Quel rendement pour votre assurance vie luxembourgeoise en 2025?
Découvrez le potentiel de rendement de votre assurance vie luxembourgeoise grâce à notre simulateur exclusif et à nos stratégies d’optimisation. Ce placement séduit de plus en plus par sa flexibilité d’allocation, sa fiscalité avantageuse, sa protection unique du capital (triangle de sécurité) et la grande diversité de ses supports d’investissement.
Tendances 2025 : quels rendements selon votre profil ?
| Classe d’actifs / Profil | Rendement moyen 2025 |
|---|---|
| Fonds euros (sécurisé) | 3 à 4 % |
| Obligations / monétaire | 4 à 5 % |
| Profil équilibré | 5 à 7 % |
| Profil dynamique / actions | 8 à 9 % |
| Private Equity | Jusqu’à 12 %+ |
Ces données illustrent la compétitivité des contrats luxembourgeois, bien au-delà du marché français. En 2023, les fonds euros affichaient 1,9 %, contre 3 à 4 % pour les portefeuilles obligataires et jusqu’à 9 % pour les profils dynamiques. En 2025, les performances repartent à la hausse grâce à la remontée des taux et au retour de la croissance sur les marchés internationaux.
Pourquoi simuler le rendement de votre contrat ?
- Rapide et simple : entrez votre montant, votre durée et votre profil de risque.
- Personnalisé : obtenez une estimation alignée avec vos objectifs financiers.
- Informatif : visualisez concrètement l’impact de la fiscalité et de la diversité des supports sur vos performances.
💡 En 2025, les fonds euros luxembourgeois affichent en moyenne 3 % à 4 % de rendement net, les portefeuilles obligataires 4 % à 5 %, et les profils dynamiques atteignent souvent 8 % à 9 % selon la gestion retenue. Le rendement moyen d’un contrat équilibré se situe autour de 5 % à 7 % par an (sources : AGORA Finance, Finary).
Ces chiffres confirment le regain d’attractivité des contrats luxembourgeois, grâce à leur souplesse et à la diversité des supports accessibles.
Pourquoi s’intéresser au rendement d’une assurance vie luxembourgeoise ?
- Une architecture financière unique : triangle de sécurité et fonds internes dédiés.
- Une fiscalité avantageuse et adaptable selon votre pays de résidence.
- Un large choix d’actifs : fonds euros, unités de compte, private equity, obligations, etc.
Comment maximiser le rendement de votre assurance vie ?
- Diversifiez vos supports : combinez fonds euros et unités de compte.
- Profitez des Fonds Internes Dédiés (FID) : gestion sur mesure adaptée à votre profil.
- Réajustez régulièrement votre allocation selon l’évolution des marchés.
- Pensez long terme : les meilleures performances se révèlent sur 8 à 10 ans.
Rendement Assurance Vie Luxembourgeoise : Quel Potentiel en 2025 ?
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Hypothèses utilisées pour la construction du tableau de rendement
Pour vous offrir une estimation réaliste et cohérente des performances potentielles de votre investissement en assurance-vie Luxembourg, nous avons basé nos calculs sur les hypothèses de rendement suivantes selon les différentes classes d’actifs :- Obligations cotées : 4%
- Infrastructures : 5%
- Fonds patrimoniaux : 6%
- Actions cotées : 8%
- Capital-investissement (Private Equity) : 12%
Évolution du rendement assurance vie luxembourgeoise (2020–2025)
| Année | Fonds euros (%) | Obligations (%) | Équilibré (%) | Dynamique/Actions (%) | Contexte et commentaires |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020 | 1,3 – 1,7 | 2,3 – 2,7 | 3 – 4 | 5 – 6 | Sortie de crise Covid, faibles taux d’intérêt |
| 2021 | 1,5 – 1,9 | 2,5 – 3 | 4 | 6 – 7 | Marchés haussiers, légère reprise obligataire |
| 2022 | 1,6 – 1,8 | 2,8 – 3,5 | 4 – 5 | 6 – 8 | Hausse de l’inflation, volatilité accrue |
| 2023 | 1,9 | 3 – 4 | 4,5 – 5,5 | 7 – 9 | Pic d’inflation, portefeuilles dynamiques performants |
| 2024 | 2,6 – 2,7 | 4 – 5 | 5 – 6,5 | 7 – 9 | Stabilisation des taux, UC plus attractives |
| 2025 | 3 – 4 | 4 – 5 | 5 – 7 | 8 – 9 | Hausse des rendements réels, contexte porteur pour les UC et Private Equity |
Synthèse et analyse
Entre 2020 et 2022, les contrats d’assurance vie luxembourgeois ont souffert de la faiblesse des taux d’intérêt mondiaux, maintenant les fonds euros sous la barre des 2 %.
2023 marque le début du rebond : l’inflation dope les portefeuilles obligataires et les profils dynamiques profitent des marchés actions et de la diversification internationale.
En 2024, la stabilisation des taux et la bonne tenue des marchés permettent aux fonds euros de franchir à nouveau les 2,5 %, tandis que les unités de compte deviennent la principale source de performance (+4,9 % net de frais en moyenne).
Pour 2025, la tendance est à l’optimisme : dans un contexte de ralentissement de l’inflation et de taux d’intérêt encore élevés, les fonds euros retrouvent de l’attractivité (jusqu’à 4 %), et les profils équilibrés ou dynamiques affichent des rendements moyens entre 5 % et 9 %, voire jusqu’à 12 % pour le private equity ou les fonds les plus performants.
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Ivan Wallaert, expert en placements financiers et plus particulièrement dans le cadre de l’assurance vie Luxembourg, se tient à votre disposition pour répondre à toutes vos questions. Cliquez ci-dessous pour nous contacter !
FAQ – Rendement Assurance Vie Luxembourgeoise
Quel est le rendement moyen d’une assurance vie luxembourgeoise ?En 2025, un contrat équilibré rapporte en moyenne 5 à 7 % par an, selon la répartition choisie.
Quelle différence avec une assurance vie française ?L’assurance vie luxembourgeoise offre plus de supports (Private Equity, fonds dédiés), un cadre fiscal neutre et surtout le triangle de sécurité, garantissant la protection des avoirs.
Peut-on avoir un rendement garanti au Luxembourg ?Seuls les fonds euros proposent une garantie en capital, avec un rendement plus limité (3 à 4 %). Les autres supports offrent un potentiel supérieur mais avec des risques associés.