Foyer Assurance Luxembourg

Assurance Vie Luxembourg

Contrat

Helios Invest et Helios Nova

Foyer Assurance Luxembourg : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

Offres sur mesure en assurance vie, auto, habitation et santé, répondant aux besoins spécifiques des clients.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

Offres sur mesure en assurance vie, auto, habitation et santé, répondant aux besoins spécifiques des clients.

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de Foyer Assurance Luxembourg - Assurance Vie Luxembourg

Fondé en 1922, Foyer est le premier groupe d’assurance à capitaux privés du Luxembourg, opérant dans 11 pays européens. En 2024, le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 3,49 milliards d’euros, dont 2,4 milliards en assurance-vie sous le régime de la libre prestation de services, marquant une croissance de 57 % par rapport à l’année précédente.

Avec 437 500 clients et 1 672 collaborateurs et agents, Foyer propose une gamme complète de contrats d’assurance : vie, auto, habitation, santé, ainsi que des solutions de gestion de patrimoine. Le groupe se distingue par son réseau d’agents étendu, son application mobile MyFoyer offrant des fonctions de suivi et de déclaration de sinistre en temps réel, et son engagement en faveur de l’innovation digitale et du développement durable.

Les contrats Helios Invest et Helios Nova : Assurance Vie Luxembourg

Avec ses offres contractuelles Helios Invest et Nova, Foyer Assurance offre différents types de solutions à sa clientèle en assurance-vie, dans le respect des règles prudentielles du Luxembourg, des législations et réglementations du pays de résidence du souscripteur.

Helios est un contrat individuel d’assurance-vie destiné à la constitution d’une épargne à moyen ou long terme sans toutefois négliger l’aspect patrimonial / successoral comportant trois options de gestion financière :

Souscriptible à partir de 125 000 euros pour une durée maximale de 10 ans et multi-devises (euro, dollar, livre, franc suisse), avec un fonds interne dédié (FID) et différents supports, Helios présente un fort ratio de solvabilité. Deux formules sont proposées via un investissement régulier, en investissant chaque mois le même montant et assurant la protection de ses proches :

Helios protect :

le rendement attribué sous forme de participation aux bénéfices est acquis définitivement après attribution, déterminant ainsi votre capital à la fin de votre contrat (même montant investi chaque mois soit 100 euros / mois),
le choix d’un capital décès de 100 % ou 200 % des versements planifiés sur toute la durée du contrat
les garanties complémentaires optionnelles
le taux d’intérêt garanti de 0 %
2 % des primes en frais d’entrée
une durée minimale de souscription de 10 ans

Helios invest :

une épargne liée à des fonds d’investissement, pouvant bénéficier des rendements de la bourse avec un investissement régulier et sans mise initiale
la participation aux bénéfices octroyée chaque mois, s’ajoutant à votre capital et définitivement acquise
le choix d’un capital décès de 60 %, 100 % et 200 % des versements planifiés sur toute la durée du contrat
en avantage fiscal, les versements effectués sur Helios sont fiscalement déductibles de votre montant imposable à concurrence de 672 euros par membre d’un foyer

Instruments Financiers dans Helios invest & Helios protect

Les deux formules Helios invest & Helios protect proposent initialement un fonds de placement à partir de 125 000 euros de versement initial minimal et 25 000 euros de versement complémentaire minimal, donnant accès à plusieurs supports :

les Unités de compte également appelés Fonds externes
le Fonds interne dédié (FID), à partir de 125 000 euros de versement initial minimal
la Gestion son mandat
les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier)
les Titres vifs

Notre Avis sur Helios invest & Helios protect

Foyer Assurances Luxembourg se positionne comme un acteur de confiance dans le paysage assurantiel luxembourgeois. Son historique solide, sa proximité client et sa réactivité au service client en font un choix pertinent pour les souscripteurs recherchant des produits d’assurance sur mesure.

Les contrats d’assurance proposés offrent une flexibilité des contrats et des options complémentaires adaptées aux préférences des clients. Les taux d’intérêt garantis compétitifs, associés à des frais de gestion maîtrisés, assurent une rentabilité attractive pour les investisseurs.

L’application mobile MyFoyer facilite la gestion des contrats, permettant une déclaration de sinistre rapide et un accès aux services exclusifs. De plus, l’engagement de Foyer en matière de sécurité des données et son approche axée sur l’économie collaborative renforcent la confiance clientèle.

Les avantages clés de Foyer Assurances en 2025

Solidité financière : Plus de 100 ans d’expérience et une présence dans 11 pays européens.
Croissance soutenue : Chiffre d’affaires de 3,49 milliards d’euros en 2024, avec une augmentation notable en assurance-vie.
Innovation digitale : Application MyFoyer pour une gestion simplifiée des contrats et des sinistres.
Proximité client : Réseau étendu d’agents pour un accompagnement personnalisé.
Engagement durable : Intégration de pratiques responsables et durables dans les services d’assurance.
Produits adaptés : Offres sur mesure en assurance vie, auto, habitation et santé, répondant aux besoins spécifiques des clients.

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).

Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :

Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.

Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Notre valeur ajoutée

Foyer Assurance par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.