Une assurance vie luxembourgeoise présente de nombreux avantages par rapport aux contrats français. Grâce au « triangle de sécurité » et au « super privilège », c’est un placement plus sécurisé qu’en France. Souscrire un contrat d’assurance au Luxembourg vous permet également de profiter des avantages fiscaux de votre pays de résidence. De plus, les assureurs proposent une grande diversité de gestion et offrent la possibilité d’avoir de contrats sur mesure.

Neutralité fiscale inégalable

Le contrat d’assurance vie luxembourgeoise est un contrat « caméléon ». Il est capable de s’adapter à la fiscalité du pays de résidence du souscripteur. C’est ce qu’on appelle aussi transparence fiscale. Ce type de contrat est alors idéal pour les personnes à forte mobilité géographique, les expatriés ou les retraités exilés.

Un souscripteur Français bénéficie de la fiscalité avantageuse française dans le cadre d’un contrat d’assurance vie luxembourgeois. Le capital payable aux bénéficiaires désignés en cas de décès n’est pas soumis aux droits de succession jusqu’à 152 500 € pour les versements réalisés avant l’âge de 70ans.

La transparence fiscale implique également que les assurés ne sont pas soumis à une double imposition. Elle permet aussi d’optimiser le contrat pour profiter des différents aspects juridiques et fiscaux de l’assurance vie.

Par ailleurs, il est possible de souscrire une assurance vie en d’autres devises : Euro, Pounds, Dollars, Yen…Ainsi, les expatriés qui constituent une épargne depuis leur pays de résidence n’ont pas à subir les risques de change.

Diversité de Gestion

L’avantage du contrat d’assurance vie luxembourgeois réside dans le très grand nombre de possibilités qu’il offre :

  • D’être investi en plusieurs devises (€, $, pounds, yen…). Ce point est également particulièrement intéressant pour les épargnants peu confiants dans l’euro.
  • De loger des actifs extrêmement variés au sein d’un même contrat tels que : des titres de sociétés non cotés (private equity), des obligations d’états et d’entreprises, de l’immobilier en direct, des titres vifs…).
  • A partir de 250 000€, l’assuré peut accéder au fonds interne dédié (FID) et déléguer tout ou partie de la gestion de son contrat à une société de gestion. Le portefeuille est construit sur mesure en fonction du profil de risque, des objectifs et de l’horizon d’épargne.
  • De changer librement de gestionnaire sans frais et sans perdre l’antériorité fiscale du contrat.
  • D’avoir plusieurs gestionnaires au sein d’un même contrat c’est-à-dire avoir plusieurs poches de gestion, chacune étant gérée par une société de gestion différente (Lazard, Pictet, La Compagnie Financière Edmond de Rothschild…).

Sécurisation capital investi

L’avantage qui est dû à la réglementation luxembourgeoise lors de la souscription d’une assurance vie luxembourgeoise réside dans la sécurité financière. Selon le droit luxembourgeois, une compagnie d’assurance-vie est soumise à la séparation des actifs. Elle a l’obligation de placer les avoirs des souscripteurs dans une banque dépositaire en externe. De plus, Le commissariat aux assurances Luxembourgeois (CAA) effectue un contrôle permanent de la solvabilité des banques dépositaires et des compagnies d’assurance et veille à ce que les avoirs des clients ne restent pas dans la compagnie d’assurance. Ce système qui a pour but de garantir la protection des avoirs des clients s’appelle « le triangle de sécurité ».

Par ailleurs, au Luxembourg, les assurés bénéficient d’un statut avantageux de créancier de premier ordre appelé « super privilège ». Autrement dit, en cas de faillite de la compagnie d’assurance vie au Luxembourg, les souscripteurs seront les premiers à être remboursés. Cela n’est pas le cas en France où un assuré est un créancier chirographaire. Il pourra récupérer le fonds et sommes versées de son contrat d’assurance vie seulement après que l’Etat, la sécurité sociale et les salariés de l’assureur soient payés.

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Fonds disponibles à tout moment

Un contrat d’assurance vie luxembourgeoise proposé par le Cabinet WSI Conseil garantit l’accès à l’épargne à tout moment quel que soit les conditions de marché. En France, si les taux remontent rapidement et en cas de menace sur le système financier, la loi Sapin 2 autorise l’Etat Français à suspendre, ou limiter les retraits dans les contrats d’assurance vie.

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