multi-support, elle permet une diversification poussée du portefeuille, un accès à des fonds externes, voire à des produits structurés habituellement réservés aux clients institutionnels.

Conçue pour la planification patrimoniale et l’investissement international, elle combine protection du capital, stratégies sur mesure et accompagnement par des experts en gestion de patrimoine.

Des acteurs comme IWI – International Wealth Insurer renforcent l’attractivité de cette solution, notamment grâce à des mécanismes de protection comme le super-privilège du souscripteur et le Triangle de Sécurité, qui assurent la sécurité des avoirs, même en cas de défaillance de l’assureur.

La déclaration simplifiée, des frais d’entrée réduits, et une exposition internationale en font une option très prisée des profils HNWI ou expatriés. Ajoutez à cela la performance des investissements, les récompenses du secteur et des services personnalisés dignes d’un mentorat financier, et vous obtenez bien plus qu’un produit : une vraie stratégie d’optimisation patrimoniale à long terme.

Dans les avantages listés de Wealins Life, on peut mentionner :

un choix de supports financiers plus étendu
une solution d’épargne flexible
une gestion sur-mesure pour les fonds internes dédiés
une protection optimale du capital
une optimisation fiscale grâce à la neutralité fiscale, un contrat portable

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 : Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Wealins – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.