AG2R LA MONDIALE
Assurance Vie Luxembourg
Contrat
Life Mobility Evolution
Présentation d'AG2R LA MONDIALE Luxembourg
Établi au Luxembourg depuis plus de 30 ans, l’assureur La Mondiale Europartner est filiale du Groupe d’assurance AG2R La Mondiale, un groupe majeur de protection sociale, prévoyance et d’assurance des personnes ainsi que de leurs biens. Il s’appuie sur sa gouvernance mutualiste pour affirmer sa stabilité et son indépendance vis-à-vis de ses partenaires bancaires.
La société La Mondiale au Luxembourg invite les épargnants à découvrir l’environnement attractif d’une plateforme de placement au cœur de l’Europe : celle du Grand-Duché.
Spécificités de l’assureur
AG2R LA MONDIALE LUXEMBOURG
Parmi les compagnies d’assurance leaders, La Mondiale Europartner est spécialisée dans l’élaboration de solutions d’assurance vie innovantes, destinées à des clients patrimoniaux de pays de l’Union européenne : Belgique, Espagne, France, Italie, Luxembourg, Royaume-Uni et Portugal.
Elle développe des contrats particulièrement pertinents pour une clientèle internationale exigeante, des assurés concernés par la mobilité géographique.
Life Mobility Evolution Vie et Life Mobility Evolution Capi sont des contrats d’assurance-vie et de capitalisation de droit français, belge ou luxembourgeois, qui offrent :
- des contrats adaptés aux cadres légaux de 7 pays
- la portabilité des contrats en cas de changement de résidence dans 7 pays
- des fonds garantis bruts de frais de gestion exprimés en devises : EUR, USD, GBP, CHF
- une option d'attente pour investir en UC dans les 6 mois : Tempo 3
- une offre commerciale de bonus sur fonds euro
- l'éligibilité des personnes morales non patrimoniales soumises à l'IS (100 % UC)
Notre Avis sur le contrat LMEP,
Life Mobility Evolution
Le contrat Life Mobility Evolution est géré par la société La Mondiale Europartner. Ag2R la Mondiale est le seul assureur Luxembourgeois a proposé 4 fonds en devises à capital garanti. Les rendements de ces devises sont les suivantes :
| Taux nets | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| EUR | 2% | 1,35% | 1,35% | 1,20% | 0,38% | |
| ≥ 30% UC | – | 1,65% | 1,65% | – | 1,13% | |
| USD | >30% UC | 1,40% | 0,75% | 0,75% | 0,60% | 0,24% |
| ≥ 30% UC | – | 1,05% | 1,05% | 0,54% | ||
| GBP | 1,40% | 0,75% | 0,75% | 0,60% | 0,24% | |
| ≥ 30% UC | – | 1,05% | 1,05% | 0,54% | ||
| CHF | 0,15% | – | 0% | |||
| ≥ 30% UC | – | 0,30% | 0,30% | 0,30% | ||
Les autres avantages sont les suivants :
- Accès à votre assurance vie via Internet
- + 1200 OPCVM au sein du contrat
- Souplesse de l’enveloppe de placement : arbitrages, versements libres, alimentation mensuelle
- Choix multiple de gestion sous mandat (sécurisé, équilibré ou dynamique)
- Des investissements protégés par le triangle de sécurité luxembourgeois
- Gestion du contrat en devises (€, $, CHF et £) o
Des garanties décès optionnelles
Le contrat Life Mobility Evolution propose au souscripteur un éventail de garanties décès en option. En cas de décès de l’assuré, elles permettent de transmettre à ses proches un capital décès minimum.
