Foyer Assurance Luxembourg
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Helios Invest et Helios Nova
Foyer Assurance Luxembourg 2026 : L’essentiel en un coup d’oeil
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d'entrée :
> 300 000 €
Avantages
Offres sur mesure en assurance vie, auto, habitation et santé, répondant aux besoins spécifiques des clients.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Pour qui ?
Clientèle patrimoniale internationale
Tickets d’entrée :
> 300 000 €
Avantages
Offres sur mesure en assurance vie, auto, habitation et santé, répondant aux besoins spécifiques des clients.
Frais initiaux
0% (entrée/ sortie)
Fiscalités
Neutre (selon résidence)
Présentation de Foyer Assurance Luxembourg - Assurance Vie Luxembourg
Fondé en 1922, Foyer demeure le premier groupe d’assurance à capitaux privés du Luxembourg. Fort de plus d’un siècle d’expertise, il rayonne aujourd’hui dans une dizaine de pays européens, consolidant sa position d’acteur incontournable de la gestion de patrimoine transfrontalière.
Indicateurs clés et Solidité Financière
Après une année 2024 historique marquée par un chiffre d’affaires de 3,49 milliards d’euros, le groupe a stabilisé sa croissance en 2025 et 2026.
Assurance-vie (LPS) : Le moteur de croissance reste l’activité en Libre Prestation de Services (LPS), qui représente plus de 70 % du volume d’affaires, portée par l’attractivité du contrat luxembourgeois auprès d’une clientèle internationale exigeante.
Réseau et Capital Humain : Le groupe s’appuie désormais sur plus de 1 700 collaborateurs et agents, accompagnant près de 450 000 clients à travers l’Europe.
Innovation et Expérience Client
En 2026, Foyer se distingue par une intégration poussée des nouvelles technologies dans son parcours client :
Écosystème MyFoyer : L’application mobile a évolué vers une plateforme de services complète, intégrant l’intelligence artificielle pour la gestion automatisée des sinistres simples et le suivi en temps réel des portefeuilles d’investissement.
Architecture Ouverte : En gestion de patrimoine, le groupe a renforcé son offre en unités de compte, incluant désormais une large sélection d’actifs non cotés (Private Equity) et de fonds labellisés ESG.
Engagement Durable
Foyer place désormais le développement durable au cœur de sa stratégie d’investissement. En 2026, le groupe a finalisé la décarbonation progressive de ses portefeuilles propres et propose des solutions d’assurance “vertes” (auto, habitation) encourageant activement la transition énergétique de ses assurés.
Les contrats Helios Invest et Helios Nova : Assurance Vie Luxembourg
- en unités de compte
- en OPCI
- en gestion sous mandat
- en titres vifs
- Helios protect :
- le rendement attribué sous forme de participation aux bénéfices est acquis définitivement après attribution, déterminant ainsi votre capital à la fin de votre contrat (même montant investi chaque mois soit 100 euros / mois),
- le choix d’un capital décès de 100 % ou 200 % des versements planifiés sur toute la durée du contrat
- les garanties complémentaires optionnelles
- le taux d’intérêt garanti de 0 %
- 2 % des primes en frais d’entrée
- une durée minimale de souscription de 10 ans
- Helios invest :
- une épargne liée à des fonds d’investissement, pouvant bénéficier des rendements de la bourse avec un investissement régulier et sans mise initiale
- la participation aux bénéfices octroyée chaque mois, s’ajoutant à votre capital et définitivement acquise
- le choix d’un capital décès de 60 %, 100 % et 200 % des versements planifiés sur toute la durée du contrat
- en avantage fiscal, les versements effectués sur Helios sont fiscalement déductibles de votre montant imposable à concurrence de 672 euros par membre d’un foyer
Instruments Financiers dans Helios invest & Helios protect
- les Unités de compte également appelés Fonds externes
- le Fonds interne dédié (FID), à partir de 125 000 euros de versement initial minimal
- la Gestion sous mandat
- les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier)
- les Titres vifs
Notre Avis sur Helios invest & Helios protect
Foyer Assurances Luxembourg se positionne comme un acteur de confiance dans le paysage assurantiel luxembourgeois. Son historique solide, sa proximité client et sa réactivité au service client en font un choix pertinent pour les souscripteurs recherchant des produits d’assurance sur mesure.
Les contrats d’assurance proposés offrent une flexibilité des contrats et des options complémentaires adaptées aux préférences des clients. Les taux d’intérêt garantis compétitifs, associés à des frais de gestion maîtrisés, assurent une rentabilité attractive pour les investisseurs.
L’application mobile MyFoyer facilite la gestion des contrats, permettant une déclaration de sinistre rapide et un accès aux services exclusifs. De plus, l’engagement de Foyer en matière de sécurité des données et son approche axée sur l’économie collaborative renforcent la confiance clientèle.
Les avantages clés de Foyer Assurances en 2026
Solidité financière : Plus de 100 ans d’expertise (fondé en 1922) et une présence stratégique dans 11 pays européens. Le groupe affiche un ratio de solvabilité (SCR) exceptionnel de 285 % en 2026, garantissant une résilience de premier plan.
Croissance pérenne : Après un chiffre d’affaires record de 3,49 milliards d’euros en 2024, le groupe supervise désormais près de 30 milliards d’euros d’actifs sous contrat. Son activité internationale (LPS) via sa marque WEALINS gère à elle seule plus de 18 milliards d’euros d’encours.
Innovation digitale : Déploiement de l’intelligence artificielle au sein de l’application MyFoyer, permettant un suivi des portefeuilles en temps réel et une gestion des sinistres simplifiée avec des délais de traitement réduits.
Proximité et Accompagnement : Un réseau de plus de 1 700 collaborateurs et agents au service de 450 000 clients à travers l’Europe, alliant force d’un grand groupe et conseil personnalisé.
Engagement Durable (ESG) : Finalisation de la décarbonation des portefeuilles propres en 2026 et intégration systématique des critères Article 8 et 9 (SFDR) dans la sélection des unités de compte.
Offres Haut de Gamme : Solutions sur mesure (Helios Invest, FAS, FID) permettant d’investir dès 250 000 € dans une architecture ouverte incluant le Private Equity et les actifs réels.
Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Foyer Assurance par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
Prendre rendez‑vous
Votre patrimoine mérite une stratégie sur‑mesure.
Réservez votre audit gratuit ou appelez‑nous : 01 77 13 47 13.
Source :
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Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
