CNP One Lux

Assurance Vie Luxembourg

CNP One Lux : L’essentiel en un coup d’oeil

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d'entrée :

> 300 000 €

Avantages

Accès aux classes d’actifs non traditionnelles comme le private equity, la dette privée ou l’immobilier international, pour diversifier votre portefeuille au-delà des marchés classiques

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Pour qui ?

Clientèle patrimoniale internationale

Tickets d’entrée :

> 300 000 €

Avantages

Accès aux classes d’actifs non traditionnelles comme le private equity, la dette privée ou l’immobilier international, pour diversifier votre portefeuille au-delà des marchés classiques

Frais initiaux

0% (entrée/ sortie)

Fiscalités

Neutre (selon résidence)

Présentation de CNP One Lux - Assurance Vie Luxembourg

CNP One Lux est un contrat d’assurance-vie luxembourgeoise sur-mesure, proposé par CNP Luxembourg, filiale de CNP Assurances. Il s’adresse aux investisseurs avertis, à partir de 500 000 € d’encours, souhaitant accéder à une gestion patrimoniale personnalisée, diversifier leurs placements et optimiser leur fiscalité, dans un environnement réglementaire hautement sécurisé.

Instruments Financiers dans CNP One Lux

Reposant sur la solidité de l’actionnariat du groupe CNP Assurances, le fonds en euros garanti proposé par CNP One Lux bénéficie d’une réassurance à 100 % par la maison-mère. Le coût de la garantie reste compétitif, autour de 0,15 %. En 2025, ce support se distingue toujours par sa stabilité et son intérêt patrimonial pour les profils prudents. Le fonds en euros de CNP Assurances représente aujourd’hui plus de 12 milliards d’euros d’encours, et a délivré un rendement brut moyen autour de 2 % ces dernières années, hors bonus éventuels liés à la durée ou à la part UC.

Parmi les supports disponibles :

les Fonds externes : les OPVCM donnant accès à une liste de 355 fonds externes, dont des ETF et des parts institutionnelles, le versement initial étant de 500 000 euros minimum
le Fonds interne dédié (FID), créé sur mesure, qui permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs cotés en bourse, obligations et organismes de placement collectif (OPC) dont le rendement est intéressant (au versement initial à partir de 250 000 euros minimum, mais la valeur du contrat devant être à minima de 500 000 euros, sauf pour les investisseurs de type D)
le Fonds interne collectif (FIC), ouvert dans les mêmes conditions
le Fonds d'assurance spécialisé (FAS), aux conditions d’ouverture analogues
les Unités de compte :

OPVCM
Private Equity, de type FID D
Titres vifs et ETD, à l’intérieur d’un FID

Notre Avis sur CNP One Lux

CNP One Lux est un excellent choix pour les investisseurs exigeants qui cherchent une enveloppe patrimoniale à la fois souple, sécurisée et personnalisable. Son principal atout réside dans la qualité de l’ingénierie financière proposée : vous accédez à des supports d’investissement variés (y compris non cotés), une gestion à la carte, et une vraie liberté dans la structuration de votre contrat. L’appui d’un groupe institutionnel solide comme CNP Assurances renforce la crédibilité du produit, tout en garantissant une stabilité à long terme.

En 2025, c’est clairement l’un des contrats les plus complets du marché luxembourgeois.

Les avantages de CNP One Lux

Accès à une gestion privée sur-mesure, via FID ou FAS
Architecture ouverte avec des supports variés (fonds, titres vifs, private equity, produits structurés)
Cadre fiscal attractif, avec neutralité loi Sapin 2 pour les résidents français
Multi-devise : possibilité de gérer en EUR, USD, CHF, GBP…
Aucune imposition en l’absence de rachat (capitalisation optimale)
Transmission patrimoniale facilitée, avec abattements et souplesse juridique
Sécurité maximale via le triangle de sécurité luxembourgeois et la séparation des avoirs
Possibilité de souscription à distance, avec suivi en ligne et documents numériques

Frais

0% de frais d'entrée

0 frais de dossier

0% frais de versement

0% frais de sortie

Les frais de Gestion Annuels :


Montant Investi	jusqu’à 500 000 €	500 000 € à 1 000 000 €	1 000 000 € à 2 500 000 €	Supérieur à 2 500 000 €
Contrat (Assureur)	0,70%	0,65%	0,60%	0,50%
Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire	Variable selon le gestionnaire
Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%
Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil	0,95%	0,90%	0,85%	0,75%
Moyenne de Marché	1% à 1,15%	1%	Entre 0,9% et 1%	Entre 0,75% à 1%

Fiscalité

L’assurance-vie luxembourgeoise est fiscalement neutre : c’est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui s’applique, comme pour tout contrat de droit luxembourgeois. Ainsi, un résident fiscal français est soumis à la fiscalité française de l’assurance-vie, au même titre qu’un contrat souscrit en France.

Pour les versements effectués à compter du 27 septembre 2017, les produits générés lors d’un rachat sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur, soit :

à l’impôt sur le revenu, selon le barème progressif,
soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 12,8 %, auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % (soit 30 % au total).

Le PFU s’applique selon deux cas :

Moins de 8 ans de détention : le PFU de 30 % est appliqué sans abattement.
Plus de 8 ans de détention : un abattement annuel est appliqué sur les gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple), puis les produits au-delà de cet abattement sont soumis à un taux réduit de 24,7 % (7,5 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).

La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès

Le cas des cotisations versées avant 70 ans

Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:

Le cas des cotisations versées après 70 ans

Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

En résumé

CNP One Lux, c’est la solution idéale si vous :

Recherchez plus de liberté d’allocation qu’un contrat classique en France
Souhaitez protéger votre capital tout en le faisant travailler intelligemment
Préparez une transmission patrimoniale fluide et optimisée
Avez besoin d’une ingénierie sur-mesure, dans une logique haut de gamme et long terme

Notre valeur ajoutée

CNP One Lux – Assurance Vie Luxembourg par notre intermédiaire vous permettra :

De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
De prendre les meilleures options fiscales.