- Garantie plancher
- Garanti cliquet
- Garantie plancher indexée
- Garantie plancher majorée
- Tunnel montant
- Tunnel pourcentage
Frais
0% de frais d'entrée
0 frais de dossier
0% frais de versement
0% frais de sortie
Les frais de Gestion Annuels :
| Montant Investi | jusqu’à 500 000 € | 500 000 € à 1 000 000 € | 1 000 000 € à 2 500 000 € | Supérieur à 2 500 000 € |
| Contrat (Assureur) | 0,70% | 0,65% | 0,60% | 0,50% |
| Supports (Fonds Euros – Unités de comptes – FID – FAS) ℹ️Les supports sont : le fonds euros, les unités de comptes, le fonds dédié et le fonds d’assurance spécialisé | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire | Variable selon le gestionnaire |
| Délégation Gestion WSI Conseil ℹ️Il est également possible de choisir un autre gestionnaire comme une banque ou une société de gestion | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% |
| Frais TOTAUX ℹ️Ces frais comprennent la délégation de gestion de votre contrat à WSI Conseil | 0,95% | 0,90% | 0,85% | 0,75% |
| Moyenne de Marché | 1% à 1,15% | 1% | Entre 0,9% et 1% | Entre 0,75% à 1% |
Fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise est parfaitement neutre d’un point de vue fiscal. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur. Lorsque le contrat est souscrit par un résident fiscal français, le souscripteur est soumis à la fiscalité française d’un contrat d’assurance vie. La fiscalité en cas de rachat du contrat d’assurance vie pour les Versements effectués à compter du 27 septembre 2017 :
Les produits des contrats d’assurance vie correspondant aux versements effectués à compter du 27 septembre 2017 sont soumis, selon l’option choisie par le souscripteur du contrat, soit à l’impôt sur le revenu soit au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU).
Si le souscripteur du contrat opte pour le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), il existe deux cas de figure :
- Le montant des versements effectués est égal ou supérieur à 150 000 (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5% + prélèvements sociaux et le solde à 30%.
- Le montant des versements effectués est inférieur à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple co-souscripteur) : les produits correspondant à ces versements sont imposés au taux de 30% (IR + prélèvements sociaux). En cas de rachat du contrat après 8 ans, les produits sont imposés au taux de 7,5% + prélèvements sociaux.
Par ailleurs, dans les 2 cas de rachat du contrat après 8 ans, le souscripteur du contrat bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
La fiscalité de l'assurance vie en cas de décès
Le cas des cotisations versées avant 70 ans
Les contrats inférieurs à 152 500 euros dont les cotisations ont été versées avant le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés de droits de succession. Un prélèvement est dû par chaque bénéficiaire lorsque la part de capital décès qui lui revient excède 152 500 euros. Ce prélèvement s’élève à:
- 20% sur la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire inférieure ou égale à 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire) ;
- 31,25% pour la fraction de la part nette taxable de chaque bénéficiaire excédant 700 000 euros (après abattement de 152 500 euros pour chaque bénéficiaire).
Le cas des cotisations versées après 70 ans
Les contrats inférieurs à 30 500 euros, dont les cotisations ont été versées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré, sont exonérés des droits de succession. Pour les contrats d’assurance vie dépassant 30 500 euros, les cotisations payées après le soixante-dixième anniversaire de l’assuré donnent lieu au règlement de droits de succession, pour la seule partie supérieure à 30 500 euros, selon le degré de parenté entre le bénéficiaire et l’assuré. Les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.
Notre valeur ajoutée
Souscrire un contrat d’assurance vie Luxembourgeois Mondiale par notre intermédiaire vous permettra :
- De bénéficier d’un conseil indépendant et objectif.
- De bénéficier d’une allocation performante, entre les supports financiers et le fonds euros.
- De bénéficier d’un conseil personnalisé dans la durée.
- De rédiger efficacement la clause bénéficiaire tant sur le plan fiscal que juridique.
- De prendre les meilleures options fiscales.
En savoir plus sur Life Mobility Evolution
En complétant le formulaire, vous recevrez le contrat le plus adapté à votre situation
Ivan Wallaert
23 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
Christophe Simon
Plus de 20 années d’expérience
en Gestion Privée.
Diplômé du master ESCP en Gestion de Patrimoine.
